如何獲得 800 的信用評分

已發表: 2022-03-29

如果您想獲得一筆便宜的貸款或獲得不錯的抵押貸款利率，那麼擁有 800 的信用評分會有所幫助。由於範圍是 350 到 850，因此 800 與您所能獲得的一樣好，並且將使您有資格獲得各種銀行和貸方的最低利率。

然而，弄清楚如何獲得 800 分的信用評分並不總是那麼容易。這不僅僅是在信用卡上花費一些費用並按時支付賬單的問題。它的意義遠不止於此。

在這篇文章中，我們來看看您需要做些什麼才能將您的信用評分提高到 800 分。雖然很難獲得完美的信用評分，但大多數人只需很少的耐心和專業知識就可以接近。

有多少人的信用評分超過800？

根據 FICO 的研究，大約 22% 的美國成年人的信用評分超過 800 分。美國人的平均評分為704分，與金融危機最嚴重時的 689 分相比有了顯著改善。

這部分與過去十五年經濟狀況的改善有關。然而，信用評分的總體上升趨勢也表明有關如何提高信用評分的知識越來越多。

比以往任何時候都更多的人了解評分的工作原理。

人們應該努力將他們的信用評分提高到 800 分的原因有很多。其中包括：

更好的信用卡交易和更低的利率：當債權人認為您很有可能償還他們時，他們更願意為您提供更好的信用卡交易和更低的利率。 800 項信用評分福利之一是使用信用卡，該信用卡在餘額轉賬和購買時提供 0% 的促銷率，從而降低您的總體信用成本。
獲得較低利率的機會更高：當您的信用評分達到 800 時，您也更有可能從貸方提供的最低利率中受益。從表面上看，百分比差異可能看起來很小，但在貸款（尤其是抵押貸款）的整個生命週期內，您可能會獲得數千美元的收益。
更有可能讓您的申請獲得批准：無法保證能夠獲得貸款或信用卡。但是，如果貸方看到您的 FICO 分數為 800，則絕大多數人會同意借給您。根本沒有理由不這樣做。

將您的信用評分提高到 800 分實際上比您想像的要容易。在許多情況下，您不必賺取更多收入或建立龐大的股票投資組合。相反，您需要做的就是改善您的借貸和還款行為。這是做什麼：

有關您的信用記錄的信息會在您的報告中保留七年——這是《公平信用報告法》規定的期限。

因此，如果您確實有任何未付款項或信用評分受到其他影響，您可能需要等待它們從您的報告中刪除，然後才能獲得高於 800 的 FICO 分數。請注意，破產將保留在您的報告中更長的時間 - 長達 10 年。

有時，您可以要求徵信機構刪除有關您的負面信息，尤其是在不正確的情況下。

但是，他們可能會拒絕。在這種情況下，您能做的最好的事情就是按時支付其他款項，並避免將來錯過任何款項。

如果貸方對您的帳戶進行太多查詢（有時稱為“硬查詢”），信用局可能會降低您的信用評分。據信，您進行的硬查詢數量約佔您整體信用評分的 10%。

因此，這可能是 770 分和 800 分之間的差異。這看起來並不多，但在某些情況下，它可能會拒絕您獲得最優惠的價格。

在進行任何信用評分查詢之前，請先進行研究。找出您需要了解的有關您想要的信用卡的所有信息，然後在您準備取出一張時進行一次查詢。

始終確保您按時支付貸款或信用卡分期付款。錯過的付款會影響您的信用評分，並且您不太可能達到 800 分。

FICO 表示，按時付款約佔總分的35% 。如果您的賬單逾期超過 30 天，債權人將向信用局報告，您的分數將開始下降。

如果您使用信用卡付款，請設置自動轉帳。這樣，您將在月底自動償還任何未結餘額，而不會產生利息費用或損害您的信用評分。

徵信機構並不總是一切都正確。有時，他們會犯錯誤。不幸的是，當這些出現在您的信用報告中時，它們可能會損害您的分數，因此如果您發現任何問題，就必須對它們提出異議。研究表明，多達五分之一的信用報告包含錯誤。

您可以在代表您與信用機構互動的各種付費網站上密切關注您的信用評分。選項包括：

這些服務將使您全面了解您當前的信用狀況及其驅動因素。然後，您可以使用他們的爭議解決流程快速清除任何錯誤。

最大化您的信用可能會損害您的分數。原因很簡單：您獲得的信貸越多，您的收入所能支持的借貸就越少。

根據經驗，您應該盡量將餘額保持在或低於信用額度的30% 。例如，如果您的信用卡限額為 5,000 美元，您需要將實際信用使用量控制在 1,500 美元以下。

要真正提高您的信用評分，您可能希望將您的信用利用率保持在更低的水平。根據 Experian 的研究，擁有 800 分信用評分的客戶平均只使用了他們總信用的 11.5%。

最後，如果您想從頭開始建立一個 800 的信用評分，並且您從較低的水平開始 - 比如 400 - 那麼您可能想要獲得信用建設者貸款。

這些是您從未收到但償還給銀行以證明您物有所值的貸款。一旦你償還了你欠的錢，銀行就會將款項退還給你，並提高你的信用評分。

一旦您達到 800 的信用評分，您就需要維持它。您可以通過以下方式做到這一點：

在你知道如何之前弄清楚如何獲得 800 的信用評分似乎有點令人生畏。然而，正如這篇文章所展示的，獲得優秀的信用評分主要是關於信用管理，而不是你賺了多少錢或你在投資組合中綁定的錢。

原則很簡單：向債權人展示你是他們的朋友，隨著時間的推移，他們會獎勵你。