如果您沒有工作，您能否獲得個人貸款的批准？

如果您失業並且需要一些額外的現金，那麼貸款是一個誘人的提議。 但是你能在沒有工作的情況下獲得貸款嗎？ 好消息是——你可以。 壞消息？ 這可能不值得。

在以失業者的身份申請個人貸款之前，您還需要考慮一些事情。 這篇博文將探討這些選項，並幫助您確定個人貸款是否適合您。

如果你沒有工作，你應該貸款嗎？

在沒有工作的情況下獲得個人貸款沒有簡單的答案。 一方面，這可能是在緊要關頭獲得所需資金的好方法。 但是，它也可能使您面臨可能無法償還的債務的風險。

最終，是否在失業期間獲得貸款的決定是您需要根據您的獨特情況做出的決定。 如果您有信心可以償還並製定計劃，那麼可能值得考慮。 否則，最好避開。

如果您有資格獲得貸款，貸方會尋找什麼來評估？

在沒有工作的情況下獲得貸款是可能的，儘管這可能並不容易。 在申請個人貸款時，貸方通常會考慮幾個標準來評估您的信用風險以及您是否可以償還這筆錢。 您的收入、債務收入比 (DTI)、付款歷史和信用評分都是貸方在審批過程中關注的重要因素的例子。

收入驗證

在向您提供貸款之前，許多貸方會要求您提供收入證明，例如以前的納稅申報表、銀行對賬單和工資單。 穩定的收入將使他們相信您可以償還所借的錢。

如果您沒有工作，但有其他穩定的收入來源可以支付您的每月開支，您或許可以使用這些來源獲得貸款。 以下替代收入來源可用於償還債務：

• 子女撫養費或贍養費
• 殘疾福利
• 社會保障金
• 出租物業
• 退伍軍人事務部福利
• 來自您的配偶或伴侶的收入
• 失業救濟金

或者，您可以出示證明您有待處理的工作機會，這有助於說服貸方您的收入將很快提高。

其他資產

如果您沒有其他年收入來源，一些貸方可能會要求您擁有其他資產（例如汽車或財產）作為貸款的抵押品。 這些是人們在失業時用來獲得貸款的最常見的資產類型：

• 房屋淨值：如果您已經建立了房屋淨值，您可以將其用作貸款的抵押品。 請記住，如果您拖欠貸款，您可能會失去房屋。
• 儲蓄和投資：您可以使用儲蓄賬戶、銀行賬戶、存款證 (CD) 或股息、股票和債券等投資作為抵押品。
• 信託基金：信託基金是一種資產，如果您失業，您可以將其用作貸款的抵押品。
• 退休或養老金賬戶：您可以使用 401(k)、403(b) 或 IRA 中的資產作為抵押品，但請記住，如果您提早取款，您可能需要繳納稅款和罰款。
• 以人壽保險借款：如果需要，您可以以終身人壽保險單的現金價值借款。
• 藝術品和珠寶：如果您擁有繪畫、雕塑或其他藝術品，您也可以將它們用作貸款的抵押品。 這同樣適用於您可能擁有的任何黃金、鑽石或其他貴重珠寶。

債務收入比

無論您的就業狀況如何，您的 DTI 都是貸方在考慮您的貸款申請時會考慮的另一個重要因素。 這個比率是通過將您的每月債務除以您的每月總收入來計算的。 高 DTI 可以向貸方表明您可能難以償還貸款。

例如，假設您的月收入總額為 2,000 美元，每月的債務為 500 美元。 這為您提供了 25% 的 DTI 比率。 大多數貸方希望看到 DTI 比率為 40% 或更低，但有些人可能願意考慮您的申請，儘管條款可能不會很有利。

信用記錄

您的信用記錄是可能影響您的貸款申請的另一個重要因素。 貸方將查看您的信用報告，以了解您過去如何處理債務並確定批准您的申請的風險。 如果您的信用報告顯示良好的信用記錄，這可能對您有利，並使其更有可能獲得貸款批准，即使在失業時也是如此。

