世代財富：它是什麼以及如何建立它

家族老一輩轉移給子女或孫輩的資產稱為世代財富。 世代財富的定義涵蓋了任何具有貨幣價值並從一代傳給下一代的東西。 但是，雖然世代財富可以消除其接受者的任何財務限制，但它也助長了種族貧富差距。

下一篇文章將深入探討世代財富的重要性、如何建立財富，以及它在擴大貧富差距方面的悠久傳統。

世代財富定義

代際財富描述了傳遞給年輕一代的金融資產，如股票、房地產、現金，甚至整個企業。 這可能發生在家庭成員去世後或他們還活著的時候。 雖然美國的大多數遺產都很有限，但代際財富轉移的總價值的大部分都歸於最富有的家庭。

代際財富轉移的最基本形式是父母將錢傳給子女。 這確保了可以使用它來推動業務或獲得精英教育的接受者的軟著陸。 以下是如何使用代際財富的一些示例：

• 父母幫助他們的孩子支付押金以確保房屋或其他類型的財產。
• 父母用他們多年來節省的錢來資助孩子的教育，從而增加他們未來的收入潛力。
• 父母用他們的資金資助孩子的商業夢想並幫助他們實現目標。

在所有這些情況下，代際財富都被用作提升年輕一代的墊腳石。 使這成為可能的錢已經被上一代人賺取和保存了。

這也許是最簡單的世代財富定義。 這是老一代幫助年輕一代實現未來財務目標的手段。

世代財富和不平等

財富在美國各地分佈不均已不是什麼秘密。 根據最新數據，代際財富轉移在為白人家庭維持和積累財富方面提供顯著優勢方面發揮著重要作用。

近年來，白人社區和有色人種之間的這種代際財富差距變得更加極端，從獲得健康和教育到收入和機會的各個方面都存在顯著差異。 仔細觀察原始數字，可以看出繼承在這個等式中的重要性。

2019 年，白人家庭的有條件的預期遺產中位數為 195,500 美元。 與此同時，西班牙裔家庭預期的中位數遺產為 150,000 美元，而黑人和其他家庭的預期僅為 100,000 美元。

只有 10.1% 的黑人家庭和 7.2% 的西班牙裔家庭實際獲得了遺產，而白人家庭的這一數字明顯更高（29.9%）。

在某些圈子裡，這被稱為白人特權。 簡而言之，屬於某個種族不應該轉化為財務優勢。 但從歷史上看，白人社區比其他社區擁有更多的機會，這確保了世代財富不平等的保持。

不乏支持這一論點的例子。 據報導，Meta Platforms（前身為 Facebook）的聯合創始人兼首席執行官馬克·扎克伯格（Mark Zuckerberg）在創業之初就從父親那裡獲得了 10 萬美元的現金注資。 傑夫貝索斯的父母是亞馬遜的重要投資者，埃隆馬斯克出生在一個富裕的南非家庭。

簡而言之，如果有抱負的企業家缺乏接觸精英社交圈或教育和提升自己的手段，就很難開始積累財富。

為什麼世代財富很重要？

世代財富使父母有能力為孩子的未來做好準備。 它可以幫助接受者克服與創業甚至接受優質教育相關的任何限制。 這反過來又為提高收入鋪平了道路，並使新一代能夠建立自己的財富。

代際傳承的另一個重要影響是它在接收端培養的心態。 如果企業家知道他們可以依靠家庭資金，他們更傾向於投入風險更高且可能有利可圖的投資。

另一方面，來自低收入背景的人的決策過程要謹慎得多，而且往往缺乏創造世界上許多最成功企業的冒險能力。

因此，世代財富是一個重要的跳板。 它需要那些可能從零開始的年輕人在財務階梯上走上幾步，這使得開始建立自己的財富變得更加容易。

如何建立世代財富

到現在為止，您可能已經意識到，從零開始比繼承安全財務未來所需的資產要困難得多。 也就是說，隨著時間的推移積累額外的錢是完全有可能的，你可以把這些錢傳給你所愛的人。

