Betterment vs. Wealthfront：您應該選擇哪個機器人顧問？

在選擇機器人顧問時，Betterment 和 Wealthfront 是最受歡迎的兩個選項。 但是哪一個更適合你？ 為了一勞永逸地解決 Betterment 與 Wealthfront 的爭議，我們決定深入研究並分析這兩種服務。 在本文中，我們將比較功能、費用、投資選項等，以幫助您選擇適合您需求的智能投顧。

改善概述

Betterment 是一個機器人顧問，提供自動投資服務和財務規劃。 它成立於 2010 年，管理著超過 330 億美元的資產，其數據庫中有超過 700,000 名客戶。 它的使命是幫助人們更好地管理他們的投資，為未來儲蓄，並實現財務獨立。

除了通過 Betterment 機器人顧問進行的傳統投資外，該公司還提供其他值得考慮的銀行服務，例如支票賬戶、各種現金管理產品以及 IRA 和 401(k) 賬戶。 其強大的功能包括稅收損失收割、基於目標的投資和自動再平衡。

該公司還通過其財務專家提供個性化建議。 它的服務適用於所有美國公民和永久居民。 有了 Betterment，您的所有投資都受到 SIPC 的保證和保護，它涵蓋了高達 500,000 美元的丟失資產，包括最高 250,000 美元的現金索賠。

無論您是剛剛開始職業生涯，還是已經步入退休之路，Betterment 都能為您提供廣泛的投資選擇，讓您從中受益。 該公司提供獲得專業建議的途徑，並且收費低廉。

誰是改善？

Betterment 投資賬戶對於任何尋求低成本、自動化投資選擇的人來說都是一個不錯的選擇。 該公司提供適合初學者和經驗豐富的投資者的各種服務。 對於那些想要對投資採取更加不干涉的方法的人來說，這也很棒。

如果您正在尋找房屋首付或需要有關投資大學基金或退休計劃的建議，Betterment 的算法將根據您的風險承受能力和長期目標找到最佳選擇。

那些審查 Betterment 的人會發現它提供了許多專門用於退休計劃的功能。 這些包括自動翻轉和稅收損失收割，這可以幫助您節省稅款。 Betterment 還提供有關您達到退休年齡時應該做什麼的指導。

財富前沿概述

Wealthfront 是由 Andy Rachleff 於 2008 年創立的在線投資管理服務。 它以嘗試使財富管理民主化而聞名，這意味著它通過使用技術和低廉的費用使更多人可以進行財富管理。 它還專注於通過自動化實現個性化，其功能包括通過直接索引收集稅收損失，以及應用程序中包含的自動化綜合財務規劃工具 Path。

誰是財富前線？

Wealthfront 的機器人顧問和服務主要針對那些希望他們的投資隨著時間的推移而增長但又不想自己監督流程或支付高額費用的人。 Wealthfront 也是剛開始管理財務的新手的理想選擇。 Wealthfront 根據您的風險狀況管理您的投資，讓您騰出時間專注於生活的其他方面，同時隨著時間的推移財富不斷增長。

如果您想投資，但不知道如何投資，也沒有太多時間去尋找，那麼 Wealthfront 可能適合您。 如果您不確定 Wealthfront 為您提供哪些工具和服務，請參閱其免費而全面的投資指南。

改善與財富前線費用和計劃

改善

Betterment 的定價計劃是機器人顧問市場上最實惠的計劃之一。

Betterment 的支票賬戶不收取任何費用，並且對最低餘額沒有任何要求。 使用您的支票賬戶，您可以獲得無限制的 ATM 取款、萬事達借記卡、現金返還獎勵以及在線支付賬單的選項。

如果您想開立投資賬戶，您可以在數字投資和高級投資之間進行選擇。

數字計劃的費用低至每年 0.25%。 同樣，沒有最低餘額適用。 該計劃為您提供對社會負責的投資選擇、低成本投資組合、先進的節稅策略（如資產分配和稅收損失收穫）以及一系列自動功能，如投資組合再平衡和股息再投資。

