您需要多少錢才能靠股息生活？

股息投資是一種流行的被動收入策略，可以在您的工作年限和退休期間受益。 但是，它可能需要大量的投資組合餘額。

如果你想靠股息生活，這裡是你需要投資多少才能賺取足夠的股息收入來支付你的每月賬單。

你怎麼能靠股息生活？

雖然可以靠分紅過活，但您需要遵循幾個關鍵步驟才能使其成為可行的收入來源。

確定您的生活費用

如果你想靠紅利過活，你需要做的第一件事就是計算你的生活成本。

跟踪最常見的每月開支可以幫助解決這個問題，包括：

• 食物（雜貨和餐飲）
• 住房成本（租金或抵押貸款、水電費、財產稅）
• 保險（房主、租房者、汽車、醫療）
• 個人（兒童保育、通勤、債務）

估算汽車維修、旅行和禮物等雜費可以為您的計算增加一些緩衝。

這個練習也是一個有效的方法來查看你是否按照你想要的方式花錢。 您甚至可以尋找減少家庭開支的方法，以便為您的財務優先事項留出更多現金。

計算您的投資組合中需要多少

估算您的年度支出後，下一步是確定您的投資組合中需要多少錢。

最快的紙巾背面數學公式是將您的年度支出除以預計的股息收益率。

年度開支 ÷ 股息收益率 = 必要的總投資組合價值

因此，60,000 美元的年支出和 4% 的股息收益率的公式為：

60,000 美元÷ 0.04 = 1,500,000 美元

以下是您需要投資多少才能獲得 60,000 美元的年度股息：

根據你的估計壽命，你可能需要建立一個更大的儲備金來應對通貨膨脹、更高的提款率，或者如果你想靠股息生活幾十年。

但是，此計算是創建投資目標的最簡單方法。 最有可能的是，您將能夠通過勤奮的儲蓄和經常性的投資捐款在幾年內達到這個門檻。

確定您的合理股息收益率

賺取股息收入的方式有多種，潛在收益率因資產類別而異。 因此，您應該設定切合實際的股息收益率預期，以避免投資不足。

不幸的是，股息收益率低於股市的歷史平均年回報率，因此您的投資組合表現可能不如專注於成長型股票的積極投資者高。

此外，多元化是必不可少的，您可能會接觸到多種資產，包括股票、債券和房地產。

以下是流行的以收入為中心的資產類別的平均年回報率：

• 標準普爾 500 指數： 1.8%
• 股息貴族股票： 2.4%
• 投資級債券： 2% 至 5%
• 小型企業債券： 5%
• 房地產指數基金 (REIT)： 2% 至 5%
• 眾籌房地產： 3% 至 6%
• 高收益儲蓄賬戶： 2.50% 至 3.60%
• 定期存單（12-60 個月）： 3.30% 至 4.05%

股息收益率定期波動，並取決於多種因素，包括公司收益和當前股價。

一些資產支付季度股息，而其他資產僅進行年度分配。 股息追踪器可以輕鬆監控您的股息表現。

請記住，許多股息股票和基金的股價都是可變的。 股價下跌可能會超過您的收益率，並對您的投資組合產生整體負面影響。

同時，當您出售獲利時，升值的股價會增加您的現金儲備，因為您的投資表現包括股價表現和股息收益率。

評估股息的可持續性

投資者自然會尋找具有最高潛在收益率的投資，因為這些可以賺更多的錢。 然而，更高的收益率幾乎總是意味著更多的風險，因為標的資產波動較大或公司財務狀況不佳。

在投資收益率高於平均水平的資產之前，研究股息為何如此之高以及是否可持續是至關重要的。

以下是高股息如何影響三個受歡迎的行業。

房地產

許多 REITs 和房地產股票的年化分佈從 5% 到 20%，但基礎廣泛的房地產指數基金，如先鋒房地產基金 (VNQ) 和富達 MSCI 房地產指數 ETF (FREL) 的收益率約為 3.90 %。

