商業抵押品：您可以使用什麼來獲得小企業貸款？

在批准您的商業貸款之前，貸方將始終尋求將您違約的風險降至最低。 他們這樣做的一種方法是要求抵押品——借款人可以提供一些有價值的東西，以防他們無法償還貸款。

什麼是商業抵押品？

商業抵押品是企業可以向貸方提供的一種擔保，以防他們無法償還商業貸款。 如果借款人未能支付貸款，貸方可以扣押和清算企業擁有的一項或多項資產。

您需要提供的抵押品數量取決於您申請的貸款的數量和類型。

什麼有資格作為商業貸款的抵押品？

抵押品可以是任何可用於獲得貸款的東西：房地產、庫存、商業設備、發票、現金和投資。

您應該考慮使用哪種類型的抵押品來確保您的貸款取決於您的具體情況。 例如，使用商業物業可能會導致更大的貸款金額和更低的利率。 與現金流作鬥爭的企業最好將其未付發票用作抵押品，以申請帶有抵押品的小企業貸款。

房地產通常是抵押品的熱門選擇，因為它是企業可以提供的最安全、最穩定的資產之一。 房屋、公寓和商業建築等財產都可以用作抵押品。

另一種選擇是使用庫存或設備作為抵押品。 對於擁有大量實物資產但在其財產中可能沒有相同權益的企業來說，這可能是一個不錯的選擇。 考慮資產的價值以及在需要時出售的難易程度。 例如，一件設備的價值可能超過您的貸款餘額，但如果您拖欠貸款，則可能很難快速出售。

一些商業貸方也允許您使用您的個人資產來獲得貸款，但應事先達成一致。

我需要多少抵押品才能獲得貸款？

平均而言，全國的小企業主應該期望將至少 20%-30% 的貸款金額作為抵押品。 但是，這個數字可能會因貸方和貸款類型而異。 在極端情況下，例如，如果您的企業信用不佳，或者您要求僅基於個人擔保的貸款，則抵押品可能高達貸款金額的 100%。

哪些類型的貸款需要抵押品？

需要抵押的貸款稱為擔保貸款。 它們可以是信用額度、SBA 貸款、設備貸款和房地產貸款。 在某些情況下，如果借款人的信用記錄不佳且個人信用評分較低，即使是無抵押貸款也可能需要抵押品。

以下是商業貸款規則的一些常見抵押品：

• 對於 SBA 貸款，銀行通常會要求提供商業資產、個人擔保或一攬子留置權等抵押品。
• 設備和存貨貸款可能會使用被融資的存貨和設備作為抵押品。
• 發票融資可能會以應收賬款作為抵押品。

擔保商業貸款的好處和壞處

使用商業資產作為貸款抵押品有相當大的好處。 最大的好處之一是它可以幫助您獲得較低的利率。 傳統貸方將抵押品視為降低風險的一種方式，並且他們通常願意為抵押商業貸款提供比無抵押貸款更好的條款。

擔保貸款的另一個好處是它們可以讓您獲得更大的貸款金額。 同樣，這是因為如果您拖欠貸款，抵押品可以作為貸方彌補損失的一種方式。

但是，要記住的一件事是，如果您無法償還貸款，您的抵押品可能會被貸方沒收或清算。 因此，在將任何資產作為抵押品之前，提前計劃並對自己償還貸款的能力充滿信心是很重要的。

如何使用抵押品申請小企業貸款

當您準備好獲得擔保商業貸款時，您需要做一些準備工作。 首先，您需要找到貸方並完成申請。 請務必包括所有相關的財務信息，例如您的業務收入和支出。

如果您申請貸款為您的公司購買資產，這些資產可能默認被視為抵押品。 有時，貸方會要求提供額外的抵押品，例如個人擔保或一攬子留置權。 從那裡，貸方將審查您的信息並決定是否批准帶有抵押品的商業貸款。

完成申請並提供抵押品後，您需要簽署留置權協議。 如果您的企業拖欠債務，該協議將成為貸方對資產的法律要求。

如果您使用抵押品拖欠商業貸款會發生什麼？

如果您拖欠帶有抵押品的商業貸款，貸方可能會沒收並出售它以彌補損失。

如果您對貸款人在您違約的情況下對您的抵押品提出索賠的想法感到不安，或者如果您不確定您是否能夠按時支付您的付款，請選擇無擔保貸款或其他融資途徑確保您的業務資金可能是一個更好的主意。 但是，請注意，如果您拖欠無抵押貸款，貸方可能會對您採取法律行動以彌補其損失。

底線

因此，在本文中，我們討論了商業抵押品的來龍去脈。 簡而言之，企業可以向貸方提供各種資產作為抵押品來獲得貸款——房地產、設備、應付賬款等。

使用抵押品的好處包括較低的利率和獲得更大的貸款金額。 但是，如果借款人無法償還貸款，貸方可能會扣押或清算抵押品。