如何計算貸款利息？

大流行浪潮蹂躪了經濟和人們的前景，但那些一直在床墊下藏錢的人相對安全。 然而，很多人並沒有那麼高瞻遠矚，最終向銀行尋求貸款。 償還時，他們必須支付所借的錢和本金的利息。

我們在這裡教您如何計算貸款利息，以便您可以確定地規劃您的未來。 讓我們開始吧。

什麼是利息？

我們都熟悉從銀行或其他金融機構借錢並分期償還的概念。 如果您正在尋找一個官方定義，我們可以這樣說：利息是為使用（通常）從銀行或其他金融機構借出的資產以特定利率定期支付的費用。

銀行通過收取貸款利息來賺錢，而您為藉款和使用銀行的錢支付費用。

現在，問題來了：利息意味著您需要償還的金額超過最初的貸款，因為您必須考慮借入資金的成本。 您必須償還的利息金額取決於利率，而利率又取決於您的信用記錄、收入水平、貸款類型、您已經擁有的債務總額以及其他變量。

要計算您取出的貸款利息和每月還款額，您需要基本的數學技能或在線貸款計算器。 獲得所有數據後，您就可以開始計劃下一次購買了。

你會付多少錢？

正如我們已經提到的，許多變量決定了您在償還貸款的過程中必須付出的總額。 讓我們分解一些最關鍵的因素：

本金

本金代表您計劃從銀行借款的資金。 它對你貸款利息的影響很簡單：你借的越多，利息就越高，因為貸方承擔了更大的風險。 理想的做法是在您借款之前計算出這些數字並從預算中擠出更多資金以減少貸款。

舉個例子：如果貸款的初始規模為 300,000 美元，利率為 15%，那麼您在合同結束時必須支付的總金額為 345,000 美元。 但是，如果你借的錢少了，你的利息就會低一些，你最終也不必償還那麼多。

貸款期限

在試圖弄清楚如何計算貸款利息時，您必須考慮您願意花多長時間來償還債務。 如果您決定將您的還款期延長到 30 年（例如，按揭），您的每月分期付款將會減少。

但是，更長的貸款期限也意味著您支付的利息會更高，最終您將支付的總金額會更大。 這就是為什麼從長遠來看，較短的貸款期限更好。 是的，您將有更高的每月付款，但最終您會產生更少的利息並支付更少的費用。

還款時間表

幫助您計算貸款總利息和估算成本的另一個因素是您的還款時間表。 無論您選擇每週、每兩週還是每月還款，都可以改變遊戲規則。 大多數借款人每月分期付款一次，因為它符合以月為導向的預算風格。

但是，如果您選擇每週或每兩週付款，您實際上可以省錢。 也就是說，更頻繁的還款會產生更少的利息，因為它的複利時間更少。 您可以通過更頻繁地支付來更快地減少您擁有的本金。

還款額

如“貸款期限”部分所述，較短的貸款期限意味著每月還款額較高，但總體利息較低。 在計算貸款利息時，請始終詢問貸方您願意支付的額外付款是否計入您的本金。

如果答案是肯定的，您可以開始計劃削減您的貸款本金，從而減少您的債務和利息。

利率

最後，我們談到了決定您將支付多少費用的最重要因素。 銀行會根據您的信用評分、總體債務、收入水平、貸款類型和其他一些因素來計算您的利率。 一旦貸方給你一個利率，一定要檢查它是可變的還是固定的，因為它可以使一切變得不同。

以固定利率支付貸款意味著利率在貸款期限內保持不變。 另一方面，浮動利率貸款意味著您將根據市場變化向您收費，這可能會提高成本，但也會顯著降低成本（這就是為什麼這很有吸引力）。 浮動利率貸款更適合那些打算快速還清貸款的人，因為市場沒有太多時間波動。

