您需要了解的有關營運資金貸款的所有信息

已發表: 2022-04-14

如果您的企業需要一些額外的現金，您可能正在考慮提供營運資金貸款。與許多其他小企業貸款一樣，這種類型的貸款可以為您的企業提供現金流來支付費用並保持運營順利進行。

但是，在您申請此類貸款之前，必須了解它們是什麼以及它們是如何工作的。希望獲得此類融資的企業應該很好地掌握其所有來龍去脈。

這篇博文將解釋您需要了解的有關營運資金貸款的所有信息。

什麼是營運資金？

營運資金是公司可用於支付其短期負債的現金和資產。流動資產和流動負債之間的差額稱為現金流量。換句話說，它是公司手頭上用來支付賬單和維持運營的資金。

許多因素會影響公司的現金流，但最重要的因素之一是其庫存周轉率。如果一家公司的存貨周轉率很高，它會出售其股票並用所得款項來償還債務併購買新的存貨，這會增加其營運資金。

另一方面，如果一家公司的庫存周轉率低，它可能會面臨營運資金債務的危險，因為它佔用了可用於支付賬單和為業務其他方面融資的現金。

營運資金有幾個主要組成部分：

一家公司可以通過幾種方式從擁有營運資金中受益。首先，現金流可以幫助公司在等待客戶付款時支付成本。

營運資金可以幫助公司支付各種成本，包括：

它還可用於為公司業務的擴展提供資金，而不是用於商業營運資金貸款。例如，一家公司可能會暫時壓縮其現金流以開設新工廠或商店。

第三，擁有良好的業務現金流可以幫助公司投資新產品或服務。所有這些好處都可以幫助它提高利潤。

簡而言之，營運資金線對於您的業務健康至關重要。難以維持營運資金的公司可能會考慮申請營運資金貸款，以使他們的財務狀況井然有序。

在考慮這種類型的貸款時，有一些事情要記住。首先，必須了解您需要多少營運資金。

您必須考慮貸款的利率和還款條款，但您還應該確保您有一個可靠的計劃來使用商業資本。

其次，了解您的還款方式很重要。一些貸方將提供靈活的還款條款，而其他貸方可能需要一次性付款。第三，您需要比較不同貸方的利率和條款。你想確保你得到最好的交易。

依賴這種類型的商業資金有一些潛在的缺點。首先，營運資金貸款的利率可能高於其他類型的小企業貸款，例如商業信貸或商業信用卡。

此外，資本貸款的還款條款可能不如商業信貸的還款條款靈活。如果您不能按時付款，這可能是個問題。

最後，如果您的信用不佳，可能很難獲得商業營運資金貸款。為信用等級差的人設計的其他商業融資選擇會更好。

公司利用這些貸款來支付日常運營成本。這包括工資、庫存、租金、水電費和其他持續費用。這筆貸款旨在提供短期資金，通常會在一年內償還。

相比之下，購置貸款用於為重大採購提供資金，例如設備或房地產。這些貸款的期限通常為五年或更長時間。

債務貸款是另一種可用於多種目的的商業貸款。與營運資金貸款一樣，它們是短期貸款。

但是，義務貸款通常帶有更嚴格的還款條款。它們通常用於資助特定項目，例如擴張計劃或翻新。

有兩種類型的貸款：有擔保的和無擔保的。擔保貸款由抵押品支持，例如庫存、應收賬款或設備。無抵押貸款沒有任何抵押品支持，完全基於借款人的信譽。

這意味著您的企業的信譽和您作為企業主的信譽都會發揮作用。

有擔保的商業貸款通常比無擔保的更容易獲得，因為抵押品為貸方提供了擔保。但是，如果借款人拖欠貸款，貸方可以沒收抵押品。這樣一來，如果借款人無法償還貸款，他們就有可能失去重要的商業資產。

無擔保營運資金貸款更難獲得，因為如果借款人違約，貸方沒有抵押品可以扣押。然而，無抵押貸款的利率通常高於有抵押貸款。

如果您有興趣獲得資本貸款，您可以做一些事情來增加獲得批准的機會。

任何想要提高獲得營運資金商業貸款機會的公司都應該採取一些簡單的步驟。首先，它應該有一個清晰簡潔的商業計劃，概述貸款的使用方式以及金融穩定和增長的良好記錄。

與營運資金貸方建立良好關係也很有幫助，因為這可以增加獲得貸款批准的可能性。通過採取這些措施，小企業可以增加獲得繼續經營和發展所需資金的機會。

當企業需要營運資金貸款時，他們通常會求助於銀行或其他金融機構。但是，也有幾種可供選擇的資金來源，包括在線貸方、信用合作社和私人投資者。

每個選項都有其優點和缺點，因此在選擇貸方為您提供營運資金融資之前，必須比較不同的選項。

銀行通常是尋求無擔保營運資金貸款的企業的首選。他們通常提供比其他貸款人更低的利率，並且可能更願意向信用記錄良好的老牌公司提供貸款。

但是，銀行處理貸款申請的速度也可能很慢，並且可能需要抵押品才能批准貸款。

在線貸方是小型企業銀行的一種流行替代方案。與銀行相比，它們通常具有更簡單的申請流程和更快的審批時間。然而，他們通常收取更高的營運資金貸款利率，並且有不太優惠的定期貸款選擇。

儘管如此，這些貸方通常比銀行具有更靈活的貸款標準，這意味著他們可能願意向信用記錄不那麼出色的企業提供貸款。