什麼是過橋貸款？

已發表: 2022-02-15

任何正在尋求立即註入現金的人可能會發現自己會問，什麼是過橋貸款？過橋貸款是指短期融資的一種。簡而言之，它旨在減輕出售現有房屋併購買新房屋的房主的財務壓力。

這筆貸款彌補了他們從銷售中獲得利潤的時間與新房產的首付之間的差距。這種融資解決方案的主要優勢在於，它使您能夠為新房支付押金並獲得抵押貸款。主要缺點是成本，它以高利率的形式出現。

什麼是房地產過橋貸款？

過橋貸款有好幾個名字。貸方將它們稱為缺口融資、周轉貸款、家庭過橋融資，甚至是過橋貸款。但是，從本質上講，它們都指的是同一件事：一種短期解決方法，可以讓你借錢長達一年。

在大多數情況下，人們在購買房產時使用過橋貸款。如果他們還沒有賣掉他們的舊房產，他們會申請貸款，為他們提供購買新房產的臨時融資。這筆額外的資金使他們能夠搬進他們想要的房子，而不必等待舊房子的買家。

它不是當今市場上最受歡迎的選擇，但它正在獲得牽引力。

過橋貸款也不僅僅是解決買家不耐煩的工具。快速獲得房產有顯著優勢。例如，因工作而搬家的人通常需要立即搬入新的住處。他們不能等待六個月才能完成交易。

過橋貸款也有助於房地產市場火爆。買家可以用現金快速搶購他們想要的房產，而不必等待現有房屋出售。

當企業需要快速的財務支持以暫時支付運營成本和短期費用時，也可以申請商業過渡貸款。貸款將它們捆綁在一起，直到客戶還清為止。

過橋貸款與建築貸款

在房地產領域，有很多貸款選擇。但該行業的許多私人和商業投資者通常會處理橋樑和建築貸款。

這兩種貸款都是一種短期融資。但與過橋貸款不同，建築貸款用於從頭到尾為房產的建設提供資金。這些貸款可以涵蓋從購買土地到勞動力和材料成本的一切。

過橋貸款如何運作

普通房主選擇過橋貸款有兩個主要原因：

支付他們想要的新房子的押金
無需等待現有房屋的銷售完成即可完成新房銷售

如果房主想要支付押金並獲得抵押貸款，他們需要快速注入現金。因此，過橋貸款的目的是彌補房主擁有的資金與他們需要的資金之間的差距。

這是一個過橋貸款的例子：

假設您想以 300,000 美元的價格購買房產，而您現有的房屋價值 200,000 美元。新房產的押金為 60,000 美元，即總價的 20%。

如果你賣掉你的舊房子，你將有 200,000 美元的現金。然後，您可以用它來支付 60,000 美元的押金，剩下 140,000 美元。但是，如果您不出售舊房產，您仍然需要支付 60,000 美元才能獲得新的抵押貸款。

這就是過橋貸款的用武之地。它們為您提供預付款所需的資金，以便您獲得抵押貸款並全額支付賣方。

但是，有一些缺點，包括高利率。銀行可能會為您提供購買新房所需的資金，但短期過橋貸款通常伴隨著高昂的價格標籤。

此外，您始終存在無法在如此短的時間內出售房屋的風險，這可能會使償還債務變得相當困難。

買房時什麼是過橋貸款？

過橋貸款通常為期六個月至一年。根據您的情況，貸方可能會很靈活，尤其是在需要大量法律文書工作的複雜財產交易中。

為了降低風險，銀行會根據您當前的收入獲得過橋貸款。如果您未能償還，貸方可以申請扣押工資，允許他們從您的銀行賬戶中扣除您所欠的任何款項。

什麼是過橋貸款抵押？

大多數房主從同意為其抵押貸款融資的銀行獲得房地產過渡貸款。在您出售房屋之前，它們是您融資需求的臨時解決方案。貸款人對這些貸款收取更高的利率，因為您的銷售可能會失敗或您無法籌集足夠的資金。

申請過渡性融資的工作方式類似於傳統的抵押貸款。貸款官員會考慮多種因素，包括您的信用評分、信用記錄和債務收入比。

在大多數情況下，您的最高貸款價值或 LTV 比率將為 80%。這意味著您需要先滿足您想要購買的任何房屋淨值的 20%，然後才能藉入剩餘餘額。

過橋貸款需要多少錢？

那麼，過橋貸款到底要花多少錢？如上所述，由於涉及的風險增加，過橋貸款通常比傳統抵押貸款更昂貴。

您的過橋貸款利率取決於您的信用評分。為收入最高和信用記錄最好的人保留的最優惠利率目前為 3.25%。信用評分較低的人可以支付 8.5% 到 10.5% 的費用。

與抵押貸款一樣，您在獲得過渡性融資時還必須支付各種過戶費用。其中包括評估費（確定您的財產價值）、管理費（支付處理貸款所涉及的勞動力）、託管費、公證費和產權政策費用。

大多數採用過渡性房地產融資的房主必須支付貸款價值的 1.5% 至 3% 的各種費用。

過橋貸款的好處

過橋貸款的好處包括：

無需先出售當前房屋即可購買新房屋的能力
在貸款期間只支付利息的選項
在貸款的前幾個月完全避免每月付款的能力（可通過某些貸方獲得）
對物業提出要約的能力
獲得即時資金以進行快速交易和時間敏感的銷售

過橋貸款的缺點

過橋貸款的缺點是：

同時擁有兩套房屋的維護成本
高利率
與貸款相關的各種費用的成本
如果您未能在指定期限內出售您的原始房屋，貸方將喪失抵押品贖回權的風險
在獲得過橋貸款之前需要先獲得抵押貸款

如果您在市場上尋求過橋貸款，請始終向信譽良好的貸方尋求幫助。許多公司承諾快速融資，但通常會有成本，例如高額費用、利率和糟糕的客戶服務。在權衡過橋貸款與傳統貸款時，請始終考慮這些因素。

過橋貸款有其他選擇嗎？

如果你還沒有賣掉你的舊房子，你不必總是為購房而申請過橋貸款。您可能需要考慮其他可用選項。

80-10-10 貸款

80-10-10 貸款是一種抵押貸款產品，可讓您購買新房而無需支付全部 20% 的首付。把它想像成拿出兩個抵押貸款。您先支付 10% 的押金，然後按房產價值的 80% 支付第一次抵押貸款（像往常一樣），然後按剩餘 10% 支付第二次抵押貸款。然後，當你賣掉你現在的房子時，你還清了 10% 的部分。

房屋淨值貸款

另一種選擇是用您的房屋淨值借款。該金額基於您房屋的市場價值與到期的抵押貸款餘額之間的差額。

大多數房屋淨值貸款都是長期的，因為銀行可以為您的財產提供擔保。這意味著您不必快速還清，而且利率往往很低。

過橋貸款與 HELOC

HELOC 代表房屋淨值信貸額度，類似於房屋淨值貸款。但是，此選項允許您針對您的財產提取信用額度，而不是貸款。與過橋貸款不同，HELOC 通常用於為房屋改善提供資金。

要申請，您需要合理的收入、良好的信用和負責任的付款記錄。您還需要證明您的債務與收入比率較低。

結論

我們通過回答一個基本問題開始這篇文章：什麼是過橋貸款？我們的指南解釋說，這些貸款在特定情況下可能對某些房主有所幫助，尤其是當他們需要快速獲得資金時。商業過橋貸款具有類似的功能。當然，還有很多選擇，包括 80-10-10 和股權貸款。