計算貸款利息

既然您已經了解了影響總成本的所有因素，那麼讓我們計算一下您的每月付款。

單純的興趣

對於這種類型的計算，借款人需要收集以下信息：利率、本金貸款金額和以月數或年數表示的貸款期限。 貸款利息公式如下：

本金貸款額×年利率×期限=總利息

例如，如果您貸款 20,000 美元，年利率為 8%，併計劃在三年內還清，那麼計算單利的方法如下：

20,000 × 0.08 × 3 = 4,800 美元

除本金外，您欠銀行的總金額為 4,800 美元，總共為 24,800 美元。

這個基本計算只能讓您大致了解您將支付多少費用，因為事情很少那麼簡單，並且通常包括使方程式更複雜的其他變量。

攤銷

如果您曾經考慮過獲得學生貸款、汽車貸款或抵押貸款，那麼您可能聽說過攤銷。 在我們詳細介紹如何計算此類貸款的利息之前，讓我們進一步解釋一下。 攤銷貸款有固定的還款計劃和等額分期付款。

但是，貸方會隨著時間的推移以不同的方式應用您的付款。 一開始，您每月支付的更多錢用於支付您的利息。 隨著時間的推移，餘額發生變化，貸方開始將您每月還款的大部分用於您的本金貸款。

如果這聽起來讓人不知所措，我們將幫助您使用這個簡單的利息支付公式計算出數字：

（利率÷還款次數）×剩餘貸款餘額=每月支付的利息

您必須將年利率除以您計劃在當年進行的付款次數。 要確定當月您將支付多少利息，請將您獲得的數字乘以您的剩餘貸款餘額。

例如，如果您的 5,000 美元貸款的固定利率為 6%，貸款期限為一年，那麼您在第一個月需要支付的金額如下：

(0.06% ÷ 12) × 5,000 = 25 美元

您得到的結果是您在付款期限的第一個月將作為貸款利息支付的金額。 但是，正如我們已經提到的，攤銷貸款會隨著時間的推移而改變優先級，因此您作為利息支付的金額將會減少，更多的錢將用於支付本金。

要獲得其他月份的數據，只需從您的固定每月分期付款中減去該利息，即可查看有多少資金將用於本金。 您也可以在網上找到一個貸款還款計算器來為您計算。

舉個例子：如果您的每月分期付款為 430.33 美元，您將為本金支付 405.33 美元。 現在，用您在接下來的每個月獲得的新剩餘貸款餘額重複計算。

在期限的最後一個月，您支付貸款利息的金額將減少到僅 2.14 美元，而用於支付本金的金額最終將增加到 428.19 美元。

如何獲得最優惠的價格

既然您知道如何計算貸款利息，您就可以嘗試提高獲得合理利率的前景。 如前所述，銀行會估計他們在藉給你錢時所承擔的風險，並據此制定貸款。 不過，有一些提示和技巧可以幫助您獲得最優惠的利率。

• 首先，您應該努力提高您的信用評分並將其保持在 740 以上，因為這將使您看起來更值得信賴並讓您獲得更好的貸款選擇。 如果您的信用評分非常低，您可以嘗試使用信用幫助提供商提高信用評分，或者轉而尋求籤名貸款。
• 選擇短期貸款，因為較短的債務償還時間可以確保最佳利率。 我們知道，就房屋貸款利率而言，這幾乎是不可能的，因為購買房產需要多年的回報。 但是，一般而言，較短的期限意味著較高的每月付款，但較低的總利息。
• 如果您想獲得具有合理利率的有競爭力的貸款，您還應該研究您的債務收入比 (DTI)。 DTI 是您每月支付的所有債務除以每月總收入所得的百分比。 如果你的債務堆積如山，你就不太可能獲得貸款，或者至少是你想要的。 在申請之前，請嘗試還清您的債務，或者至少將它們與另一筆貸款合併。

底線

我們希望我們對這些複雜的財務問題有所了解，並且您現在了解如何計算貸款利息。 我們特別關注影響利率的變量，並為您提供提高貸款潛力的建議。 我們為您提供了一個公式，該公式也可以幫助您計算確切的數字。

如果您對自己計算數字沒有信心，有一個在線計算器列表可以為您完成。 在您踏上這段財務之旅之前，請考慮您的預算並考慮任何潛在的生活變化，例如搬家或生孩子。 獲得貸款後，請準時支付每月分期付款。