什麼是數據驅動保險，它有什麼潛力？

通過將客戶視為個體而不僅僅是細分市場，保險公司可以在正確的時間提供相關產品並提供順暢和引人入勝的體驗。 此外，依靠先進的數據分析可以識別出最有可能發生事故或索賠的人，並可以針對預防進行溝通，以逐步降低成本。

在數據驅動的保險模型中，保險公司使用數據

他們可以開發新的解決方案，為他們的客戶創造增值服務，並產生獨特的見解，通過這些他們可以更好地理解（並讓人們理解）風險。 不僅如此，隨著客戶群數字化程度的提高而發展的數據驅動型保險有助於帶來許多好處，這尤其有利於保單持有人：從能夠訪問追加銷售和交叉銷售中的個性化內容-銷售，更多傾聽和參與的機會，更周到和有效的客戶服務。

數據驅動的保險：定義

保險業一直圍繞著數據。 在不遠的過去——我們談論的是互聯網之前的時代——這意味著保險公司使用歷史數據和對未來的推斷來盡可能準確地評估風險並做出明智的承保決策。 幾十年來，保險業收集了大量數據，但採用新技術的速度相當緩慢，而這些新技術本可以讓其充分利用積累的知識財富的全部潛力。

近年來，由於數字化的普及和數據分析工具的發展，環境發生了很大變化。 如今，保險公司可以訪問更大量的數據，這些數據來自各種各樣的來源。

隨著越來越多的保單持有人轉向在線比較產品和價格、無縫互動以及完成承保或續保，保險公司需要先進的分析技術，使他們能夠比以往任何時候都更多地利用客戶留下的數字足跡。如今，越來越多的實時數據變得可用，這意味著保險公司不僅可以根據過去的事件，還可以根據每時每刻收集的信息對未來做出假設。 這些實時數據的新來源包括，例如，提供有關客戶駕駛習慣的詳細數據的遠程信息處理設備，它們被廣泛用於基於使用的政策。

數據驅動保險的目的是什麼？

保險公司，就像現在任何其他行業的情況一樣，已經學會了將數據貨幣化以獲得相對於對手的競爭優勢。 能夠通過獲取客戶方行為或偏好 (CDP) 信息來全面了解客戶，這不僅有助於建立信用檔案，還可以讓他們開發新的解決方案，為客戶設計增值服務，並創造有用且有意義的見解。讓我們詳細說明。

開發新的解決方案

數字應用地圖（CRM、故障單等）中數據管理和分析平台的集成使得實施支持工具以在線執行許多曾經部分或全部只能親自執行的操作成為可能，例如支付、訂閱和入職操作。在數據驅動的保險模型中，獲取優質信息資產也是進一步簡化和自動化響應流程（如自動生成賬單或合同）的先決條件。

然後，訪問已建立且不斷更新的知識庫，為開展相關且及時的交流奠定了基礎。 為了促進客戶在客戶旅程中的發展並在所有渠道中創造一系列真正有意義的體驗，必須在保險漏斗中的每個預期接觸點最大限度地提高溝通的有效性。 最終交易、產品報價和業務建議、見解、建議和建議，以及通過數據分析提取的見解，使每條內容都可以根據客戶資料進行定制，最終目標是建立參與度並培養信任關係時間。

數據驅動的保險使實施專注於創建創新解決方案的商業模式成為可能，為了履行其功能，需要新的渠道，最重要的是，需要新的交互模式。 從這個意義上說，即使在保險領域，客戶溝通管理也是滿足不斷變化的溝通需求的最全面的工具。 事實上，CCM 平台可以通過所有可能的渠道（傳統渠道，甚至數字渠道）管理溝通流程。

為客戶設計增值服務

實時數據的可用性不斷提高，促使保險公司可以為客戶提供的服務發生根本性轉變。 保險公司接受風險是不可避免的，並提供保險以幫助客戶保護自己免受這種風險。 如今，他們可以通過使用互聯保險的所有資源來簡化、加速和增強這一過程：從物聯網實時數據到人工智能和機器學習能力，再到預測分析（我們將在第二章中介紹）。一種數據驅動的方法，提供 360 度、及時和最新的客戶行為視圖，幫助保險公司變得積極主動，並通過設計跨現有和新提供的增值服務來實現風險降低策略實施數字接觸點。

在數據驅動的保險中，數字工具允許將個人資料數據自動上傳到內部平台，包括 CRM。 從公司網站到應用程序，從個性化的迷你網站到互動視頻和社交媒體賬戶，保險公司可以收集和驗證客戶信息、制定業務計劃、授權客戶進行購買、收集數字簽名，以及發布報告、總結和回顧文件。

數據驅動方法的基礎是非物質化，它為組織提供了財務和單據性質的數字流程的完整覆蓋，使它們能夠與已經使用的工具和程序無縫集成。 尤其是電子簽名，允許簽署文件並完全數字化獲取合同（政策、訂閱等）簽名的過程。