信用評分

您的信用評分是代表您的信用度的數字。 信用評分基於您的信用報告中的信息，範圍從 300 到 850。您的分數越高，您獲得貸款的可能性就越大。

在您的信用報告上得分較低可能會使獲得批准變得更加困難，因為不良信用評分通常向貸方表明您可能難以在沒有工作的情況下償還貸款（甚至實際上是有工作）。

如果您沒有工作，但您至少滿足最低信用評分要求，您可以從研究低信用評分的人可獲得的貸款開始。

有許多貸款人向有次級信用的人提供貸款，所以即使你沒有滿分，你仍然可以獲得貸款。

如何在沒有工作的情況下獲得貸款

您可以做一些事情來找到沒有工作的個人貸款。 首先是有某種形式的抵押品。 這可以是財產、儲蓄甚至車輛的形式。 如果您有可以用作抵押品的有價值的東西，您可能有資格獲得貸款。

接下來，您需要找到願意與您簽署貸款協議的共同簽名人。 如果您拖欠還款，聯署人將負責償還貸款金額。 最後，您需要貨比三家，尋找願意在沒有工作證明的情況下為您提供貸款的貸方。

找到貸方後，您需要填寫貸款申請並同意貸款條款。 如果您獲得批准，即使您目前處於失業狀態，您也可以獲得所需的資金。

失業借款人的個人貸款類型

個人貸款有各種形式和規模，但每一項都有一些基本的知識。 以下是關於最常見的個人貸款類型的一些關鍵事實：

擔保貸款

擔保貸款是指您以某種形式的抵押品（例如您的房屋或汽車）作為貸款的抵押品，這樣如果您沒有資金支付貸方，他們仍然可以得到他們的錢。 獲得擔保貸款可能比獲得無擔保貸款更容易，因為貸方有某種形式的擔保來借錢。 但是，如果您無法償還擔保貸款，貸方可以拿走您的抵押品。

無抵押貸款

無抵押貸款不需要任何抵押品，但因此，它們的利率通常高於有抵押貸款。 如果您沒有工作，獲得它們也可能更具挑戰性。 如果您滿足貸方的信用要求並且可以記錄您的收入，那麼無抵押貸款可能是一個不錯的選擇。

預借現金

可以通過您的信用卡獲得現金墊款。 您可以通過在 ATM 上使用信用卡或從信用卡發卡機構獲得現金預支支票來獲得現金預支。 現金墊款的利息通常高於購買利率，因此請務必盡快還清。

發薪日貸款

發薪日貸款是短期的無擔保貸款，通常用於度過金融危機。 由於發薪日貸方通常不受州法律的監管，因此它們可能難以獲得資格，並且可能會產生高利率和費用。 因此，您應該只選擇發薪日貸款作為最後的手段。

債務合併貸款

如果您有很多債務並且無法跟上付款，那麼申請債務合併貸款可能是一個不錯的選擇。 債務合併貸款可以通過將所有債務合併為一筆每月付款的貸款來提供幫助。

在沒有工作的情況下獲得個人貸款的風險

在沒有工作的情況下獲得個人貸款是非常危險的，因為如果您無法償還貸款，您最終可能會失去抵押品或損害您的擔保人的信用等級。 此外，個人貸款的利率和發起費用通常很高，因此如果您不能快速償還貸款，您最終可能會支付大量利息。

最後，拖欠貸款可能會損害您自己的信用評分，從而使將來更難獲得貸款批准。

在失業期間貸款之前，請確保您了解所涉及的所有風險。 在申請之前製定一個如何償還貸款的計劃至關重要。 否則，您最終可能會陷入比迫使您獲得貸款的情況更糟的情況。

如果貸方確定您存在風險，您可能會發現無法獲得合適的利率或更長的還款期。 以下是您作為失業人員申請個人貸款時可能面臨的一些最重大風險：

• 如果您錯過了抵押貸款的付款，您可能會失去您的房屋。
• 您可能必須提供抵押品，例如汽車或房屋，才能獲得貸款。
• 如果您無法償還貸款，您最終可能會負債累累。
• 如果您無法償還貸款，您可能需要支付幾筆費用。
• 如果您無法償還貸款，您可能會損害您或您的共同擔保人的信用評級。
• 如果您無法償還貸款，您可能會被起訴。

