女性如何控制自己的財務生活?
已發表: 2021-08-25作為女性,我們在談論財務時可能會感到不舒服。 我們可能會覺得我們沒有在正確的知識下長大,或者我們可能被告知金錢不是“女人的事”。 但在現代世界,我們都需要照顧好自己的財務才能取得成功。
是時候擺脫刻板印象了。 我們沒有理由迴避對金融的濃厚興趣。 女性的收入比以往任何時候都多,並且有能力與男性一樣成功。 許多人現在的收入超過了他們的男性伴侶。 我們有錢; 我們只需要學習如何充分利用它。
在本文中,您將了解控制財務所需的實用工具——從擺脫債務、保護自己免受意外、儲蓄和積累財富。
您的財務成功之旅始於做出所需改變的動力
如果你曾經嘗試過減肥和塑形,你就會知道沒有即時的解決方案。 與任何其他重要的新人生階段一樣,您需要為實現財務目標的變化做好準備。 你必須讓自己有夢想,並相信你的夢想可以成為現實。
控制財務的關鍵是與最大的心理障礙——你過去犯過的金錢錯誤——和平相處。 專注於這些是不必要地阻止我們許多人前進的原因。
每個人都會犯錯並浪費金錢,但您可以繼續前進,而不是陷入困境。 第一步是承認他們並原諒自己。 為此,您可以寫下您的感受,甚至在需要時大聲尖叫。 把你被壓抑的情緒釋放出來通常是治療性的,會幫助你放手。
這是一個成功的內在決心問題。 一旦你意識到過去已經過去,你就不再需要為已經發生的事情評判或責備自己,而可以專注於未來。 就像堅持鍛煉一樣,你可以購買世界上所有的高檔裝備,但如果你的心不在其中,它不會幫助你鍛煉肌肉。
下一步是從你的錯誤中吸取教訓,並開始改變你的理財方式。
要確定這些教訓,一個好的策略是再次拿起筆和紙並進行一些認真的反思。 記下你過去用錢做過的所有錯誤轉折,無論大小。 然後寫下你可以從中學到什麼,以及如何在未來做得更好。
這將是您採取行動的秘訣。 例如,如果過去您傾向於在名牌手袋上花費超過必要的費用,並且從來沒有時間存錢,那麼您現在可以決定每周存 5 美元。 即使金額很小,但行動的一致性將使您走上正確的軌道,並幫助您相信不同的財務未來是可能的。
在你開始採取行動之前,通過組織你的財務來讓生活更輕鬆
如果沒有地圖,您不會試圖在新城市中找到自己的路。 同樣,如果你想獲得財務上的幸福,知道你要去哪里以及如何到達那裡是至關重要的。 組織您的支出將幫助您創建財務領域的地圖並找出更好的導航方式。
首先跟踪您的所有支出。 寫下前兩週的每一筆交易,每天回顧,看看你在哪里花費最多。 這樣你就會意識到你在不知不覺中養成的所有壞習慣,無論是超支還是賬單遲到。 然後你就可以開始改進它們了。
改掉一個習慣往往是一個艱難的過程——研究表明,它平均需要 66 天。 但是了解您所面臨的問題將使過程更加順暢。 如果你用新的、更好的行為代替壞習慣,也更容易做出改變。 例如,如果您發現自己總是在上班途中路過一家咖啡館購買昂貴的咖啡,您可以嘗試在早上採取不同的路線 - 並在到達時為自己泡杯咖啡。
組織自己的另一部分是了解你的目的地。 這就是定義你的價值觀和設定目標的地方。
做到這一點的一種方法是坐下來弄清楚生活中什麼對你來說最重要。 你想旅行和探索嗎? 積累財富? 回饋社會? 沒有正確或錯誤的答案——這完全是個人的。 關鍵是要清楚自己的價值觀,以便在製定財務計劃時可以優先考慮。
下一部分是設定目標。 這樣你最終會得到一個可以指導你的計劃。 當你考慮你的價值觀時,你已經看到了大局。 現在,讓您的夢想更具體地體現為具體的短期、中期和長期目標。 例如,你的目標可能是五年內還清債務,十年內擁有一所房子,並有足夠的錢在 25 歲時舒適地退休。
一旦您清楚地了解了您的財務狀況,您就可以繼續執行有助於您成功的具體步驟。
預算是充分利用您擁有的資金的關鍵,並且可以以適合您的方式完成
和朋友一起喝一杯酒,一件新的工作襯衫,一張被遺忘的賬單——有沒有想過為什麼你最終會在下一次發薪前的最後幾天努力度過?
