聖誕貸款：它們是什麼，你應該得到一個

已發表: 2021-12-17

假期是一年中昂貴的時間。你在禮物、食物、旅行和裝飾品上揮霍——更不用說樹了。這一切都會很快消耗您的預算。

出於這個原因，人們有時會拿出聖誕貸款。這些為他們提供了支付所有費用所需的額外現金，直到 1 月和 2 月到來。

在這篇文章中，我們回答了以下問題：

所以，事不宜遲，讓我們開始吧。

什麼是聖誕貸款？

這些貸款本質上只是標準的發薪日貸款，名稱不同。就像他們的普通同行一樣，它們是高息無抵押貸款，旨在在幾週內償還。

例如，假設您在聖誕節期間借了 500 美元作為禮物。如果利率為每年 390%（這是發薪日貸款的標準），您每月僅支付利息就需要支付約 75 美元。

因此，您要絕對確定聖誕節貸款適合您，並且您可以快速還清。如果沒有，您可能會花費比預期更多的錢。

此外，一些發薪日貸款公司會要求有權訪問您的銀行賬戶以直接取款。如果您授予此權限，他們將按計劃收取還款，可能會在接下來的幾周和幾個月內剝奪您的資金。

盡可能快地還清分期付款符合您對聖誕貸款的最大利益，但授予貸方直接訪問您帳戶的權限絕不是一個好主意。

讓我們看看與聖誕貸款相關的一些問題以及它們如何影響您的預算：

高利率：與任何其他形式的無擔保借款一樣，這些貸款的利率非常不利：聖誕貸款附帶利率。您將支付與傳統發薪日貸款相同的費用——年利率為 300% 至 500%。如果您不迅速償還這些貸款，您所欠的金額可能會迅速上升。
財務狀況惡化：如果您在 1 月或 2 月失業或不得不減薪，可能會嚴重影響您償還貸款的能力。您可能無法滿足貸款條款，從而增加了您的整體責任並導致我們進入下一個問題。
信用評分問題：未能按時還款也會影響您的信用評分，使您將來更難以可承受的利率獲得貸款。
高額費用：一些聖誕貸款公司可能會向您收取預付款罰款或發起費。提前還款罰款是您提前償還貸款時支付的額外費用。發起費用包括與管理貸款相關的客戶服務成本。

請記住，您不必接受隨之而來的第一筆聖誕貸款。比較不同供應商的利率、費用和條款，看看哪個提供最優惠的價格。

請注意，價格可能會有很大差異。在做出選擇之前，請始終比較諸如年利率之類的因素。

如果拿出聖誕貸款的想法對你來說聽起來有點貴，那麼有一些令人信服的聖誕貸款替代方案。其中許多是“先買後付”融資的例子。

然而，即使這樣也可能很昂貴，特別是對於那些信用評分低於 689 的人。

戰略性地使用信用卡是避免與假期貸款相關的一些高額費用的好方法。

例如，現金返還信用卡有時會讓您在假期期間用完積分或提供特殊的融資安排。

最好的策略是利用 0% APR 信用卡交易，通常只適用於新客戶。根據提供者的不同，這些計劃不會向您收取前三到二十四個月餘額的任何利息。

因此，一旦新的一年到來，他們就會為您提供足夠的時間來償還您所有的假期費用。

盡量抵制使用全額免息信用額度的誘惑。雖然在短期內擁有額外的購買力會讓人感覺良好，但您最終仍需要付出代價——這意味著未來的資源更少。

違反您的信用額度也會對您的信用評分產生不利影響，從而增加您可能想要獲得的其他貸款的成本。

信用卡公司提供的現金墊款允許您將現有的信用餘額轉換為您今天可以消費的現金。發行人通常會收取您為此服務預付金額的 3% 至 5%，並對您可以提取的金額施加最低限度——通常為 20 美元或更多。

此外，與普通卡購買相比，您借入的任何錢都會支付略高的 APR。因此，它們通常只比聖誕節貸款便宜一點。

零售商知道，消費者在節日期間很難為他們想要的所有商品付款，因此他們中的許多人現在提供所謂的“先買後付”計劃。這個想法很簡單：您現在可以擁有該物品，然後您稍後分期償還賣家。

這種類型的貸款通常持續六周到三年。利率從 0% 到 30% 不等。如果利率為零，則通常意味著該項目的前期成本高於其他情況（可能是由於季節性）。

您需要支付多少利息取決於您的信用等級。得分較高的消費者可以以較低的利率借款。

另一種選擇是貸款應用程序。這些有時會為您的薪水提供少量預付款（前提是您有固定收入）。人們通常在銀行餘額不足時將這些用於最後一刻的購買。

有一些免息應用程序，但這些應用程序可能仍會要求您支付小費或每月訂閱以支付資本成本。

如果您是信用合作社的成員，您可能能夠以每年 27% 或更低的價格申請負擔得起的假期貸款。

這些貸款的期限通常在 1 到 7 年之間（需要很長時間才能償還季節性費用），但提供靈活的條款和比競爭對手更低的利率。

對於信用評分良好的人，一些貸款的年利率僅為 6%。

不要只是抓住你能找到的第一筆假期貸款。相反，請執行以下操作：

查看利率：通過查看 APR 了解每年貸款的費用。信用卡往往是最昂貴的，其次是個人貸款和信用社貸款。
考慮資金的速度：接下來，了解獲得所需資金需要多長時間。通常，在線貸方速度更快。如果您已經擁有信用卡，您幾乎可以立即獲得額外的現金，而“先買後付”計劃需要更多的文書工作。
選擇適合您的每月還款計劃：查看每月還款額。看看你欠了多少錢，應該在什麼時間段內償還。較低的每月還款額通常意味著您最終將支付更多的整體利息。
嘗試進行資格預審：貸方可能會讓您通過不影響您分數的“軟”信用查詢進行資格預審。

什麼是聖誕貸款？如果您在假期期間感到壓力，這些只是假期貸款，可為您提供所需的額外現金。話雖如此，它們只是名義上的個人貸款，這意味著它們具有高利率。

因此，您需要絕對確定在您取出一個之前您將從它們中受益。我們的建議？在獲得信貸之前，請務必檢查其他地方是否有更便宜的信貸來源。