什麼是沖銷？

已發表: 2022-01-16

在您可能在 Equifax 報告中看到的許多不同術語中，沖銷票據是理所當然值得關注的一個。

財務穩定是每個人都渴望的事情，對您的信用報告有更深入的了解將有助於實現這一目標。無論您是在積極建立信用評分還是糾正錯誤，本指南都將探討從基本沖銷含義到它對您的財務狀況可能產生的影響的所有內容。

沖銷如何運作

首先，註銷是一種債務。但不只是任何一種。這是債權人或貸方放棄嘗試收取款項以償還您所欠債務的時候。發生這種情況是因為您，作為債務人，幾個月來都未能支付您的付款。

幾乎任何類型的貸款賬戶都可能發生沖銷。可能導致沖銷的一些示例包括但不限於：

我們都時不時會遇到暫時的金錢擔憂，也許自大流行以來更是如此。但是，由於未能支付一張賬單，您的帳戶不會出現未付費用，尤其是在您儘早支付這些費用的情況下。只有當債權人幾個月未能收回債務時才會發生這種情況。

如果您想知道，“您的信用報告中的沖銷如何結束？”，在您無法滿足貸款的商定條款或帳戶。從他們的角度來看，這是平衡他們的賬戶和稅務事務的關鍵一步。

債權人放棄收債程序這一事實並不會突然讓您擺脫償還債務的責任。您仍然需要支付必要的款項以清除您的信用卡帳戶或其他協議。

您可以向債權人、信用報告機構或收款機構索取有關您的沖銷的信息。這使您可以驗證所有數據是否準確。如果不是，提出爭議可能會導致成功刪除或修改詳細信息。

這不是您的信用記錄中可能出現的最糟糕的事情，但應該認真對待。

延伸閱讀

自債權人報告您第一次未付款之日起，信用報告中的沖銷最多可保留七年。沖銷被視為 Equifax、Experian 和 TransUnion 等信貸機構以及在貸款申請期間檢查您的信用記錄的個人貸方將看到的貶損標記。

這是未償債務的記錄，表明您不是一個值得信賴的借款人，因為您有未能管理財務和滿足商定還款結構的歷史。因此，您的信用評分將顯著下降。雖然嚴重程度會逐漸變小，但會影響整整七年。

重要的是要認識到，除了核銷單的直接影響之外，由於導致債權人提交核銷的問題，您的信用報告將受到進一步損害。在導致沖銷的月份內，每筆未付款項都會導致您的分數下降。如果您的帳戶仍處於“收藏”狀態，則會降低您的分數。

最後，未能滿足收債員的要求將對分數產生另一個重大影響，因為它向未來的債權人表明他們可能難以重新獲得資金。

不可能在您的信用報告上說明沖銷的確切嚴重程度，或者對“沖銷對您的信用有多大影響？”給出明確的答案是不可能的。因為信用評分受多種因素影響。

儘管如此，可以肯定的是，您的帳戶不會在 Equifax 上處於領先地位。反過來，這意味著您可能會在未來的申請中被拒絕或被迫接受更糟糕的條款，例如更高的利率或更低的信用額度。這也意味著您的信用利用率會更高，這可能會產生負面影響。

作為債務人，您在結賬時可能會遇到幾個令人生畏的條款。除了沖銷之外，您還可能會看到沖銷。這兩個詞的意思是一樣的。

核銷賬戶是債權人和收債人基本上將債務註銷為無法收回的賬戶 - 即使您仍然需要支付它。

無論你怎麼稱呼它，從他們的角度來看，違約賬戶都是壞賬的一種形式。這兩個術語也被視為最終狀態指標，這意味著該帳戶不再開放或活躍。

您可能還會看到“轉出”或“轉入”等術語。這表明原始債權人已將賬戶以低得多的價值出售給收債機構。收債員隨後將嘗試從您那裡收回盡可能多的錢。

好消息是，轉賬賬戶有時會在信用報告中顯示為中性因素，而不是負面因素。但是，它可能仍顯示為負面。

將已註銷的帳戶留在未付款的狀態可能很誘人。實際上，修復——或至少減少——損害應該是首要任務。您可以使用三個主要選項：

與原始貸方安排交易。當然，您只能在貸方尚未出售該帳戶的情況下執行此操作。您可能應該在您拖欠付款後立即執行此操作，但遲到總比完全避免要好。制定並完成還款計劃後，可以將帳戶更改為“已支付沖銷”。大多數貸方將其視為比未付費用更好的解決方案。這表明你最近表現出了責任。
與貸方或收款機構協商並解決債務問題。這意味著當債權人收回部分債務時，您支付的費用將少於原始費用。該帳戶現在將顯示為“已結算的沖銷”，這仍然會對您的信用報告產生負面影響 - 儘管它確實會阻止它被提交給託收。
向購買該帳戶的託收機構付款。在付款之前，您應該要求提供證明它擁有債務的證據。該帳戶的狀態將更改為“已付款”。它仍然可能對您的信用報告產生負面影響，但損害將遠遠小於未付賬戶的損害。再一次，它表明你已經對過去的錯誤負責。

一旦一個帳戶以合法的方式被正式註銷，您幾乎無法將其從信用記錄中刪除。儘管如此，更新狀態以反映您的逾期付款將產生積極影響。無視收費不是一種選擇。如果您在清償債務方面需要幫助，您可以隨時聯繫債務清償機構。

通過跟上所有債務的付款計劃，您應該盡量避免沖銷或註銷。但是，如果您確實落後並在您的信用報告上看到這個標記，您應該知道沖銷可以在信用記錄中保留七年，並可能對您的分數造成嚴重損害。

儘管如此，如果您以正確的方式做出回應，大部分損失可以減少到兩年或更短——最重要的是，您必須盡快與債權人或徵信機構交談。