什麼是信用建設者貸款？

已發表: 2022-02-09

如果你想藉錢而不必支付高額利息，你需要良好的信用。獲得高分向貸方表明您“物有所值”。換句話說，你可以償還他們。

不幸的是，您的信用評分可能不是您想要的。這就是所謂的信用建設貸款可以提供幫助的地方。這些創新的金融設備使您能夠以低成本快速建立您的信用評分。

信用建設者貸款是一種旨在提高您的信用評分的金融工具。貸方為您借入的資金制定還款時間表，然後將還款用作您信譽度的證據。正因為如此，此類貸款對於那些無法通過常規渠道獲得貸款的沒有信用評分或信用評分低的人來說非常有利。

要獲得信用建設者貸款，您需要去社區銀行或信用合作社。主流金融機構一般不提供。

信用建設者貸款如何運作？

與其他貸款類型相比，信用建設者貸款的運作方式有點奇怪。那是因為您無法直接獲得借入的任何資金。相反，貸方為您設置貸款，然後將資金存入他們控制的銀行賬戶。然後，您支付貸款，包括利息。

在流程結束時，貸方將本金（他們存入賬戶的金額）退還給您，以換取利息。然後貸方將您的進度報告給信用局。

信用建設者貸款有兩個顯著的好處。首先，它們會提高您的信用評分。看到您成功付款後，信用評級機構會提高您的評級，使您將來借錢的成本更低。

其次，他們讓你建立一個儲備金。還清貸款就像定期儲蓄捐款，同時提高你的分數。

管理信用建設者貸款需要以下內容：

較大的貸款可以使您的信用評分更加顯著地提高。但是，如果您過度使用預算，您可能無法滿足最低付款要求，或者您會錯過付款，從而對您的信用評級產生不利影響。

取出信用建設者貸款有點像讓自己陷入財務緩刑。您需要證明自己可以在未來獲得常規貸款。

出於這個原因，像對待真實的東西一樣對待信用建設者貸款，並始終按時付款。延遲付款可能會損害您的信用評分，而不是一開始就沒有開設這樣的賬戶。

在取出和償還信用建設者貸款方面付出了所有努力，您希望確保自己取得良好進展。定期與信用評級機構聯繫，看看您的信用評分是否有所提高。

一旦你還清了貸款，貸款人就會把本金還給你。那麼你的工作就是弄清楚如何處理它。最好的策略是投資它，這樣您就可以開始產生被動收入流來支持您的正常工資。

您可以在幾個地方找到信用建設者貸款。提供信用建設者貸款的貸方包括：

如上所述，社區銀行和信用合作社是信用建設貸款的提供者。但是，您可能必須滿足各種會員要求才能訪問他們的服務。這些可能包括住在特定地區、參加特定的宗教場所或在選定的公司工作。

但是，雖然入學要求可能很高，但它們也多種多樣，這意味著您通常可以找到適合您生活方式的貸方。註冊後，您將受益於最低利率，使他們的信用建設者貸款成為周圍最實惠的貸款類型。

貸款圈是一種古老的做法，大約有十個人聚集在一起，每個月都捐錢，這樣一兩個人就可以貸款。以往，此類借貸圈不與評級機構溝通。但是，現在有貸款圈平台可以這樣做，讓您無需去商業貸款機構就可以提高您的信用評分。

如果您在線搜索信用建設者貸款，您會發現一系列願意提供這些服務的數字貸方。如果您在美國，請務必檢查貸方是否擁有在您所在州經營的許可證。此外，將貸方的 APR 與您所在地區的其他服務進行比較。您可能會發現費用比他們需要的要高。

最後，您可以聯繫 CDFI。這些是低收入地區的組織，為社區提供信用建設者貸款和其他金融服務。目前，美國大約有1000個。像貸款圈和社區銀行一樣，它們提供低利率。但是，它們只迎合那些可能沒有資格在其他地方獲得信用建設者貸款的最有經濟困難的個人，因此只能將它們用作最後的手段。

信用建設者的貸款成本取決於您的信用評分和您去的貸方的類型。貸方以各種方式分解成本。

大多數人會引用 APR，它代表“年度百分比率”或借入一年的資金需要多少利息。信譽良好的銀行和信用合作社提供的信用建設貸款應提供低於 10% 的年利率，但您支付的利息金額將取決於年利率和貸款期限的長短。

貸方還可能收取其他費用和成本。例如，第一次設置貸款時的申請費，或逾期還款時的罰款。

有些貸款有最高和最低限額。這些措施可以保護借款人免於拿出過多的錢，同時鼓勵他們不要為了微薄而簽訂貸款協議。

信用建設者貸款可讓您建立儲蓄和信用評分。您獲得的信用建設者貸款類型在很大程度上取決於您的情況和財務狀況。雖然按時還款有助於提高您的信用評分，但不還款也會對其造成損害，因此您需要確保在貸款之前能夠定期還款。

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