Colonial Penn 人壽保險是否物有所值？ 誠實評論 (2023)

已發表: 2023-06-12

Colonial Penn 是一家知名的老年人人壽保險提供商。 該公司擁有 60 多年的經驗，以其引人入勝的電視廣告而聞名，其中包括 Alex Trebek 等名人。

它的政策幫助老年人支付他們最後的開支，例如葬禮和埋葬費用，並在他們去世後為他們的親人提供經濟支持。

目錄

賓夕法尼亞殖民地政策

Colonial Penn 和其他公司為老年人提供終身人壽保險。 這些保單涵蓋保單持有人的整個生命，並隨著時間的推移積累現金價值。

Colonial Penn 還提供有保障的終身保險，不需要體檢或健康問題。 但是，承保金額有限，保費可能高於簡化發行保單的保費。

保證接受人壽保險（9.95 美元計劃）

Colonial Penn 的 9.95 美元人壽保險計劃專為因健康問題可能難以獲得傳統人壽保險的個人而設計。 9.95 美元的計劃提供的承保金額取決於您的性別和年齡（該計劃適用於 50 至 85 歲的個人）。 例如，一名 50 歲的女性可以獲得高達 2,000 美元的保險，而一名 85 歲的男性將獲得大約 400 美元的保險。

該計劃不需要體檢或健康問卷，保證任何符合年齡資格標準的人都能獲得批准。

該計劃在支付全額身故賠償金之前有兩年的等待期。 在此期間，如果被保險人因自然原因死亡，受益人只能獲得已支付保費的返還（外加少量利息）。 在意外死亡的情況下，始終支付全額死亡撫卹金。

終身人壽保險

Colonial Penn 的終身壽險保單適用於 40 至 75 歲的個人。保險金額從 10,000 美元到 50,000 美元不等，保費在保單有效期內保持不變。 該政策還隨著時間的推移建立現金價值，提供額外的資金來源，可以藉入或用於支付保費。

使用 Colonial Penn 的終身人壽保險，投保人必須填寫一份醫療問卷，但不需要進行體檢。 這種簡化的承保流程允許更快的申請和批准流程。

Colonial Penn 人壽保險評級

在考慮人壽保險提供商時，查看獨立機構的評級和客戶評論非常重要。 Colonial Penn 已獲得 AM Best 和商業改善局 (BBB) 的評級和客戶反饋。

最佳評級

AM Best是一家評估保險公司財務實力和信譽的信用評級機構。 AM Best 將 Colonial Penn 評為AM Best 的 A-（優秀）評級，表明該公司能夠履行其財務義務。

BBB評級

BBB 根據客戶服務和商業慣例對公司進行評估。 Colonial Penn 自 1985 年以來一直獲得 BBB 認證，並持有 A+ 評級。 該評級反映了公司致力於解決客戶投訴和維護良好聲譽的承諾。

顧客評論

雖然一些客戶對該公司簡單的申請流程表示了積極的體驗，但許多人對高額保費和緩慢的理賠處理表示不滿。

賓夕法尼亞殖民地人壽保險的優缺點

在考慮 Colonial Penn Life Insurance 時，重要的是要權衡保單的利弊。 以下是一些需要牢記的優點和缺點：

優點

  • 簡化的申請流程： Colonial Penn 提供簡化的終身壽險保單，不需要體檢。對於有既往病史或無法或不願接受體檢的個人來說，這可能是一個主要優勢。
  • 保證接受： Colonial Penn 提供有保證的終身壽險保單——即著名的 9.95 美元計劃。這些政策不僅有一個簡單的一頁紙申請表，而且還為符合資格標準的任何人提供有保證的批准，無論其健康狀況如何。
  • A+ 評級： Colonial Penn 獲得商業改善局的 A+ 評級，可以讓保單持有人高枕無憂。

缺點

  • 高利率： Colonial Penn 的 9.95 美元保證接受計劃的利率比競爭政策高得多
  • 低保額： Colonial Penn 的保額低於其他人壽保單。整個人壽計劃的最高承保金額為 50,000 美元，而 GI 保單的最高承保金額要低得多。
  • 年齡限制： Colonial Penn 的保單僅適用於 40 至 85 歲的個人，不包括許多需要人壽保險的人。
  • 有限的福利： Colonial Penn 的政策不提供許多額外的福利或附加條款，例如意外死亡或長期護理保險。

如何申請 Colonial Penn 人壽保險

申請 Colonial Penn Life Insurance 是一個簡單的過程，可以在線或通過電話完成。 以下是步驟：

  1. 確定您想要的保單類型：Colonial Penn 提供兩種類型的終身壽險保單：傳統終身壽險保單和保證發行保單。 這兩項政策都不需要體檢，但終身政策有一份簡短的健康問卷。
  2. 計算您需要多少保險：Colonial Penn 提供 10,000 至 50,000 美元的保險（紐約為 5,000 至 25,000 美元）。 確保選擇滿足您需求的保險金額。
  3. 獲取報價：您可以在線獲取報價或致電 Colonial Penn 獲取報價。 報價將提供您的保單費用的估計值。
  4. 申請保單：如果您對報價滿意，可以在線或通過電話申請。 您必須提供個人信息，例如您的姓名、地址和出生日期。
  5. 等待核保：如果您申請的是傳統保單，則必須進行核保。 這只涉及一份健康問卷。 此後，Colonial Penn 將審查您的申請並確定您是否有資格獲得保險。
  6. 接收您的保單：如果獲准承保，您將收到郵寄的保單。 請務必仔細閱讀並提出您可能有的任何問題。

Colonial Penn 人壽保險常見問題解答

以下是有關 Colonial Penn Life Insurance 的一些常見問題：

Colonial Penn 提供哪些類型的人壽保險？

Colonial Penn 提供兩種類型的人壽保險：終身人壽保險和保證期終身人壽保險。 終身人壽保險為保單持有人的餘生提供保障，而有保證的終身人壽保險則提供無需體檢的保障。

Colonial Penn 人壽保險的保額是多少？

對於終身人壽保險，承保金額從 10,000 美元到 50,000 美元不等。 保額終身人壽保險的承保金額因年齡和風險狀況而異，但最高限額約為 16,000 美元。

Colonial Penn 人壽保險的年齡範圍是多少？

對於終身人壽保險，承保範圍為 40 至 75 歲。對於保證簽發的終身人壽保險，承保範圍為 50 至 85 歲。

Colonial Penn 的索賠流程如何運作？

Colonial Penn 擁有快速簡單的索賠流程。 保單持有人或其受益人可以通過撥打公司的免費索賠電話開始提出索賠。 一旦提出索賠，Colonial Penn 將對其進行審核並在獲得批准後付款。

Colonial Penn 的財務實力評級是多少？

Colonial Penn 獲得 AM Best 的 A-（優秀）財務實力評級，這意味著它有充足的資源來支付索賠。

消費者如何評價 Colonial Penn 的索賠流程？

據全國保險專員協會稱，該公司的投訴指數得分高於平均水平。

結論

我們希望您喜歡 Colonial Penn 人壽保險單的這篇評論！