實時支付 VS ACH：ACH 轉賬需要多長時間？

當談到美國的銀行轉賬時，城里傳統上有一種遊戲：ACH（自動清算所）支付。 然而，企業可能沒有意識到還有另一個網絡可以處理 FDIC 保險機構之間的轉賬，即實時支付 (RTP)。

下面，我們將深入探討實時支付與 ACH 之間的區別以及它們的優勢和局限性。

什麼是實時支付？

實時支付是指通過清算所的 RTP 網絡進行的信用推送支付。 這些付款是單獨和近乎即時結算的，並且不能撤銷。

實時支付 VS ACH

儘管它們都由清算所運營，但實時支付和 ACH 支付發生在不同的網絡和基礎設施中。 實時支付比ACH支付快很多，但只能由付款人發起； 無法通過 RTP 網絡進行借記。

與 ACH 支付一樣，RTP 支付通過兼容的支付網關提供給企業。 雖然它仍然是一個相對不常見的功能，但像 Dwolla 這樣的服務目前確實提供實時支付。

自動清算所概覽

ACH 支付基本上支持美國境內幾乎所有涉及銀行賬戶的金融交易。 即使是信用交易的最終結算支付，一般也是通過ACH支付完成的。 ACH 網絡在周一至週五的傳統工作時間運行。 ACH 付款分批清算。

那麼一次 ACH 支付需要多長時間才能完成？ 雖然資金可以在幾小時內通過積分到賬，但 ACH 付款最多可能需要三天才能完成結算。

實時支付概覽

RTP 網絡比 ACH 更新得多，自 2017 年才出現。因此，它不像 ACH 那樣容易獲得，但使用該網絡的機構數量正在增長。

顧名思義，交易幾乎是立即結算的。 由於這種 RTP 交易本質上是最終的——沒有辦法在網絡本身內撤銷收費（您仍然可以與收件人一起解決問題）。 與 ACH 不同，實時支付是單獨清算的，而不是分批清算的。

ACH 和實時付款之間有什麼區別？

速度只是實時支付與 ACH 之間的差異之一，而 RTP 速度要快得多。 與ACH相比，RTP應用範圍更窄：RTP交易只能用於支付資金，不能用於收款。

儘管它們的用例有一些重疊，但請務必記住 RTP 不能替代 ACH。 這是發送直接付款的另一種方式。

實時支付和 ACH 提供……

• 來自 FDIC 保險機構賬戶的信用推送付款
• 低成本交易
• 高達 1,000,000 美元的交易（即日 ACH）
• 信用卡支付的 B2B 替代方案
• 高級別的安全性

只有 ACH 提供……

• 金融機構之間的普遍可用性
• 借記拉動交易（由收款人發起）
• 超過 100 萬美元的交易（當日 ACH 除外）

僅實時付款提供……

• 即時付款
• 每週 7 天、每天 24 小時服務
• 高級匯款數據

電匯與實時付款是一回事嗎？

電匯是另一種快速匯款方式，但它們是與實時付款完全不同的付款方式。

電匯是通過 FedWire Funds Service 發送的，它不同於 ACH 和 RTP。 電匯：

• 通常在同一天內提供資金
• 在傳統營業時間可用
• 只能用於信用推送
• 單獨結算
• 可以在一些非銀行提供商處以現金發起

如果您想了解電匯與 ACH 付款的對比情況，請查看我們的 ACH 與電匯功能。

哪個最適合我的業務需求：ACH 還是實時支付？

ACH 和 RTP 網絡都有業務應用程序，特別是在向員工、承包商和供應商支付款項時。 這些直接支付網絡可以通過削減昂貴的信用卡網絡費用為企業節省大量資金。

如果……選擇 ACH

• 您需要藉記拉取功能
• 您正在與範圍廣泛的收款人合作，他們的銀行可能尚未加入 RTP 網絡
• 您需要發送超過 100 萬美元的付款

如果……選擇實時付款

• 您希望您支付的資金立即可用
• 您可以全天候付款
• 您不需要藉記卡功能

實時 VS ACH 比較：最終裁決

隨著信用卡交易成本的迅速上升，商家越來越多地尋找替代方式來發送付款，而無需郵寄紙質支票或發送裝滿現金的裝甲卡車。 ACH 和實時付款提供了直接從您的銀行帳戶發送付款的功能。 期待 RTP 在不久的將來成為支付處理商更常見的產品。

同時，您可以了解如何接受 ACH 付款並查看我們最喜歡的在線 ACH 付款提供商列表。

常見問題解答：實時支付與 ACH