預算是避免這種情況的方法。 這意味著你是告訴你的錢該做什麼的人,而不是落入無意消費的陷阱。
預算可能聽起來有限制,但它不必是嚴格的,甚至每個月都一樣。 這完全取決於您的收入和需求。 最重要的是先支付必要的開支(如房租和賬單),然後再為其他開支制定計劃,如旅行或請客過夜。
跟踪您的所有收入和支出可能會變得複雜,因此請使用類別來保持您的預算井井有條。 例如,租金和賬單屬於“必需品”。 擁有應急基金和為目標預留一些資金也是一個好主意,例如為假期或家庭儲蓄。 一個包羅萬象的“其他一切”類別將涵蓋其餘部分。
到現在為止,你可以明白為什麼有一個預算和計劃你的支出是有意義的。 做得對,它會讓你更好地控制你的錢。 但是,您如何才能保持積極性並避免在已經很忙的日常工作中增加另一項煩人的瑣事呢?
為了使您的預算成為您生活中更有價值的補充,請以適合您的方式進行。 例如,有固定可預測收入的人發現將其分成百分比很有用,這樣您就可以分配 30% 的租金,20% 的目標等等。 其他人則使用老式的信封式現金預算編制方式做得更好,您可以根據手頭有多少為每個類別留出特定的現金金額。 對於數字原住民來說,有很多應用程序可以自動跟踪,因此您所要做的就是定期檢查。
使預算愉快的另一個技巧是記住包括獎勵。 只要確保您將這些用於真正讓您開心的事情,例如與親人共度時光。
債務可能會讓人感到不知所措,但有了新的優先事項和正確的策略,您就可以克服它
即使是少量的債務也很容易氣餒,特別是如果你還在為那些已經成為遙遠記憶的事情付出代價,比如那些無憂無慮的學生時代。
第一步是清楚地了解您的情況。 首先寫下你欠的一切。 挖掘所有這些信用卡對賬單、透支和貸款,以創建詳細的概覽。 這可能會很痛苦,但它會幫助你以後做出正確的決定。
首先,它可以讓你從壞賬中分出好債,從而找出首先要解決的問題。 良好的債務是有可能為您帶來經濟利益的債務——比如抵押貸款。 它仍然是債務,但你的房子可能會升值,至少你最終會擁有它。 另一方面,壞賬只不過是一種負債。 信用卡餘額就是一個很好的例子,因為錢早就沒了,你要為現在沒有任何經濟價值的東西買單。 不用說,償還壞賬應該是您的首要任務。
下一步是選擇償還債務的策略。 在金融界,有兩種流行的方法可以做到這一點。 第一種是滾雪球法。 要做到這一點,你從所有債務中最小的開始,然後首先解決這個問題。 然後你轉向下一個最小的並繼續前進,直到你的債務一個接一個消失。 這是非常有動力的,因為你很快就能看到效果。 但是,從長遠來看,您最終可能會支付更多費用,因為您將繼續為最大債務支付利息。
第二種方法是雪崩法。 在這裡,您從利率最高的債務開始。 通過減少金額,您可以減少總體上必須支付的利息。 但這可能很艱難。 如果您最大的債務也是利息最高的債務,那麼您可能需要等待一段時間才能獲得第一次勝利。
您選擇哪種方法取決於您; 重要的是堅持計劃。
為了建立你的財富並讓你的錢發揮作用,開始投資股票市場
股市可能看起來像一個陌生的宇宙,但它並不像看起來那麼複雜。 任何人都可以學習基礎知識,並且您不需要大量資金即可開始使用。
你為什麼要關心? 從長遠來看,投資是你可以用你的錢做的最好的事情,因為這是你的錢增長的方式。
