改善合法嗎？

在機器人顧問和數字投資平台日益流行的世界中，確保這些服務的合法性和可靠性至關重要。 Betterment 就是這樣一個受到廣泛關注的平台。

在本文中，我們將討論 Betterment 的公司背景、特點和優勢，幫助您就它是否適合您的投資需求做出明智的決定。

公司背景

Betterment LLC 成立於 2008 年，是一家總部位於紐約的金融服務公司，提供智能投顧服務和現金管理解決方案。 該平台旨在幫助個人管理他們的投資並輕鬆實現他們的財務目標。 截至 2021 年，Betterment 管理著超過 250 億美元的資產，使其成為業內最大的機器人顧問之一。

Betterment 在美國證券交易委員會 (SEC)、金融業監管局 (FINRA) 的監管下運營，並且是證券投資者保護公司 (SIPC) 的成員。 該公司的經紀交易商 Betterment Securities 也在 SEC 註冊，並且是 FINRA 的成員。

投資方式與特點

Betterment 的投資方法基於現代投資組合理論，該理論旨在通過多元化實現回報最大化，同時將風險降至最低。 該平台提供涵蓋各種資產類別的廣泛交易所交易基金 (ETF)，以提供均衡且多元化的投資組合。 該平台的算法評估投資者的風險承受能力和時間範圍，以推薦適當的投資組合分配。

自動再平衡是 Betterment 服務的一個關鍵特性。 該平台持續監控和調整投資者的投資組合，以維持理想的資產配置。 應稅賬戶也可獲得稅損收穫，這可以通過虧本出售投資來抵消其他投資的收益，從而幫助減少投資者的納稅義務。

Betterment 提供兩種服務計劃：Betterment Digital 和 Betterment Premium。 Digital 計劃沒有最低投資要求，而 Premium 計劃要求最低餘額為 100,000 美元。 這兩個計劃都根據管理資產的百分比收取年度管理費（數字為 0.25%，高級為 0.40%）。

Betterment Premium 包括訪問人力財務顧問以獲得個性化建議和財務規劃，而 Betterment Digital 僅依賴平台的算法進行投資組合管理。 這兩個計劃都允許無限制地轉賬到計劃銀行，並提供使用 Betterment Cash Reserve（高收益現金賬戶）和 Betterment Checking（帶借記卡的免費支票賬戶）的訪問權限。

負責任的投資和社會影響

Betterment 提供負責任的投資組合，專注於社會影響和環境、社會和治理 (ESG) 因素。 這些投資組合是使用 ETF 構建的，這些 ETF 優先考慮具有強大 ESG 實踐的公司，使投資者能夠將他們的投資與他們的價值觀保持一致。

現金管理解決方案

Betterment Cash Reserve 是一種高收益現金賬戶，提供具有競爭力的利率，沒有最低餘額要求或費用。 該賬戶通過 Betterment Financial LLC 和 nbkc 銀行提供，資金被轉移到計劃銀行以獲得 FDIC 保險。

Betterment Checking 是一個免費的支票賬戶，提供借記卡，沒有最低存款額，也沒有透支費。 該賬戶由 Betterment Financial LLC 提供，提供支票服務，借記卡由 nbkc 銀行發行。

Betterment 適合您嗎？

Betterment 的平台適合範圍廣泛的投資者，從初學者到尋求不干涉投資方式的經驗豐富的個人。 以下是 Betterment 最適合的投資者類型的簡要概述：

不干涉的投資者：Betterment 是那些想要簡單和自動化投資方法的人的理想選擇。 該平台的算法處理投資組合分配、自動再平衡和稅收損失收割，使投資者無需持續進行投資組合管理即可專注於他們的財務目標。

以目標為導向的投資者：Betterment 提供基於目標的投資功能，允許用戶設定特定的財務目標，例如為退休儲蓄、建立應急基金或購買房屋。 然後該平台創建個性化的投資組合，以幫助用戶實現這些目標。

對社會負責的投資者：通過 Betterment 的責任投資組合，投資者可以根據他們的價值觀調整他們的投資選擇，並支持具有強大 ESG 實踐的公司。

初學者和投資額較低的人：Betterment Digital 計劃沒有最低投資要求，適合初學者和投資額較小的人。 用戶友好的界面和教育資源也使新手能夠輕鬆駕馭投資世界。

尋求混合方法的投資者：除了平台提供的自動化投資管理外，Betterment Premium 還提供人力財務顧問的訪問權限，以提供個性化建議和財務規劃。 該計劃可能更適合喜歡機器人顧問技術和人類專業知識相結合的投資者。

Betterment 的局限性

儘管 Betterment 提供了許多好處，但它可能並不適合所有投資者。 一些限制包括：

不投資個股或互惠基金：Betterment 的平台只專注於 ETF，這意味著投資者不能直接投資個股或互惠基金。

投資組合分配的靈活性有限：儘管 Betterment 允許用戶在一定範圍內調整其投資組合分配，但它可能無法提供高級或有經驗的投資者所需的定制級別。

財務建議費用：與數字計劃相比，Betterment Premium 包括獲得人力財務顧問的權限，​​其管理費更高。 尋求以更實惠的方式獲得財務建議的投資者可能希望探索其他選擇。

最後的想法——改善合法嗎？

Betterment 是一個合法且信譽良好的機器人顧問平台，已幫助許多投資者管理他們的投資並實現他們的財務目標。 憑藉其友好的用戶界面、基於目標的投資功能以及對負責任投資的關注，Betterment 為尋求不干涉投資方式的個人提供了一個引人注目的選擇。

但是，在評估 Betterment 或任何其他投資平台時，必須考慮您獨特的財務狀況、投資偏好和目標。 通過花時間研究和比較不同的選項，您可以找到最適合您需求的選項，並為長期的財務成功做好準備。 單擊此處立即開始！