如何計算學生貸款利息：分步指南

已發表: 2022-04-21

如果您像大多數大學生一樣，您可能需要償還學生貸款，並且想知道如何計算學生貸款利息。幸運的是，我們準備了分步指南來幫助您做到這一點！

除了介紹如何計算學生貸款的利息外，我們還將討論您可以採用的一些策略來更輕鬆地償還學生貸款。讓我們開始吧。

學生貸款利息如何運作？

當您第一次申請學生貸款時，利率似乎是一個很小且不重要的數字。畢竟，當你借幾千美元時，幾個百分點是多少？

但是，無論您是申請聯邦學生貸款還是私人學生貸款，貸款利率都會對您的教育總成本產生重大影響。

它是這樣運作的：您的貸款利率是您在貸款期限內必須支付的利息總額的百分比。由於這很簡單——不是複利——我們所說的利息，它是按本金或借入或投資的原始資金總額的百分比計算的。

在你借錢之前，了解這個利息是如何計算的很重要。否則，您最終支付的費用可能遠遠超過您的預期。那麼，讓我們看看如何計算學生貸款利息。

學生貸款是必要的罪惡。如果你想上大學但沒有錢，學生貸款可能是你唯一的選擇。一旦你開始申請學生貸款，利息就會開始累積。但是貸方如何計算呢？

要計算貸款的每日利率，您需要知道本金金額和利率。本金是您借入的金額，利率是您每年收取的金額的百分比。

要計算學生貸款的利息，您需要確定每日利率。您可以通過將年利率除以 365 天來做到這一點。

例如，如果您有一筆年利率為 6% 的貸款，那麼您的每日利率將為 0.06 / 365 = 0.000164%。為了計算您的每日利息費用，您將每日利率乘以本金。因此，如果您的本金為 10,000 美元，每日利率為 0.000164%，那麼您每天將被收取 1.64 美元的利息。

一旦您知道您的每日利息費用，您就可以計算您的每月利息金額。為此，只需將每日利息費用乘以 30。在我們的示例中，即為 1.64 美元 x 30 = 49.20 美元。

現在，要計算您的每月還款額，您還需要知道您的貸款期限。假設是八年。那是96個月的付款。當我們將本金除以每月還款次數時，我們得到 10,000 美元 / 96 = 104.17 美元。再加上您每月 49.20 美元的利息費用，您將獲得 153.37 美元。這是您第一個月需要支付的金額。

但是剩下的 95 個月付款呢？好吧，當您還清本金時，收取的利息每個月都會降低，從而降低您的月供。第一個月後，未償本金金額將為 10,000 美元 - 104.17 美元 = 9,895,83 美元。然後，您應該在計算中使用這個新金額：

9,895,83 美元 x 0.000164% x 30 + 104.17 美元 = 152.76 美元

您可以使用上面每個月的公式來計算您的每月付款 - 但前提是您不跳過付款並支付當月到期的利息和本金部分。如果您不支付應計貸款的利息，您可能會以利息資本化的形式產生額外費用。

利息資本化是在本金貸款餘額中增加未付利息的做法。這意味著借款人除了償還原始貸款金額外，最終還將為已產生的利息支付利息。

利息資本化會對貸款的總成本產生重大影響，如果您正在考慮貸款，了解這種做法很重要。當利息被資本化時，它會被添加到貸款的本金餘額中，這會使償還貸款變得困難。

這就是為什麼在貸款之前計算未來的利息費用並確保您能負擔得起每月付款至關重要的原因。

如果您考慮貸款，請務必向貸方詢問他們的利息資本化政策。一些貸方可能允許您自願支付已產生的利息，這有助於降低貸款的總成本。其他貸方可能會要求您在定期償還貸款時支付應計利息。

既然我們了解了學生貸款利率的計算，那麼您可能需要考慮一些策略，以防您難以按時支付每月的付款。

從我們上面的計算中可以看出，每個月的付款都用於本金和利息。隨著本金總額的減少，每月支付的本金利息金額也會減少，從而導致每月學生貸款分期付款逐漸減少。

通過貸款攤銷，每月分期付款是固定的。就像定期貸款還款計劃一樣，每期還款本金和利息。但是，通過貸款攤銷，這兩個要素得到平衡，因此每月還款額保持固定。在還款期開始時，每月分期付款的較大部分用於利息，而在結束時，情況正好相反。

當您申請貸款攤銷時，通常會給您一個表格，其中顯示每月將用於償還本金的金額以及用於支付利息的金額。該表稱為攤銷時間表。除此之外，您還可以使用學生貸款模擬器來幫助您。

再融資是拿出一筆新貸款來償還現有貸款的行為。新貸款的條款通常與現有貸款不同。基本上，您可以在兩個選項之間進行選擇：利率可能較低（但您必須更快地還清貸款），或者還款期可能更長（但您最終支付的總金額會增加））。

學生貸款利息可能會令人困惑，但既然您知道計算學生貸款利息的工作原理，那就不必那麼緊張了。按照本文中的步驟，您可以輕鬆計算每月必須支付的利息。您還可以使用再融資和攤銷等策略來降低每月付款或降低貸款的總成本。

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