什麼是商業銀行？

商業銀行業務是拓展業務的重要組成部分。 隨著您的業務收入增長，您需要一個地方來存放您的業務資金，並將這些資金與您的個人現金分開。

最好的商業銀行賬戶可以讓您輕鬆管理企業財務。 尋找免費的商業支票和儲蓄賬戶以及電子商務和會計軟件的集成，將您的所有企業財務聯繫在一起。

什麼是商業銀行？

商業銀行業務是一種將您的業務和個人財務分開的方式。 出於法律原因和保護您的資產免受業務風險，這樣做很重要。 商業銀行業務還可以幫助您以銀行貸款或信用卡的形式獲得信貸，以及商戶服務。

商業銀行賬戶以熟悉的形式出現。 任何開過個人銀行賬戶的人都會發現商業支票和商業儲蓄賬戶很熟悉。

然而，支票和儲蓄並不是商業銀行賬戶的唯一類型。 您還可以為您的企業開立存款證或貨幣市場賬戶。

商業 VS 個人銀行

儘管可以使用您的個人賬戶來經營您的業務，但將您的個人財務和企業財務分開會帶來重要的好處：

通過將您的企業資金與您的個人財務分開，您可以合法地保護您的個人資產。 如果您的企業被起訴，受害方不能對您的個人財產提出索賠。 如果您的企業產生無法償還的債務，您的企業債權人將無法追討您的個人資產以清償債務。

混合的個人和企業財務也可能是觸發審計的美國國稅局的危險信號。 將您的企業和個人財務分開並不能保證兩者都不會被美國國稅局審計。 但是，如果您接受審計，如果您能明確區分您的個人資金和企業資金，您的情況就會好得多。

商業銀行業務如何運作？

商業銀行業務與個人銀行業務幾乎相同。 當然，您會發現企業銀行賬戶和個人銀行賬戶之間存在一些差異。

這些差異中最重要的是為您的企業使用單獨的銀行賬戶所帶來的法律和財務保護。 如果您將個人資金和企業資金混為一談，您可能要為任何針對您企業的法律判決承擔個人責任。 這包括破產。 如果您不能明確區分企業和個人的資金和開支，您也可能會遇到美國國稅局的麻煩。

當您開設商業銀行賬戶時，該賬戶將使用公司名稱，而不是您的名字。 您可能需要攜帶一些文件才能開立商業銀行賬戶。 請務必為您希望訪問您的商業銀行帳戶的每個人提供個人身份證明。

商業銀行賬戶類型

商業銀行賬戶有多種組合，您也可以開設一個賬戶。 以下是您可以選擇的內容的概要：

傳統銀行

優點

• 輕鬆訪問分支機構
• 現場服務
• 現金存款
• 電子存款和賬單支付
• 內置商戶服務

缺點

• 交易限額
• 高額費用

除了個人銀行業務外，大多數銀行還提供商業服務。 如果您喜歡用於自己的支票和/或儲蓄賬戶的銀行，詢問那裡提供的商業服務也無妨。

許多信用合作社也提供商業銀行服務。 進行一些研究將幫助您決定銀行與信用合作社是否適合您的業務。

網上銀行

優點

• 低賬戶最低限額和費用
• 可以提供無限制的電子交易
• 賬單支付
• 移動支票存款
• 軟件集成

缺點

• 沒有分支訪問權限
• 可能不允許現金存款
• 有限的儲蓄選擇

與傳統的實體銀行業務相比，網上銀行有一些優勢，但也存在一個主要缺點：如果您出於任何原因需要幫助，您將無法訪問網上銀行。

如果這對您來說不是問題，您會發現網上銀行有很多值得喜歡的地方。 大多數但不是所有在線商業銀行賬戶都提供無限制的電子存款、ATM 訪問、免費賬單支付等。

網上銀行的最大優勢之一是可以實現所謂的銀行即服務或 BaaS。 在線銀行可以幫助您連接企業財務的各個方面，從銷售到儲蓄，從賬單支付到稅收。 如果您想探索 BaaS 的好處，請尋找一家提供與您的電子商務和會計軟件集成的在線銀行。

