借貸技巧——如何最大化您的貸款價值比
已發表: 2023-03-31在這篇文章中，我們研究了為什麼最大化您的貸款價值比很重要，並就如何利用您的抵押品最大化您的借貸潛力向您提出建議。
什麼是生命週期價值？
貸款價值比 (LTV) 為貸方提供了一個基礎，可以根據作為抵押品提供的證券的價值來決定他們準備放貸多少。 這是一種基於你想藉多少錢的風險與他們在你的資產中看到的保護相比的計算。
貸方還為許多藉貸類型設置了最大 LTV 比率上限和限制。 從本質上講，LTV 比率越低，您的借貸成本可能就越高。 然而，對於一些借款人來說，可以獲得 100% 的抵押貸款，經驗豐富的經紀人的幫助可以幫助您以更優惠的利率獲得更有利的 LTV 比率，從而最大限度地提高您的借貸能力。
LTV 是關於貸方風險的
貸方希望平衡風險。 它們根據所需資本與資產和證券價值的比率來降低支付違約或證券價值下降的風險——貸方的風險越大，借款人的風險就越低。 降低貸方認為的實際或感知風險通常很複雜，但它可以幫助您實現更高的 LTV 和利率，從而為您提供前進所需的資金。
您提供的資產類型也會影響 LTV 上限。 對於加密或證券支持的貸款，預計 LTV 各自的上限約為 50-60%，其中許多提供的要少得多。 使用經紀人使借款人能夠接觸到最有可能提供更高 LTV 比率和更具競爭力的借貸成本的貸方。
如果您的申請和狀態表現良好，則可以獲得更高的 LTV。 假設您可以展示出色的長期流動性和可觀的淨資產，但它與固定資產捆綁在一起，您還沒有準備好清算以進行購買。 在這種情況下，優秀的經紀人將通過展示您的案例和資產來幫助您最大限度地提高獲得高價值抵押貸款或公司融資的機會，以實現比沒有經紀人協助時可能達到的更高的 LTV 比率。
複雜的資產可能意味著許多貸方拒絕提供不利條件或現在只選擇與經紀人協助的客戶打交道。 經紀人幫助貸方了解高淨值個人的獨特且通常複雜的情況，他們希望進行結構化貸款交易，以減少拒絕的可能性並滿足借款人的需求。 一個好的經紀人會通過提交申請建立有利於客戶的關係，提供可靠的案例，這樣貸方就可以清楚地了解現在和整個貸款期限內的貸款風險，並且您已經考慮了退出計劃。
另請閱讀：
- 為您的企業申請個人貸款合適嗎？ 專家怎麼說
- 如何使用商業貸款成功擴展您的業務
- 再融資貸款前要考慮的關鍵因素
最大化您的 LTV
貸方
許多貸方可能會提供融資，但詳細了解他們的怪癖和利基貸款流將幫助您只接觸那些有實際成功機會的人。 許多主流貸方通常以固定的貸款標準和他們不會偏離的最高限額運作。 選擇合適的經紀人可以幫助您訪問只接受通過經紀人提出的申請或會考慮其他人不會考慮的資產的利基貸款來源。 如果您想要高 LTV 抵押貸款或貸款，通過具有專門從事高價值貸款的專業知識和經驗並與高淨值個人合作的經紀人接觸利基貸方可能是成功的唯一途徑。
當通過獨立經紀人收到申請時，貸款人更有可能提供更高的 LTV，該經紀人已經審查和篩選了潛在的借款人，並確定了最有可能有利地查看和協商申請的最佳貸款人。
使用多個資產類別
當單一證券或資產類別不能產生您想要的借貸結果時，您應該考慮使用多個資產類別作為證券。 這可能涉及接觸多個貸方，並最大限度地利用每項資產，以向合適的貸方開放所需的金額。
通過抵押貸款和過渡性貸款或商業地產融資進行的房地產融資，以及證券支持的抵押貸款、奢侈品資產或加密貨幣，可以結合抵押品以實現更高的 LTV 比率，具體取決於投資於每項資產的淨值。 一種著眼於您的借貸需求和目標的方法，以找出一條最好地結合資產使用的途徑，以盡可能經濟高效地為您的借貸融資，並將您的案例以他們理解的方式呈現給合適的貸方。
做好準備
你準備得越充分，你就會取得越多的成就。 值得花時間分析您的當前狀況和財務狀況，以最大限度地提高您的借貸能力並確保它們立足於最穩固的基礎上。 貸方需要清楚地了解您財務狀況的複雜性，任何猶豫的原因都會導致他們拒絕貸款或收取較低的 LTV 或更高的費用。
經驗豐富的高價值貸款經紀人將知道如何以貸方希望的方式展示您的案例，提高他們的理解力並回答問題以減少摩擦或負面回應的可能性。 關於精明的重組或提出你的情況中不太明顯的事實的專家建議可能會對他們的反應產生重大影響。
有助於提高 LTV 報價的示例
- 突出顯示年度獎金或基於績效的定期獎金的良好記錄。
- 對於那些將利潤再投資或不拿高薪的人來說，選擇將考慮股息收入或獲取商業利潤而不是個人納稅申報表作為財富指標的貸方。
- 提供額外的收入來源，例如租金收入或其他英國和全球收入。
- 顯示不尋常的收入來源，例如您賴以生存的投資組合收入。
- 作為出售或退出計劃的一部分，您工作或出售的企業的股權或收入。
- 確定了解主流貸方認為具有挑戰性的貨幣收入流的貸方。
如您所見，最大化借貸機會意味著充分利用您的貸款價值比優惠。 特別是在需要考慮不同或不尋常的抵押品的高價值貸款中，最好的條款通常留給那些在金融經紀人的支持下提出申請的人，他們可以讓您受益於他們在利基和專業貸款市場的經驗。