貸款共同申請人：定義和例子

無論您是想獲得新的抵押貸款還是為您的企業獲得融資，您的貸款申請總是存在被拒絕的風險。

2020 年對大多數人來說是艱難的一年，但對於 21% 當年因信貸被拒而遭受打擊的美國消費者來說，這更加痛苦。 2021年，平均拒絕率為20.9%。 你的申請被拒絕並不是世界末日，但它是一個顯著的挫折，特別是如果你試圖獲得抵押貸款或信用卡。

有幾種方法可以提高您的貸款申請被接受並為您的財務目標獲得最佳利率的機會。 其中之一是讓共同申請人加入貸款申請流程。 繼續閱讀以了解更多關於共同申請人的含義以及這種安排帶來的責任和好處。

共同申請人定義：讓我們從基礎開始

如果您正在尋找增加貸款申請獲得批准機會的方法，您應該考慮與共同申請人一起申請。 那麼，共同申請人是什麼意思呢？

共同申請人是參與貸款申請過程的額外人員。 以下是該過程的一般細分：

• 申請人和共同申請人都需要在貸款申請上簽字。
• 貸方對雙方進行信用檢查。
• 申請人和共同申請人對償還貸款負有同等責任。
• 兩個借款人均從貸款金額中受益。

當您與共同申請人申請抵押貸款、汽車或商業貸款時，承銷商會審查雙方的信用記錄、收入和信用評分。 這使貸方能夠確定授予貸款的風險水平。

當兩個人申請同一筆貸款時，貸方的感知風險降低，並提供了第二個付款來源。 這可以幫助您獲得貸款並提供更優惠的條款和利率。

誰可以成為共同申請人？ 共同申請人示例

現在您已經清楚了共同申請人的含義，是時候為您的下一筆貸款尋找潛在的共同借款人了。

共同申請人的一個更常見的例子是配偶。 但是，根據您所追求的貸款類型，您可以使用以下內容簽署貸款申請：

• 父母
• 其他家庭成員
• 朋友們
• 商業合作夥伴
• 夥伴
• 監護人

無論您選擇誰作為您的共同申請人，請記住，您的貸款被接受的機會將取決於雙方的收入、財務狀況和信用狀況。

貸款方及其角色

超過 1940 萬美國人擁有個人貸款。 但這並不一定會轉化為更高的生活水平。 事實上，自 2008 年以來，44 歲以下的人經歷了自有住房的最大跌幅。也許有一線希望的是，許多年輕人已經熟悉了貸款申請流程，鑑於行話和一長串選項。

既然您已經更好地了解了共同申請人在整個過程中的作用，那麼以下是如何區分貸款申請中通常涉及的不同方並找到適合您需求的最佳合作夥伴。

共同申請人與共同借款人

術語“共同申請人”和“共同借款人”經常互換使用。 這是準確的，因為這兩個術語指的是同一方：參與您的貸款申請的配偶、父母或商業夥伴。 但是，有一個區別。 一旦貸款申請獲得批准，共同申請人成為共同借款人。

共同申請人與共同簽署人

共同申請人經常與共同簽名人或擔保人混淆。 儘管兩者俱有相似的作用，但仍有一些差異需要強調。 以下是共同簽名者的一些特徵：

• 在申請過程中，共同申請人和共同簽署人都在場。
• 共同簽署人不分擔貸款責任，但只有在藉款人無法償還時才同意承擔還款。
• 申請幫助借款人獲得貸款，但在獲得批准後無法從貸款中受益
• 與共同申請人不同，共同簽名人需要具有良好的信用評分才能充當主要藉款人的擔保人。
• 共同簽名人進一步降低了貸方的風險，因為即使借款人無法付款，還款也將被覆蓋。

在決定是否使用擔保人或共同申請人之前，您應該了解每個人的責任和權利。

共同申請人的好處

無論您是在尋找汽車貸款的共同申請人，還是只是想增加獲得貸款批准的機會，在他人的支持下提交申請都有很多好處。

其中一些好處包括：

• 更好的貸款批准機會：共同申請人的資產、收入和信用記錄與主要藉款人的資產、收入和信用記錄一起考慮，從而降低貸款人的感知風險並增加您獲得批准的機會。
• 較低的 APR ：當您和共同申請人都有良好的信用評分時，您可以獲得較低的年利率或利率，這使得償還貸款本金更容易。
• 更高的合格貸款金額：由於兩個借款人可以支付不止一個申請人的費用，您可能可以獲得更高的貸款金額。
• 共同借款人分擔責任和利益：如果其中一個借款人的財務狀況惡化，還款由共同借款人承擔
• 可以幫助特定貸款：對於商業貸款，參與房地產交易或融資的共同申請人可以幫助您獲得資格。

您需要共同申請人嗎？

正如我們所見，為您的貸款申請提供共同申請人可以增加您獲得批准的機會。 在某些情況下，您可能會與想要分享貸款利益的人共同簽署，例如擁有抵押貸款的配偶。

但是，如果您的信用評分不理想，您也可以考慮與共同申請人簽約，這是目前超過 11% 的美國消費者正在努力解決的問題。

如何與聯合申請人一起申請貸款

與共同申請人一起申請貸款類似於個人貸款申請，但雙方都需要提交信息、進行信用檢查並簽署申請表。

承保機構在評估申請時會考慮幾個因素。 這些因素包括：

• 兩種收入
• 財務歷史
• 信用評分
• 信用記錄
• 資產
• 收入
• 工作經歷