有效利用 BNPL 等嵌入式金融促進 App 轉化

在網上商店開設銀行賬戶？ 對於亞馬遜和三星等全球品牌來說，這看似是一個幻想已經成為現實，這被稱為嵌入式金融。 甲骨文最近的一項研究表明，嵌入式金融市場預計在未來十年內將超過 7 萬億美元，是全球前 30 大銀行總價值的兩倍多。 儘管消費者融資近年來引起了一些轟動，但現在 B2B 電子商務中也出現了一些聲音，大量初創企業提供企業嵌入式服務，如貿易信用保險和先買後付業務。

如果您仍然需要了解，現在是時候了解為什麼嵌入式金融是下一件大事了。

讓我們詳細了解嵌入式金融和一些最先進的領域。

嵌入式金融：雲中的數字創新

您有沒有想過如何在到達目的地之前支付乘車費用或足不出戶就支付水電費？

我相信您已經意識到這一點——通過 Google Pay、Paytm 和其他各種支持即時支付的渠道。 但這是如何發生的，傳統銀行又是如何被數字交易取代的呢？

答案很簡單，即通過嵌入式金融。

嵌入式金融是通過銀行將傳統來源的金融服務整合到非金融組織的產品或服務中。

考慮以 BNPL 形式提供短期貸款的在線商店或允許即時非接觸式支付的手機數字錢包。 然而，這僅僅是開始。通過降低各種產品和服務的進入門檻，嵌入式金融開始簡化消費者和企業交易中的金融流程。

嵌入式金融市場預計在 2022 年至 2032 年期間將以 16.4% 的複合年增長率大幅增長。

以前，消費者必須去真正的銀行才能獲得大額購買的信貸，而企業買家必須經過數小時繁瑣的文書工作才能獲得貿易信貸。 消費是可以的。 這些服務目前可在購買時通過嵌入式金融獲得。

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嵌入式金融有哪些不同類型？

嵌入式金融服務和產品種類繁多。 根據用例和行業的不同，它們可能會有很大差異。 最常見的嵌入式金融產品包括嵌入式支付、保險和貸款。

嵌入式支付：在線平台提供支付的終極方法

取出信用卡並輸入其信息是一個摩擦點，如果他們的卡不可用，可能會導致客戶放棄數字購買。

嵌入式支付使這個過程變得更加簡單，因為不需要信用卡。

嵌入式支付是連接和保存支付方式以供日後使用的一種快速簡便的方法。 例如，星巴克應用程序保留借記卡或信用卡信息以進行單擊支付，客戶可以通過使用他們的應用程序賺取積分。

嵌入式支付不限於信用卡。 它還可以讓客戶直接從他們的銀行賬戶付款，從而節省商家的費用。

嵌入式保險：嵌入式保險如何改變保險科技格局。

銷售點的嵌入式保險已經存在了一段時間，但金融科技幫助其傳播到數字市場。 它是有益的，因為它可以在人們需要的時間和地點提供，無需單獨與保險公司或代理人接觸——並且在某些情況下，提供多種競爭選擇。

公司可以通過多種方式嵌入數字保險選項，最常見的是通過與金融科技公司的合作。 這些金融科技公司將保險選項納入結賬流程，允許客戶選擇保險作為他們購買的“附加產品”。

提供三種類型的嵌入式保險

單一保單： Bsurance 和 Boost 等公司編寫保單，然後將其整合到購買流程中。

多項保險：這是一種“代理”方法，企業將多種保險選項納入結賬流程。 Branch 和 Matic 就是兩個例子。

延長保修： Extend 和 Clyde 等公司在電子商務結賬流程中提供延長保修，通常作為單一政策選項。

嵌入式貸款：它如何重塑 B2B 融資

這是將融資或信貸產品整合到非金融服務公司（例如市場或零售商）中的地方，使消費者能夠在銷售點使用延期付款設施，而不是去銀行或其他貸方。

嵌入式貸款，也稱為“先買後付”BNPL，由於 Clearpay 和 Klarna 等主要參與者的無處不在和成功，在以消費者為中心的嵌入式金融中廣為人知。

讓我們更深入地探討這個熱門話題，以及它如何幫助電子商務吸引買家和增加銷售額。

什麼是“先買後付”？

您是否需要購買東西但希望稍後付款？ BNPL 是最近席捲零售市場的趨勢。

“先買後付”是一種短期融資，使消費者能夠在購買期結束前分期付款。 印度的許多在線商家和金融科技公司向客戶提供 BNPL 服務，作為一種便捷的支付方式和信用卡的絕佳替代品。