這些高收益證券通常專注於抵押貸款支持證券、抵押貸款服務和（潛在的）不良資產。

債券

信用評級較差的債券具有較高的收益率，因為它們本質上具有更高的風險。 這是因為藉款人更有可能違約。

因此，“垃圾債券”的收益率高於投資級債券。 例如，垃圾債券 ETF 的股息收益率可能為 5.75%，投資級 ETF 的股息收益率可能為 3.15%。

股票

個股可能取消或大大減少其股息支付的原因有多種。

這些包括：

• 商品價格下跌
• 財務狀況不佳
• 增長樞紐

值得慶幸的是，高收益並不總是對股息股票發出危險信號。

屬於“股息貴族”或“股息之王”的經營良好的公司至少有 25 至 50 年在經濟衰退和牛市期間提高股息的歷史。

這些藍籌股的收益率往往高於標準普爾 500 指數的整體股息收益率。

作為長期投資者，您還可以從最佳派息股的股價上漲中受益。

股息稅的考慮

當您使用應稅經紀賬戶或退休賬戶進行投資時，很容易忘記股息需要繳納普通所得稅或資本利得稅。

您的稅收待遇取決於它是合格股息還是非合格股息。

合格股息

合格股息需繳納 0%、15% 或 20% 的資本利得稅。 您的稅率取決於您的應稅收入和報稅狀態。

雖然您仍在為股息納稅，但稅率低於不合格股息。

三個標准定義了合格股息：

• 從美國公司或合格的外國實體接收
• 符合IRS分紅資格
• 擁有證券至少 60 天（自上次除息日起 121 天）

您的經紀賬戶中的年終稅表詳細說明了您的合格和非合格股息金額。

非合格股息

不合格的股息需要繳納普通所得稅，例如您從日常工作或副業中獲得的收入。 稅率範圍從 10% 到 37%，大多數家庭落在 10%、12%、22% 或 24% 的範圍內。

不合格股息的一些例子包括：

• 來自 REIT 和 MLP 的股息
• 國外股票
• 特別的一次性股息
• 短期持有（即波段交易）

如果您的應稅收入較低並且由於具有較高的標準扣除額而有資格獲得已婚聯合申報身份，您的普通稅率將是最低的。 減稅還可以最大限度地減少您欠的金額。

如何避免股息稅

一般來說，羅斯 IRA 可以幫助您避免大多數股息所得稅，因為您可以通過稅後捐款為您的投資提供資金。

但是，如果您每年收到超過 1,000 美元，來自 Master Limited Partnerships (MLP) 的股息收入是一個明顯的例外。

傳統的 IRA 或 401k 可以幫助您規避年度納稅申報要求，儘管您的分配需要繳納所得稅。

此外，在大多數情況下，在您年滿 59.5 歲之前，您將無法免於罰款地退出您的稅收優惠退休計劃。

您需要投資多少才能靠股息生活？

這些示例可以讓您了解需要根據您的背景投資多少。 作為免責聲明，這些是基於一般消費者概況的估計。 您獨特的計算會有所不同。

另外，請記住，這些估計值可能會隨著您的費用變化而波動。 生活不會停滯不前，通貨膨脹或經濟衰退會影響收益率和生活成本。

風險承受能力高的俄勒岡州單身人士

西海岸的投資者的生活成本通常高於全國平均水平。 因此，他們可能需要儲蓄更多，並可能採取積極的風險承受能力。

在這種情況下，一個具有高風險承受能力的單身人士在俄勒岡州居住期間每年的開支為 48,000 美元。 假設股息收益率為 6%，他們將需要投資 800,000 美元。

48,000 美元 / 0.06 = 800,000 美元

具有中等風險承受能力的田納西州單身人士

陽光地帶各州，如田納西州，是美國最適合居住的地方之一。 因此，依靠股息生活或以平衡的風險承受能力過日子會更容易。

居住在田納西州的單身職業專業人士每年可能有 40,000 美元的開支。 如果他們的風險承受能力中等，可以讓他們追求 4% 的股息回報，他們將需要節省 100 萬美元。

40,000 美元 / 0.04 = 1,000,000 美元

馬薩諸塞州的已婚夫婦風險承受能力低

馬薩諸塞州的物價可能很高，但它是一個美麗的退休目的地，也是新英格蘭繁榮的職業人士中心。 一對沒有孩子且風險承受能力低的已婚夫婦需要存一筆可觀的錢。

這對夫婦每年的支出為 72,000 美元，目標股息回報率為 2%，因此需要投資 360 萬美元。

72,000 美元 / 0.02 = 3,600,000 美元

有可能靠股息生活嗎？

靠股息生活是可能的，但對於許多單身工人和已婚夫婦來說，如果沒有高收入工作，要快速存錢可能是一項挑戰。

在退休期間靠紅利生活可能是一種有效的策略，實現這一里程碑可能需要幾十年的時間。

年輕投資者最好專注於積極的增長戰略，其中大部分投資收益來自股價上漲。

及時，您可以重新平衡您的投資組合，以更多地接觸資產價格波動較小的股息友好型股票和固定收益產品。

您還可以探索每月收入的投資。 這些收入來源可以提供更多現金用於再投資或用於支付您的經常性費用。

常見問題

您對如何靠分紅過活還有疑問嗎？ 我們已經回答了一些關於股息投資的最常見問題，以幫助您確定該策略是否適合您。

概括

靠股息生活可能是被動收入投資的終極夢想。 這種策略可以盡可能少地出售資產，從而使您的儲備金完好無損。

因此，您在以後的生活中將擁有更多現金。 或者，您可以將其作為遺產留給您所愛的人。

由於建立滿足您需求的股息投資組合可能需要很長時間，因此最好現在就開始，持續投資於適合您風險承受能力的優質資產。