如您所見，在沒有工作的情況下貸款存在很多風險。 但是，如果您處於需要錢並且無法以任何其他方式獲得貸款的情況下，它可能仍然值得考慮。 通過負責任的借貸，個人貸款可以成為獲得所需資金的好方法。 但是，如果您無法付款，它們很快就會變成一場噩夢。

在沒有工作的情況下獲得貸款的替代方案

如果您沒有工作並且正在尋求經濟救濟，則可以通過多種方式獲得貸款。 每個選項都有自己的優點和缺點，所以在做出決定之前一定要知道你自己在做什麼。

使用信用卡

如果您有良好的信用評分，您可以考慮提供信用卡的信用卡發卡機構，這些信用卡提供 0% 的 APR 介紹性優惠。 這可能是為大宗購買或合併債務融資的好方法。 只要確保您可以在介紹期結束之前還清餘額，否則您將無法在常規 APR 支付利息。

從信用合作社或社區銀行獲得發薪日替代貸款

如果您在當地信用合作社或金融機構有銀行賬戶，您可能可以獲得發薪日替代貸款 (PAL)。 PAL 是期限為 1 至 6 個月的小額貸款，年利率為 28% 或更低。 與傳統的發薪日貸款相比，它們是一個更好的選擇，後者的年利率可以達到 300% 或更高。

向家人或朋友借款

如果您需要貸款但沒有工作，您可以向家人或密友借款。 如果您想避免高利率，這通常是最佳選擇。 只要確保你能及時償還貸款——你不想因為金錢而使你與朋友或家人的關係緊張。

汽車產權貸款

產權貸款是以您的汽車作為抵押品的貸款。 這些貸款期限短，利率高，如果您不能及時還款，貸方可以收回您的汽車。 獲得產權貸款絕對是風險較高的選擇之一，應盡可能避免此類貸款。

當舖貸款

當舖貸款是指您將有價值的物品帶到當舖並根據物品的價值向您提供貸款。 如果您全額償還貸款金額，您通常可以取回您的物品，但如果您不能，貸方將保留它。

房屋淨值貸款或 HELOC

如果您擁有房屋，您可能可以獲得房屋淨值貸款或房屋淨值信貸額度 (HELOC)。 這可能是一個不錯的選擇，因為 HELOC 貸款的運作方式與信用卡類似，這意味著您可以在需要時藉錢，並且只需支付所借金額的利息。 但請記住，如果您無法付款，您可能會失去房屋。

存款證 (CD) 貸款

CD貸款是使用您的存款證明賬戶作為貸款支持的擔保貸款。 與其他貸款相比，CD 貸款通常更容易獲得資格，而且利率通常低於無抵押貸款。

如果您沒有資格獲得貸款怎麼辦？

如果您沒有穩定的收入來源並且沒有資格作為失業者獲得個人貸款，可以採取一些方法。

• 儲蓄：為財務困難做好準備的一種方法是儲蓄。 這可以幫助減輕失業的打擊，並在緊急情況下充當安全網。
• 建立您的信用：另一種準備方法是建立您的信用評分。 如果您將來確實需要貸款，這可以為您提供更多選擇。 您可以採取一些措施來提高您的信用評分，例如按時支付賬單並保持較低的信用利用率。
• 制定預算：如果您失業了，就必須制定預算。 這可以幫助您保持財務狀況，並確保您的支出不會超出您的承受能力。
• 尋求政府援助：如果您失業，政府援助計劃可能會幫助您解決財務問題。 這些可能因您居住的地方而異，但一些例子包括食品券和失業救濟金。

結論

當您失業並需要貸款時，探索您的選擇至關重要。 有許多可用的選項，但每個選項都有其自身的風險。 請務必在貸款前仔細考慮您的情況，並始終確保您可以及時償還貸款。