它歸結為一個詞:複利,投資增加財富的過程。 它是這樣工作的。 當您從投資中賺取利息時,利息將添加到您的餘額中。 與此同時,餘額繼續賺取利息,這意味著利息現在自己賺取利息。 隨著時間的推移,這真的會加起來。
例如,假設您以 1,000 美元開始並獲得 10% 的利息。 一年後,您將獲得 1,100 美元。 但第二年,額外的 100 美元也將獲得利息。 所以在第二年年底,你將有 1,210 美元。 第二年,將為您帶來額外的 110 美元的收入。 每年,在沒有任何額外努力的情況下所做的金額都會增加。 25 年後,即使您再也沒有將任何資金存入該帳戶,您也將通過該初始投資賺取超過 9,000 美元。
投資的好處是顯而易見的,但你從哪裡開始呢? 讓我們掌握一些基本原則。
首先,重要的是要了解投資是一項長期戰略。 股市難以預測,因此暫時下跌可能導致短期損失。 但平均而言,從長期來看,趨勢是向上的。 要利用這一點,可以考慮退休之類的事情:一個完美的長期投資目標。
考慮投資時要考慮的另一件事是您可以承擔多少風險,或您的風險承受能力。 所有投資都有一定的風險,你會賠錢。 當您開始研究投資時,您可以通過風險狀況來比較它們,這是一種可以告訴您投資風險程度的衡量標準。 作為初學者,最好在你還在搞清楚的時候選擇低風險的可能性。
一旦您對投資更有經驗和習慣,您就可以開始探索更高風險的選擇。 同時,不要被所有的選擇嚇倒,勇敢地做出自己的決定。
只要您知道如何利用它來發揮自己的優勢,信用就可以是一件好事
您打算買房還是夢想自己創業? 除非你已經很富有,否則你需要信用來做這些事情。
雖然沒有人想陷入債務並且無法償還,但信用是讓您能夠利用金融機會來幫助您增加財富並過上您想要的生活的原因。
例如,如果您擁有良好的信用評分,那麼租房、獲得抵押貸款甚至只是獲得電話合同都會更容易完成——這種衡量標準可以告訴貸款和服務提供商您在何時面臨多大的風險它涉及支付你所欠的。
因此,熟悉您的信用評分並了解其中的內容以確保您可以明智地使用信用是有意義的。 您的信用評分基於您的信用記錄,記錄您在償還貸款和賬單方面的表現。 這一切都記錄在您的信用報告中,您可以並且應該訪問以檢查其準確性。
一旦你弄清楚你目前的記錄是什麼,你就可以開始採取措施來確保你有一個很好的信用評分。
這顯然意味著您應該按時支付賬單。 但你也應該還清你的債務——也許令人驚訝——不要關閉你的信用卡賬戶。 只要您按時付款,繼續使用信用卡將對您的分數產生積極影響。 這是一種建立一致的賬單到期支付記錄的方法。
另一方面,如果您的信用評分很差,請不要絕望。 無法重建不良信用是一個神話。 隨著時間的推移,完全有可能通過改善這些壞習慣,把它們變成好習慣,按時支付賬單,處理你的債務,並在必要時與催收機構達成協議。 獲得專業諮詢或指導來幫助您清理白板也是一個好主意。
無論您的情況如何,請務必密切關注您的信用,以免出現不必要的意外。
保護自己免受意外挫折對財務健康至關重要
如果你的公寓被燒毀了,你會怎麼做? 還是你被一場大病襲擊了? 沒有人喜歡糾纏於可能降臨到我們身上的災難,但壞事確實會發生,它們確實會給我們的財務帶來壓力。
