什麼是商業保險？您需要嗎？

想知道您是否需要商業保險？ 如何判斷您的企業是否足夠大？ 新創業公司和非常小的企業甚至需要保險嗎？

如果您在建立業務時遇到過此類問題，那麼您來對地方了。 我們的商業保險講解員將向您展示什麼是保險，如何判斷何時需要保險，以及如何在需要時獲得保險。

什麼是商業保險？

商業保險可以保護您的小型企業免受損害、責任索賠等。 您擁有的保護類型取決於您註冊的保險類型。

商業保險的目的是什麼？

商業保險有多種用途。 首先，它可以幫助您的企業滿足一些法律要求。 例如，法律可能要求您為員工提供工傷賠償和健康保險。 其次，它提供財務保護。 如果您的企業受到訴訟或自然災害的打擊，商業保險可以幫助您在不倒閉的情況下恢復。

商業保險涵蓋哪些內容？

商業保險政策可以涵蓋幾乎任何你想要的東西。 當然，您的承保範圍越廣，您的保費就越高。 企業通常首先為其有形財產（建築物、設備和庫存）投保，以及針對事故、傷害和訴訟的責任保護。

大多數保險公司提供一系列最基本的保險類型，然後允許您添加額外的保單來定制您的保險範圍。 當您開始尋找保險提供商時，請查看每個提供的企業主保單 (BOP)。

大多數 BOP 將兩個或多個關鍵政策（例如商業責任和商業財產）捆綁到一個政策中。 不同的公司提供略有不同的 BOP 套餐，但與單獨購買捆綁保單的成本相比，它們幾乎總是以折扣價提供。

您需要什麼類型的商業保險？

要事第一。 如果您想知道自己是否真的需要商業保險，答案很可能是肯定的。 幾乎每個企業，無論多小，都應該投保基本保險。

所以下一個問題是您需要什麼類型的商業保險。 這個問題的答案是，這取決於。

大多數企業需要的保險類型

如果您不確定自己需要什麼類型的商業保險，您絕對應該諮詢保險提供商。 大多數企業將從這些類型的基本保險開始：

• 企業主保單： BOP 捆綁了兩種或多種類型的保險。 最常見的組合是一般責任和商業財產，但產品可能會有所不同。
• 一般責任：此類保險可在發生事故或訴訟後保護您的企業。 如果有人在您的工作場所滑倒或在使用您的產品時受傷，您的一般責任保險將幫助支付費用。
• 商業財產：此類保險涵蓋您的建築物、建築物內的商業財產以及建築物內的其他人的財產。 商業財產保險通常也承保盜竊和自然災害。 但是，如果您希望免受某些類型的災害（包括洪水、地震和火山爆發）的影響，則需要為此制定一項特殊政策。

額外保險以保護您的業務

獲得基本保險（包括一般責任險和商業財產險）後，您可能需要添加其他保單來完善您的保險範圍。

以下是小型企業在成長過程中添加的一些常見政策類型：

• 專業責任：通常稱為錯誤和遺漏或 E&O，專業責任保險涵蓋在客戶聲稱您的企業因錯誤或未能按要求執行而造成財務損失的訴訟中為您的公司辯護的費用。
• 數據洩露：也稱為網絡安全保險，此類保單可在您遭遇數據洩露後保護您的業務。 例如，如果您接受客戶付款並存儲他們的付款信息，您將免受竊取敏感數據的黑客攻擊。
• 業務中斷：您的商業財產保險政策將幫助您在火災或盜竊後更換和維修設備。 但它不會幫助您在恢復和重建時彌補銷售損失和持續的業務開支。 這就是業務中斷保險的用武之地。您將獲得支付賬單的幫助，並且您將收回損失的收入，直到您恢復正常運行。
• 保護傘：每種類型的商業保險單都有承保範圍限制。 例如，當客戶在您的工作場所跌倒受傷時，您可能獲得高達 500,000 美元的賠償。 當醫療費用超過該限額時會發生什麼？ 您可能會陷入困境，但如果您添加了保護傘政策，它會提高您的限額並提供額外的保護。

當然，您可能還想購買其他類型的保險。 例如，如果您經營一家餐館，請考慮酒類責任保險。 如果您的業務涉及送貨，您可能需要商業卡車政策。 如果您位於洪水多發地區，您可能還想購買洪水保險。 如果您在租來的地方工作，請查看商業租客保險。

最好的辦法是與您的保險代表交談，以確保您獲得適合您的小型企業的保險類型。

法律要求的商業保險

在大多數情況下，商業保險是可選的。 雖然每個小企業都攜帶一些基本保險是明智的，但您不必這樣做。

但是，也有一些例外。 法律可能要求您的企業提供以下類型的保險。 始終查看您所在行業的地方、州和聯邦法規，並與保險代表聯繫以獲取最新建議。

• 工傷賠償：如果您有僱員，法律可能要求您提供工傷賠償保險。 它通過直接向在工作中受傷的員工支付福利來保護您的員工和您的企業。
• 商用車：如果您或您的員工駕駛公司擁有的車輛，您必須購買商用車保險。 它會在發生事故、自然災害、故意破壞和盜竊時為您提供保護。
• 健康保險：如果您的企業滿足某些條件，主要是關於員工人數，您將需要為員工提供健康保險。 我們的小型企業健康保險指南可以幫助您理解這個複雜的話題。

如何獲得商業保險

獲得商業保險的最佳方式是快速。 當您在沒有保險的情況下經營小型企業時，您每天都處於危險之中。 這並不是一種恐嚇策略； 這是事實。 如果沒有可靠的保險，您的企業可能會以多種方式面臨財務災難。

所以別等了。 並且不要讓保險費用成為障礙。 在我們的小型企業最佳保險公司名單上，您會發現一些價格驚人的保單。

事實上，我們的最佳責任保險提供商名單提供基本責任保險，起價僅為每月 11 美元。 這是為擁有商業保險所帶來的安心付出的很小的代價。

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