建立世代財富始於仔細規劃。 您需要確切地知道您的財務狀況、您的目標是什麼以及如何實現目標。 這使您可以為您的投資和儲蓄創建路線圖，從而實現您的財務目標。 當你開始時你擁有的越少，你的策略就需要越激進。

馬斯洛的需求層次可以作為一個框架來幫助你制定正確的策略。 馬斯洛以金字塔的形式創建了一個激勵模型，該模型具有需求層次結構。

當我們開始積累財富時，我們可以使用這個有價值的評估工具，它旨在幫助個人實現自我實現。

• 馬斯洛金字塔的底部是生理需求。 從財務的角度來看，這可以指將我們的錢花在我們生存所需的東西上，比如食物和住所。 在開始計劃代際財富轉移之前，您需要處理好這些事情。
• 馬斯洛金字塔的下一個是安全和保障。 從財務上講，這將是您未雨綢繆的積蓄，這應該是您的下一個優先事項。
• 馬斯洛金字塔的下一層是愛和歸屬。 這是您有能力加入高級俱樂部、與朋友交往、舉辦晚宴或集體度假的地方
• 接下來是自尊，這是您因財務成就而獲得一定地位的地方，因此您可能會選擇更大，更豪華的地方，而不是只有一間小房子。
• 最終，馬斯洛的金字塔達到了自我實現的部分，這在財務意義上是指自己創業或送孩子上大學，這樣他們就可以提高未來的機會。

當然，你開始的金字塔越遠，就越容易到達頂部。 這就是世代財富概念發揮作用的地方。

當您計劃代際投資時，您必須首先照顧您的金融金字塔的較低層次。 在開始考慮地位和奢侈之前，請確保涵蓋了基礎知識。

如何增加你的錢

為了長期改善您的財務狀況，您可以進行許多戰略性操作：

• 股票市場：這是投資你的錢的好地方。 但請記住，股票是一項長期投資，而不是一項快速致富的計劃。
• 房地產：房地產永遠是一項聰明的投資，在某些情況下，回報是立竿見影的。 鑑於當前的全球經濟狀況，現在正是投資房地產的最佳時機。
• 開創自己的事業：您可能已經知道，作為自己的老闆變得富有比為別人工作更容易——它也有更大的風險，但伴隨著巨大的風險會帶來巨大的回報。
• 投資教育：無論是提高自己的技能以賺取更多收入，還是投資於孩子的未來，教育都是投資的好方法。
• 投資智能保險計劃：無論是人壽保險單還是在疾病或受傷時為您提供保障的保單，正確的保險對於建立世代財富至關重要。
• 有些人通過投資加密貨幣或短期貨幣交易創造了財富，雖然這可以迅速增加你的資金量，但也可能導致巨大的損失。

當然，每個人都有不同的風險狀況、不同的目標和不同的舒適度。 因此，無論您是每月將幾百美元投資於股票還是將數万美元投入房地產，都沒有一種萬能的策略。

如果您想積累世代財富，卻不知從何下手，您能做的最好的事情就是諮詢專業的理財規劃師。 他們會考慮您當前的情況、您的未來目標和您對風險的偏好，並為您指明正確的方向。

此外，請記住，您的財務需求和策略將不得不根據您的收入和許多其他因素加班。 因此，隨著生活的變化調整計劃很重要。

世代財富的遺產規劃

為您的子孫後代積累財富是一回事，但確保他們充分利用這些財富則是另一回事。

這就是為什麼確保您有適當的遺產規劃很重要的原因。 這可能意味著為子孫設立信託基金，在您還活著的時候向您的子孫提供經濟禮物，或者像擁有一份最新有效的遺囑這樣簡單的事情。

沒有人願意考慮這樣的事情，但是在確保您的財富可以使您的家庭受益時，這些是需要考慮的關鍵因素。