Penalty APR 的來龍去脈：它是如何工作的，如何避免它以及如果你觸發它該怎麼辦

已發表: 2022-09-13

我們目前面臨的艱難時期已經對許多人的財務造成了影響。如果您是數百萬努力維持生計的美國人中的一員，您可能會擔心會在您的信用卡上觸發罰款 APR。

在本文中，我們將解釋這種類型的 APR，懲罰性 APR 的工作原理，如何避免觸發它們，以及如果失敗應採取哪些步驟。繼續閱讀以了解更多信息並減輕您的後顧之憂。

白手起家

如果您在 60 天或更長時間內錯過最低還款額或犯下其他違反您與發卡機構協議條款的錯誤，則信用卡發卡機構會採用較高的年罰金利率。我們也可以將其定義為對不遵守信用卡規則的懲罰。它可以高達 29.99%，並且通常會持續至少六個月。

為了更好地回答“什麼是懲罰 APR？” 問題，這裡有一個例子：如果您有 1,000 美元的餘額並被收取 29.99% 的罰款，那麼您將負責每月支付 299 美元的利息費用，直到您還清餘額為止。請記住，新費率將適用於您現有的餘額和未來的購買。

這會很快導致您的信用卡債務失控，因為最低還款額可能不足以支付利息費用。

市場上有不同類型的信用卡，但它們都以基於風險的模式運作。當您申請信用卡時，發卡機構會評估您的信譽，並根據該評估設置您的利率。但是，如果您延遲付款或違反持卡人協議的條款，發卡機構可能會進一步提高您的利率。

這是因為您現在已經證明自己是一個高風險借款人，而發卡機構希望保護自己免受違約的可能性。根據定義，使用懲罰 APR 可以讓信用卡公司保護自己免受財務損失，並鼓勵持卡人開始按時付款。

很容易避免為您的餘額轉賬和未來購買支付高額費用。我們匯總了一些重要提示，以幫助您保持正軌。

每個月定期支付信用卡賬單似乎很容易，但這是避免觸發信用卡罰款 APR 的最重要的事情。如果延遲付款似乎不可避免，請提前聯繫您的發卡機構，告知其並要求延期。

我們建議您設置自動付款，以確保您的最低付款永遠不會遲到。您還可以在手機或計算機上設置提醒，以幫助您跟踪付款的到期時間。通過這樣做，您可以專注於生活中的其他重要事情，並避免擔心被罰 APR 的壓力。

必須閱讀信用卡協議的條款和條件以及細則，以便了解所有信用卡規則和規定。這將幫助您了解您的信用卡利息是如何運作的、什麼會觸發 APR 罰款以及何時適用。

避免在您的信用卡餘額上支付罰款 APR（或任何 APR）的最佳方法之一就是保持較低的水平。如果您每個月只收取您可以支付的費用，您將永遠不必擔心您的餘額會產生利息。

如果您從信用卡中收取的費用超出您的全額支付能力，您將獲得更高的最低信用卡還款額。這將進一步導致更多的利息費用，最終您將負債累累。

如果您與信用卡發卡機構有良好的歷史記錄，如果您擔心會引發更高的罰款率，則可以協商降低利息。給他們打個電話，說明你的情況。總是值得一試！

請務必在錯過付款之前致電並協商，因為事後這樣做會損害您與信用卡公司的關係，並使協商變得更加困難。

如果您擔心會觸發懲罰性年度百分比率，您可以考慮尋找不收取費用的信用卡公司。那裡有很多不錯的選擇，不會因為客戶延遲付款而受到懲罰。

找到一張年利率合理、最能滿足您需求的信用卡。一些最受歡迎的是 Citi Simplicity Card、Apple Card 和 Petal 2“現金返還，無費用”Visa 信用卡。

如果您有未付款項，請不要驚慌！您可以做一些事情來回到正軌。

首先，致電您的信用卡發卡機構並說明情況。如果您在公司有良好的歷史，您可以協商降低利率或免除罰款。如果您按時支付以下六個月的付款，發卡機構可能會同意免除費用。

如果您無法協商較低的 APR 罰款，這意味著發行人拒絕降低或取消罰款，您最好的選擇是盡快支付餘額，以便您可以重新支付常規 APR。

這將幫助您避免累積過多的利息並進一步陷入債務。此外，在您全額還清餘額之前避免在卡上進行新的收費，並使用不同的付款方式進行新的購買。

最後，您可以選擇將您的餘額轉移到另一張 APR 較低的信用卡，或者嘗試使用 0%-introductory-APR 促銷的餘額轉移信用卡。這將在您償還債務時為您節省利息費用。在進行餘額轉賬之前，請務必仔細閱讀條款和條件，因為可能會涉及費用。

如果您遵循這些提示，則可以完全避免支付 APR 罰款。只需掌握您的付款並保持低餘額，您就會沒事的。