LendingClub：美國金融服務提供商公司的成功故事

公司簡介是StartupTalky的一項舉措，旨在發布有關不同初創公司和組織的經過驗證的信息。 本帖內容已通過LendingClub 審核。

可以肯定地說，每個人生活中最重要的部分之一就是銀行和財務利益。 我們都嚴重依賴銀行和金融部門來有效地將我們的錢用於貸款、借貸、投資或保險。

如今，銀行和金融服務的選擇是無窮無盡的，許多人通過借記卡/信用卡使用不同種類的銀行和各種金融服務，如保險費、支付水電費、網上購物、手機充值等。 該領域的技術引入也使交易變得更加簡單和容易。

為了發展和獲得未來的財務回報，各大銀行正在提供多種金融服務，例如個人銀行業務和商業銀行解決方案。 除此之外，銀行還提供投資建議或諮詢，以幫助投資者充分利用他們的資金。

LendingClub於2006 年在美國成立，提供範圍廣泛的金融產品和服務，以幫助其客戶實現其財務目標。 該公司成立時是世界上第一個點對點借貸平台。

為了深入了解 LendingClub，我們闡述了一些有關 LendingClub 的產品和服務、業務和收入模式、競爭以及面臨的挑戰的相關信息。

LendingClub——公司亮點

LendingClub – 關於它以及它是如何運作的？
LendingClub – 行業詳情
LendingClub——創始人
LendingClub——使命與願景
LendingClub——商業模式
LendingClub——收入和增長
LendingClub——挑戰與爭議
LendingClub——資金和投資者
LendingClub——兼併和收購
LendingClub——投資
LendingClub——廣告和社交媒體活動
LendingClub – 獎項和成就
LendingClub – 競爭對手
常見問題

LendingClub – 關於它以及它是如何運作的？

LendingClub成立於 2006 年，其宗旨是提供金融服務。 該公司是位於加利福尼亞州舊金山的金融服務初創公司。 該公司最好的部分是，它是第一家在美國證券交易委員會 (SEC)將其報價註冊為股票並允許二級貸款交易的點對點貸款機構。 LendingClub 曾一度是世界上最大的點對點借貸市場。 2015 年 12 月左右，該公司宣佈在其平台上發放了 159.8 億美元的貸款。

LendingClub 還通過 WebBank 提供傳統的直接面向消費者的貸款，例如汽車再融資，WebBank 是一家 FDIC 保險的州特許工業銀行，總部位於猶他州鹽湖城。 LendingClub 提供的服務是 – 個人貸款、商業貸款、汽車再融資、個人銀行業務、機構銀行業務和機構投資者。

兩年前，LendingClub 宣布關閉其點對點借貸平台。 公司不再為個人投資提供新的貸款。

LendingClub – 行業詳情

據報導，估計到 2020 年全球金融服務市場價值 20.49 萬億美元。據說銀行和金融業佔世界經濟的四分之一。 這個行業無疑被視為我們每個人生活中不可或缺的甘露。 報告還稱，約有 660 萬美國人受僱於金融和銀行業。

LendingClub——創始人

Lending Club由 Renaud Laplanche 和 Soul Htite 於 2006 年創立。

雷諾·拉普朗什

Renaud Laplanche與他人共同創立了 LendingClub 並擔任了近十年的首席執行官。 他目前是金融科技公司 Upgrade, Inc. 的聯合創始人兼首席執行官。 在此之前，他還參與創辦了另一家公司 TripleHop Technologies，該公司後來被甲骨文公司收購。 Renaud 出生於法國，曾學習商業和法律，並擁有法國巴黎 HEC 商學院和倫敦商學院的 MBA 學位。 在他的整個職業生涯中，他處理過與併購、合資和許多投資交易相關的案件。

靈魂聖地

Soul Htite是一位共同創立了 LendingClub 的金融科技企業家。 目前，Soul 是一家提供金融服務的軟件公司 Valt 的創始人兼首席執行官。 與 Valt 一起，Soul 也是 Upgrade, Inc. 的聯合創始人。他曾與多家組織合作，例如 Oracle、SinoLending、Assured Asset Management 和 True North。 他的主要興趣是實時在線服務和高可用性和容錯系統架構。

