什麼是最高信用評分？ 好處和如何實現它

信用評分是代表一個人在決定向他們提供貸款時對貸方或金融組織構成的風險水平的數字。 信用評分以 300 到 850 的數字等級衡量。您的信用評分越高越好。

統計數據表明，1.2% 的美國人在 FICO 信用評分範圍內擁有最高信用評分。 Transunion的最高信用評分是一樣的。 一般來說，如果您在任何信用報告機構的評分超過 670，您的信用評分就很高。

擁有良好信用評分的好處

例如，如果您正在申請貸款或信用卡，或者打算買房，貸方將根據信用評分錶分析和評估您的信用記錄，然後再決定是否批准您的申請。 在大多數情況下，貸方會為信用評分良好的客戶保留最優惠的報價和利率。

如果您擁有最高的信用評分，您將能夠使用最廣泛的金融產品並在藉款時利用優惠利率。

如果您的信用評分較低，您可能會發現很難借錢。 如果您的評級非常低，您可能不符合貸方的要求，因此您的申請可能會被拒絕。 另一方面，如果您確實設法獲得信用卡或貸款，利率會更高。

可能的最高信用評分是多少？

如果您希望提高您的信用評分，您可能會問諸如“您可以獲得的最高信用評分是多少？”之類的問題。 或“信用評分能達到多高？”

最常用的信用評分範圍從 300 到 850，這意味著 850 是最好的信用評分。 這個數字代表了 Transunion 的最高信用分數、最高的 FICO 分數和 Equifax 可能的最高信用分數。

益百利的信用評分

第三個報告機構 Experian 的信用評分範圍與 FICO、Transunion 和 Equifax 略有不同。 Experian 的最高信用評分為 999。

什麼是非常好的信用評分？

如前所述，超過 1% 的美國人在所有三個機構中都獲得了最高分。 雖然您可能沒有最高信用評分，但良好的信用評分仍然可以讓您獲得優惠利率，並增加您借錢或使用優質金融產品的機會。

FICO信用評分分類如下：

• 特殊： 800-850
• 非常好： 740-799
• 好： 670-739
• 公平： 580-669
• 差： 300-579

根據FICO信用評分錶，信用評分最低和最高分別是300和850。如果你有740或以上的分數，你的信用等級就非常好。

如何提高您的信用評分

每個人都可能無法獲得有史以來最高的信用評分，但有一些方法可以提高您的信用評分。 步驟包括：

按時付款

跟上還款對於獲得盡可能高的信用評分至關重要。 根據 FICO 的說法，付款歷史記錄佔整體信用評分的 35%，並且從不遺漏付款意味著安全地提高您的信用評分。 如果您逾期付款超過 30 天，債權人可能會聯繫信用局，您的信用評分將會下降。 逾期付款最多可保留七年。 在此期間，您可能會發現借錢很困難。

密切關注您的信用

對於徵信機構而言，第二個最重要的因素是您擁有的信用額度與您使用的額度相比。 這被稱為您的信用利用率，它佔您信用評分的下一個 30%。 如果您想達到優秀的信用評分範圍，減少您使用的信用額度並將其保持在 30% 以下至關重要。 該數字越接近 0%，您的信用評分就越高。

不要做太多的信用申請

當您申請信用卡或貸款時，貸方將通過硬信用查詢檢查您的信用記錄，該查詢將顯示在您的個人報告中。 FICO 建議您每次查詢最多可以在信用圖表上損失 5 分。 嘗試限制您提交的申請數量以提高您的分數。

檢查錯誤

信用報告上的錯誤會影響信用評分。 如果您的分數較低，或者您的評分沒有您預期的那麼高，請查看報告中的錯誤。 疫情期間，客戶每周可免費查看信用報告； 通常，您每年都會從這些機構獲得一份免費報告。

建立您的信用記錄

您的信用記錄佔您信用評分的 15%。 你借錢和還錢的能力越靠後，你的分數就越高。

避免取消卡

如果您不經常使用您的卡，請抵制取消它們的誘惑。 保持信用卡活躍將幫助您建立信用記錄，這對您有利。

誰的信用評分最高？

VantageScore 的數據顯示，2021 年 7 月美國的平均信用評分為 697。根據 FICO，2021 年平均信用評分達到 716。近 63% 的美國人的信用評分為 700-850，8.4% 的人分數低於 550。

如前所述，只有不到 2% 的美國人在 FICO、Transunion 和 Equifax 的信用評分最高限額為 850。

最有可能獲得最佳信用評分的人有以下共同點：

• 完善的付款記錄
• 很少有新的信用查詢
• 信貸利用率低
• 長期使用和償還信貸的歷史

最高信用評分的重要性

擁有高信用評分有幾個主要好處。 如果您正在努力爭取最高的信用評分，以下是繼續前進很重要的一些原因：

• 降低貸款和抵押貸款的利率和費用：如果您想藉錢，如果您的信用評分很高，您將可以獲得較低的利率。
• 更多選擇：如果信用評分非常好或非常出色，您可以使用更廣泛的貸方和產品。
• 獲得交易和獎勵：信用卡公司提供的一些獎勵，例如購物現金返還或 0% 優惠，僅適用於信用評分最高的客戶。

較低的保費：在某些情況下，良好的信用評分可以幫助您節省保費，例如汽車保險。

概括

大多數徵信機構的最高信用評分可能是 850； 唯一的例外是 Experian，其最高信用評分為 999。很少有人擁有完美的信用評分，但可以提高您的評級並進入“異常”或“非常好”的範圍。 遵守期限、信用記錄長和信用利用率低是需要關注的主要因素。