為什麼購物者喜歡“先買後付”？

經濟衰退之後，當銀行減少消費貸款時，出現了“先買後付”的選擇。 許多買家被“先買後付”的選擇所吸引，因為他們可以方便地將所購商品帶回家，同時預付一小部分費用。 “先買後付”滿足了兩種相互競爭的需求：消費者對即時滿足的渴望和無法提前支付。

您可能認為“現在購買，以後付款”選項將保留給冰箱或大屏幕電視等大件商品。 現在購買，以後付款非常適用於相對昂貴的商品，例如這枚 2,800 美元的戒指。

“先買後付”的選擇以較低的價格吸引越來越多的客戶，它現在可用於支付較便宜的商品，如化妝品、服裝、運動鞋，甚至像返校用品這樣簡單的東西。 例如，考慮這件 12 美元的商品，它可以作為 35 美元總訂單的一部分分四期付款：

由於許多消費者在消費時謹慎行事，“先買後付”的選擇將在實體店和網上變得越來越有吸引力。 這是一種讓消費者在可能無法全額付款並且與信用卡購物相關的高利率是糟糕選擇的時候獲得他們想要的商品的方式。

為什麼在線賣家提供“先買後付”選項？

先買後付行業正在迅速擴張：Affirm 的貸款額在 2018 年超過 20 億美元，Afterpay 的年化基礎銷售額超過 85 億美元。 貸款增長是投資者用來評估這些公司的主要指標，但真正的考驗是零售商是否從提供分期付款計劃中受益。

根據 Klarna 的說法，答案是肯定的。 據該公司稱，在結賬時提供融資可以讓客戶隨著時間的推移分攤成本並按照自己的節奏付款。 它還聲稱融資增加了消費者的購買力並增加了銷售額。

• 結賬轉化率提高 30%。
• 平均訂單價值 (AOV) 增長 58%。

同樣，Afterpay 聲稱使用其支付選項的零售商看到購買頻率、客戶生命週期價值和損失率增加。 據該公司稱，2015 年至 2017 年間在澳大利亞和新西蘭加入 Afterpay 的客戶每年購買約 22 次。 較新的群體也遵循類似的上升趨勢，2018 財年和 2019 財年的群體每年分別購買 14 倍和 7 倍。

據該公司稱，提供 Affirm 服務的零售商可以期待以下內容：

• AOV 增加了 87%。
• 轉化率提高 20%。

儘管發展勢頭強勁，但只有部分人熱衷於先買後付的趨勢。 批評者認為，即使包裝和營銷很有創意，分期付款也不過是誘使年輕消費者為不需要的物品承擔更多債務的詭計。

然而，不可否認的是，這種選擇正在獲得牽引力，數十億美元的貸款額和數千個品牌提供分期融資。 它不僅可以幫助品牌增加銷量，還可以幫助已經負債累累的消費者睡得更好。

“先買後付”如何運作？

客戶可以使用集成到在線結賬中的“先買後付”解決方案分期付款購買產品。 儘管財務條款因公司而異，但每家公司都允許消費者立即獲得他們想要的東西，然後再付款。

Klarna、Clearpay、Afterpay 和 Affirm 等先驅與 Square 和 PayPal 的類似解決方案競爭。 市場變得越來越擁擠。 在某些情況下，分期付款比使用信用卡更划算。 其中平均年利率為17.14%。