LendingClub——使命與願景

LendingClub 的使命是“改造銀行系統，讓信貸更容易負擔，讓投資更有回報。”

LendingClub 的願景聲明是：“我們的領導者有共同的願景，即通過負責任的創新為所有美國人擴大金融機會。”

LendingClub——商業模式

LendingClub 通過收費模式開展業務。 LendingClub 的業務為藉款人提供有關他們自己和他們想要獲得的貸款的信息，從而在其網站上發布貸款清單。 借款人訪問該網站後，公司會根據借款人的信用評分、信用記錄、期望貸款額度和債務收入比來判斷借款人是否有信用，並為其接受的貸款授予信用等級，從而設定應付的利率和費用。 典型的貸款期限為三年，可選擇五年期以支付更高的利率和額外費用。

如前所述，LendingClub 提供個人銀行業務、個人貸款、機構銀行業務、機構投資、商業銀行業務和貸款，以及其他相關金融服務和貸款。

LendingClub——收入和增長

截至 2021 年，LendingClub 的總收入為 6.798 億美元。LendingClub 通過向借款人收取發起費和向投資者收取服務費來產生收入。 據報導，營業收入約為 1840 萬美元。

LendingClub——挑戰與爭議

2016 年初，LendingClub 越來越難以獲得投資者。 因此，該公司在今年前三個月三度上調了向借款人收取的利率。 利率上升，加上對美國經濟步履蹣跚的影響的擔憂，導致 LendingClub 的股價大幅下跌。 英國《金融時報》在 2017 年 12 月表示，LendingClub 未能擺脫 5 月份治理爭議的影響，儘管內部治理髮生變化，該公司仍在努力讓主要投資者購買貸款。 這些困難導致其提高了虧損預測，導致其股價進一步下跌。 許多其他點對點借貸組織當時也遇到了問題。

LendingClub——資金和投資者

Lending Club 得到了 24 位投資者的支持。 最近的投資者是Two Sigma 和 Panorama Point Partners。 其他投資者的名字是——Flint Capital、Employee Stock Option Fund、FinSight Ventures、Sands Capital Ventures、BlackRock、T. Rowe Price、Coatue 和 DST Global。

Lending Club在 15 輪融資中籌集了 3.922 億美元的投資。 他們最近一次籌資是在 2017 年 4 月 9 日，以首次公開募股後股權融資的形式進行。

LendingClub——兼併和收購

Lending Club 購買了兩家公司。 Radius Bank是他們最近的一次收購，發生在 2020 年 2 月 18 日。Radius Bank以 1.85 億美元的價格被收購。 2014 年，LendingClub 收購了其第一家名為 Springstone 的公司。

LendingClub——投資

2019年9月4日，Lending Club投資Even Financial 。 風險投資——即使是金融投資也價值 2500 萬美元。

LendingClub——廣告和社交媒體活動

LendingClub 在名為“ispot.tv”的網站上發布關於個人貸款、商業貸款、信用卡、借記卡等的簡短廣告視頻。您會發現這些視頻很短，並且將針對受眾的營銷策略與有趣的角色完美結合和強大的對話傳遞。

LendingClub – 獎項和成就

LendingClub 獲得的一些獎項是：

• LendingClub 被 Nerdwallet 評為最佳在線體驗銀行或信用合作社 (2021)
• LendingClub 還因其“薪資保護計劃”應對措施而獲得了 Celent 模範銀行獎，以表彰其在大流行期間的信用創新。
• LendingClub 榮獲最高評級公司津貼和福利

LendingClub – 競爭對手

LendingClub 有以下競爭對手

1. 前衛

2.可藉出

3. 索菲

4. 帕加亞

5.快樂錢

6. 輔助貨幣

7.社會一號

8. SoLo 基金

9.暴發戶

10.春華金融

常見問題

Lending Club的CEO是誰？

Renaud Laplanche 是 Lending Club 的創始人兼首席執行官。

Lending Club 的總部在哪裡？

Landing Club 的總部位於舊金山。

Lending Club要倒閉了嗎？

是的，Lending Club 正在關閉。

為什麼 Lending Club 會倒閉？

是的。 根據公司網站，公司繼續運營在經濟上是不可能的。