幸運的是,我們可以採取一些措施來保護自己免受緊急情況或其他意外事件的影響。 正確的保險可以大大減少或完全避免損害。
健康保險和汽車保險是明顯的例子; 在許多地方,不擁有它們甚至是違法的。 這有充分的理由。 例如,在美國,一場輕微的車禍可能需要 8,000 美元的維修費用和住院費用,但有了保險,您只需支付 500 美元的免賠額就可以了。 此外,您的財務計劃不會受到影響。
如果您考慮更換房屋物品或在緊急情況下挽救您的狗的生命需要多少費用,您還可以看到其他類型保險的價值。 作為租房者、房主或寵物主人,採取措施保護對您來說很重要的東西並避免潛在的經濟損失是一個好主意。
但是,影響您財務狀況的不僅是您個人生活中的事件。 經濟也會產生重大影響。 這是因為經濟往往會波動——它們會經歷擴張和衰退的周期。 在衰退或衰退時期,經濟活動減少,生產的商品減少,對服務的需求減少。 結果,裁員和失業人數增加。
但即使你失去了工作,你也需要吃飯和支付賬單,這就是債務會增加的原因。 因此,為這種可能性做準備是個好主意。 基本步驟是使用您的應急基金,償還債務,量入為出,並創造多樣化的收入來源。 如果您節省了 12 個月的開支並且不用擔心債務,您可以更輕鬆地度過經濟風暴。
同時,您可以利用已建立的安全基礎為財務成功創造新的機會,我們將在下面介紹這些機會。
您可以通過學習在工作和個人生活中利用未開發的機會來賺更多的錢
女性通常很難直接要求她們應得的——尤其是在金錢方面。 但不一定是這樣。
我們中的許多人在薪資談判中低估了自己。 令人驚訝的是,統計數據表明,如果不爭取更高的工資,女性在其職業生涯中可能會損失 1 到 150 萬美元。
但是你可以採取一些具體的步驟來成為一個更好的談判者並獲得你應得的更高的薪水。 一方面,重要的是要對您職位的平均工資範圍進行研究,並對您的期望保持現實。 另一方面,最重要的是放下顧慮,行動起來。 例如,你可以通過提醒自己是什麼讓你對你的雇主特別獨特和有價值來準備關於你的薪水的會議,甚至練習你在鏡子前會說的話。
但這不是提高收入的唯一方法。 如果你放眼工作之外,想想你擅長和喜歡的事情,你會發現意想不到的機會來賺錢。 無論是烘焙還是在線銷售,可能性都是無窮無盡的。
要獲得成功的副業,首先要做的是製定組織業務的計劃。 當然,您需要解決財務方面的問題。 這是如何賺錢的問題。 它包括考慮設置價格、支付業務費用和準備預算等問題。 您需要將其計劃到每一個細節,包括支付網站託管費用。
但你也需要問問自己,你想提供什麼樣的價值和體驗,以及這在實際中意味著什麼。 假設您想創建一個新的奢侈品牌。 您將如何向客戶傳達這種奢華體驗? 您需要具備哪些條件才能實現這一目標? 它可以歸結為包裝和正確的網站設計等細節。 並且不要忘記考慮物流,例如您將如何實際交付貨物。
從你喜歡的事情中賺錢對個人和經濟都是有益的,所以面對你的恐懼並製定成功所需的策略。
結論
作為女性,我們從小就背負著許多心理包袱,阻礙了我們充分發揮財務潛力,但我們可以採取具體措施來實現財務福祉。
我們可以採取的步驟包括還清債務、談判獲得更好的薪水以及學習投資。 無論您目前的工作和收入情況如何,您都可以控制自己的資金,免除債務,並建立良好的儲蓄和投資基礎,過上您想要的生活。