儘管信用卡公司及其銀行合作夥伴現在提供類似的分期付款選項。 “先買後付”的公司經常宣傳比信用卡滯納金、罰款和復利更具優勢，例如：

• 一些解決方案將顯示消費者將支付的總利息。
• 有些允許客戶選擇他們的還款計劃（例如，每兩週分四期）。
• 其他人根本不收費，但如果錯過截止日期，他們將被收取滯納金。
• 如果項目在 6-12 個月內全額支付，其他人則不收取利息。 或者將允許付款以較低的年度百分比率隨著時間的推移而分散。

“先買後付”的美好未來

BNPL 的未來看起來很有希望，因為這個概念將吸引更多客戶立即購買他們選擇的商品。 大多數提供此便利的貸方都提供免費的 EMI 還款。 這很可能成為未來首選的支付方式，尤其是在年輕人中。

然而，從本質上講，它仍然是一種客戶最終必須償還的貸款。 提供此服務的貸方必須謹慎行事。 因為不是每個人都能在規定的時間內還清金額。 客戶必須了解未能按時還款以避免利息和信用評分下降的後果。 只要客戶正確使用設施並按時付款，BNPL 的未來就會一片光明。

先買後付服務如何改變在線購物體驗？

Covid-19 大流行最近引起了全球經濟的範式轉變。 迫使電子商務企業採用新的支付方式，使客戶的整個購物體驗更加輕鬆。 在這裡，與大流行相關的向在線購物和數字支付的轉變在幾個子行業機會中創造了進步的浪潮。 其中之一就是“先買後付”的商業模式。

因為金融科技行業已經迅速縮小了客戶與企業之間的信用差距。 近年來，他們開發了許多支付服務，以滿足購物時對無縫信用接入的迫切需求。

在深入探討電子商務行業中的 BNPL 服務為何迅速變得重要之前。 了解電子商務行業中的 BNPL 服務為何迅速受到重視至關重要。

當您決定將您的品牌帶到網上時，您可以確定目標買家中有很大一部分是千禧一代。 誰有足夠的錢自己花。 在聘用應用程序開發公司之前，您應該了解千禧一代有望成為電子商務支出增長的主要推動力。 為了抓住這一增長點，零售商必須認識到， “先買後付”可為企業提供無縫的購物體驗。

“先買後付”商業模式可以為千禧一代提供免息和先買後付的分期付款選擇。

大多數電子商務企業仍在確定將這些服務添加到他們的在線購物平台是否值得投資。 對於許多企業而言，BNPL 服務完全以客戶為中心。 在你相信這個說法之前，你應該明白為什麼它越來越流行。 以及“先買後付”服務的運作方式。

為什麼你應該在你的電子商務中包含 BNPL？

既然您現在已經理解了這個概念及其工作模型，為什麼在您的電子商務應用程序中使用 BNPL 服務至關重要？

首先，BNPL 服務正在全球擴張。 一個普遍的誤解是這些服務主要針對時尚行業。 但是，這些付款方式可用於範圍廣泛的產品。

例如，亞馬遜已為範圍廣泛的產品選擇了 BNPL 商業模式，包括電子產品、水電費等。

根據這些統計數據，可以合理地得出結論，“先買後付”正變得越來越流行。 客戶預計將來在網上購物時可以選擇支付方式。 您可以聘請軟件開發公司將此功能添加到您現有的電子商務應用程序中。 或者請求為您的企業定制支付應用程序。 無論垂直行業如何，分期付款的能力都很棒。 這將幫助您吸引更多客戶並鼓勵他們購買更多產品。

簡而言之

無論是經營電子商務業務，還是希望在價值數十億美元的電子商務行業中茁壯成長。 您必須優先考慮目標客戶並提供增值服務。 將您的業務與“先買後付”服務相集成是讓您的應用程序為未來客戶做好準備的第一步。

要包括稍後付款的選項，請聘請一家移動應用程序開發公司，允許客戶通過選擇稍後免息每月分期付款來從任何地方購買任何東西。

客戶和零售商都將從中受益。 它使客戶可以選擇以後無利率付款。

因此，如果您想啟動移動電子商務應用程序或使用“先買後付”服務升級您現有的在線購物應用程序，請不要猶豫與我們的專家聯繫或在下面發表評論。