商業儲蓄選擇

優點

• 可獲得高收益
• 介紹性優惠可以提高利率
• 低最低餘額

缺點

• 網上銀行並不總是可用
• 經常低息

一旦您的業務開始運轉，您可能會開始積累一些現金。 無論您是在為新設備、擴建、納稅或支付工資存錢，您都需要一個地方來存放這筆錢。

您會找到多種選擇，包括一些高利率的高收益商業儲蓄賬戶，可幫助您的資金增長。

Square Banking 等在線銀行的一些賬戶提供子賬戶，可讓您自動將資金轉入專用賬戶。 這些不會賺取利息，但它們會幫助您為即將到來的開支（如稅收）和您無法預見的緊急情況儲蓄。

商業銀行貸款

優點

• 比替代貸款人更好的利率
• 獲得 SBA 貸款
• 專業貸款額度
• 很少有附加費

缺點

• 需要可靠的信用評分
• 必須顯示穩定的收入

準備好成長了嗎？ 您可能在市場上尋求商業貸款。 請注意，並非所有最好的商業貸款都來自傳統商業銀行。

另一方面，商業銀行業務的好處之一是它可以幫助您在所使用的銀行中建立商業聲譽和信譽。 因此，如果您正在考慮向銀行申請小企業貸款，並且您擁有紮實的商業歷史和良好的信用評級，那麼傳統的銀行貸款可能是一個不錯的選擇。

我需要商業銀行賬戶嗎？

每個企業都可以從使用商業銀行服務中受益。 除非您作為獨資經營者經營您的企業，否則法律要求您為您的企業開設一個單獨的銀行賬戶。

無論如何，沒有理由不開設商業銀行賬戶。 在下一節中，我們將分析人們避免使用商業銀行業務的一些最常見原因。

不開設商業銀行賬戶的原因

繼續使用個人銀行賬戶經營業務的人可能沒有意識到他們在冒什麼風險。 以下是繼續使用個人銀行業務開展業務的一些常見原因，已被揭穿。

• 我的企業對於自己的銀行賬戶來說太小了：相信我們，對於商業銀行業務及其提供的財務和法律保護來說，任何企業都不會太小。 我們重點介紹了一些最適合自由職業者的銀行賬戶，以幫助您評估為個體經營者設計的選項。 即使您只是從事副業或兼職工作，您的企業也應該擁有自己的銀行賬戶
• 商業銀行太貴了：您可以找到 0 美元費用和 0 美元最低餘額要求的商業銀行賬戶。 在本文第一段中鏈接的最佳商業銀行賬戶列表中尋找合適的匹配項。
• 開設商業銀行賬戶太難了：如果您想節省時間並避免麻煩，可以在家中或辦公室舒適地開設商業銀行賬戶。 大多數在線銀行都允許您在線申請，銀行會快速回复。 您甚至可以在您的帳戶獲得批准後立即使用虛擬借記卡，這樣您就可以立即開始使用它進行購買和支付賬單。
• 我不知道在商業銀行賬戶中尋找什麼：查看我們關於如何開設商業銀行賬戶的帖子。 您會找到要遵循的分步說明，以及有助於您了解要查找的內容並為您的業務做出正確選擇的提示列表。

商業銀行業務的底線

開設商業銀行賬戶是您可以為小型企業做出的最佳決定之一。 正如您從這篇文章中了解到的，商業銀行業務沒有任何缺點。

商業銀行賬戶可以保護您的財務並保護您個人免於承擔法律和財務責任。 商業銀行賬戶易於開立和使用。

那麼是什麼阻止了你？ 今天是為您的企業開設銀行賬戶的好日子！

商業理財常見問題