為了傳達保單到期信息並使客戶旅程數字化，數據驅動的保險公司可以利用保單持有人的首選渠道（例如智能手機）。 例如，他們可以選擇通過短信或即時聊天向用戶分發觀看個性化視頻的邀請。

創造有意義的見解

通過捕獲實時數據，數據驅動的保險公司能夠快速完善產品和客戶體驗，並通過將交互式和個性化格式引入客戶服務流程來擴展分析帶來的好處。從這個意義上說，數據驅動的保險業促進的創新不僅僅是技術上的，而且首要的是與不可避免的以客戶為中心的組織文化有關。

每個保單持有人都有自己的需求和期望，必須進行調查、傾聽和滿足。 了解客戶是能夠向他們每個人提供他們真正需要的見解的第一個重要步驟。 Doxee 的互動體驗將數據轉化為獨特的互動視頻和動態的響應式微網站，使保險公司能夠與客戶進行真實對話，並使用從一次次互動中獲得的信息來創建個性化內容。

客戶群數字化的好處

隨著客戶的需求和期望每天都在增加並且變得更加多樣化，公司必須尋找合適的軟件解決方案和技術工具來保持高水平的性能，同時提供最高標準的客戶體驗。 數字化客戶群是數據驅動保險業引發的轉型過程中不可或缺的一部分。

通過數字問卷收集數據和見解的能力和反饋的接收、到期提醒的體驗、保單的後續續保、數字支付系統的實施以及基於個性化的交互式交易文檔的管理每個用戶的特徵：影響用戶的所有流程的數字化，從主記錄和庫存開始，可以推動想要學習如何以最流暢、有效和個性化的方式與客戶溝通的保險公司。

在數據驅動的保險領域，網站、移動專用應用程序和社交網絡的集成具有雙重目標：

1. 以透明和用戶友好的方式顯示個人消費、消費來源以及如何減少消費；
2. 通過構建簡單、直觀和量身定制的平台來實現自助服務工具的使用，客戶可以獨立使用這些平台來提出澄清和見解的請求，並直接在線付款。

將客戶群數字化的好處有很多：從提供追加銷售和交叉銷售內容，到提高參與度和客戶服務，再到降低成本。

提供追加銷售和交叉銷售內容

通過數字化客戶服務和開發全渠道方法，公司能夠提供追加銷售和交叉銷售內容。

根據全球諮詢公司 Simon-Kucher最近的一項調查，十分之九的客戶更願意從單一供應商處購買保單，前提是所提供的產品符合他們的期望。即使就保險業而言，吸引新客戶也需要花費大量時間和金錢，但保費和交叉銷售仍有巨大潛力。 即使在今天，似乎也缺少旨在留住客戶的協調努力（十分之八的客戶在首次銷售後不再購買其他產品）。

由於很多人更願意從單一供應商處購買所有保單，保險公司應該以增加所有聯繫機會的方式構建他們的銷售渠道。 這意味著嘗試在各個銷售渠道上與保單持有人建立更緊密的聯繫，讓自己深深植根於他們的日常生活中。 如果無法訪問實時數據，客戶不斷變化的需求勢必仍然未知，從而導致錯失商機，甚至是重要的商機。

改善參與度和客戶服務

在數據驅動保險的情況下，通過數據培育、豐富和提高與客戶的全渠道互動。 如果傳統的客戶服務方法簡化為使用通常過於復雜的電子表格、表格或清單，那麼與客戶服務的互動就會變得特別令人沮喪，尤其是當運營商反復向保單持有人詢問相同的基本信息時。 由於人為錯誤的可能性增加，服務可能會緩慢、模糊和不准確，從而導致客戶體驗不盡如人意。

數據通過增強呼叫轉移流程來提高客戶保留率。關鍵是，通過自動化手動客戶服務流程，公司從長遠來看節省了時間和資源，並確保了質量信息的持續流動，座席可以使用這些信息來改進日常活動和程序。 這消除了客戶一遍又一遍地提供相同信息的需要，座席可以自由地更多地關注旨在提高客戶參與度的計劃，而不是低價值的運營。

降低成本

數據驅動保險最重要的戰略優勢之一是能夠簡化運營：通過智能監控數據，公司可以實時優化他們的活動——從管理管道到提出額外的產品。 事實上，麥肯錫的一份報告指出，即使只是索賠流程的自動化，保險公司也可以將運營成本降低30%。

數據驅動的保險的潛力幾乎是無窮無盡的：通過對收集的數據賦予價值，任何接觸點，即使是最煩人和“滑溜”的接觸點都可以成為營銷和與用戶對話的工具，可以成為改善保險的寶貴機會客戶體驗，進而影響參與度和忠誠度。