但是，如果您希望從 Betterment 的持牌金融專家那裡獲得投資建議，您應該選擇每年 0.40% 的高級計劃。 但是，該計劃需要至少 100,000 美元的餘額。

如果您沒有至少 100,000 美元的餘額，但仍希望 Betterment 的專業人士審查您的財務狀況並就如何管理您的投資組合提供深入的建議，您可以購買其中一個固定費用的建議包。 這些計劃的價格為 299 美元到 399 美元，每個計劃都包括個性化的行動計劃、與金融專家的量身定制的電話以及對教育內容的訪問。

財富前沿

Wealthfront 曾經為您賬戶中的前 10,000 美元提供免費管理，用於 100,000 美元以下的賬戶。 該計劃現在僅適用於 2018 年 4 月之前加入的投資者。開立或關閉賬戶、取款或交易不收取任何費用。

Wealthfront 的賬戶收取 0.25% 的固定費率。 據該公司稱，96% 的客戶將通過節稅支付這筆費用。

Wealthfront 還通過直接索引和自動投資組合再平衡提供稅收損失收割。 對於所有投資於風險平價投資組合、IRA 和大學儲蓄賬戶的 Wealthfront 客戶，這都是免費的。 沒有多少美國機器人顧問有這樣的提議。

退休計劃

改善

Betterment 的工具可以幫助您根據您的退休目標確定應該儲蓄多少。 財務計劃是根據各種因素量身定制的，例如您的退休年齡、郵政編碼和社會保障福利水平。 選擇加入後，您可以計算要存多少錢，連接外部賬戶以更全面地了解您的財務狀況，學習優先考慮您的賬戶並在此過程中調整您的儲蓄計劃。

Betterment 提供各種 IRA 賬戶（傳統、Roth 和 SEP），可以幫助您賺取更多的退休金，甚至提前退休。 從傳統的 IRA 轉換為 Roth IRA 也是可能的。 它還為希望幫助員工為退休做準備的公司和所有雇主提供 401(k) 計劃。

財富前沿

Wealthfront 也提供了一個退休計算器，可以幫助您計算退休需要多少錢。 您可以在計算器中輸入各種數據，例如您當前的年齡和薪酬水平。 它的 Retirement Planner 軟件結合了您的所有信息並為您制定策略。 Wealthfront 將對此進行審核，然後告訴您需要存多少錢以及如何實現退休目標。

每個人的退休計劃都不一樣，因此 Wealthfront 提供了多種選擇來更好地滿足您的需求。 您可以開設一個投資賬戶，將您的 401(k) 從以前的工作轉入 IRA，或者如果您是個體經營者，則可以設置一個 SEP IRA 賬戶。

我們之前提到的 Path 應用程序不僅可以分析您的儲蓄潛力，還可以推薦您應該開設的儲蓄賬戶類型，以便為您的退休儲蓄。

改善與財富前沿：客戶支持

Betterment 提供了廣泛的支持選項。 週一至週五上午 9 點至下午 6 點（東部時間）有一條電話支持熱線開放。 在正常工作時間之外，您可以向客戶服務團隊發送電子郵件並尋求幫助，對於喜歡這種交流方式的人，網站上還有虛擬助手的 24/7 實時聊天支持。

至於 Wealthfront，支持選項幾乎同樣多種多樣。 您可以通過電話和電子郵件與代理聯繫，或在幫助中心和官方博客中尋找答案。 Wealthfront 的客戶支持服務時間為周一至週五上午 6 點至下午 6 點，週末上午 8 點至下午 5 點（太平洋時間）。 目前，沒有實時聊天選項。

Wealthfront vs. Betterment：最後的想法

我們不能說這兩種服務之間有明顯的贏家。 每個都提供了一套全面的功能、令人驚嘆的應用程序和大量的投資機會，年管理費為 0.25%。

但是，這兩種服務的工作方式存在一些差異。 例如，Betterment 確實有人工顧問，而 Wealthfront 則完全基於自動化。 因此，這可能會影響您的決定。 如果您想要更多自動化，請選擇 Wealthfront。 但是，如果您需要更多的控制權和獲得個性化建議的選項，那麼 Betterment 就是為您提供的服務。