您需要了解的有关营运资金贷款的所有信息

已发表: 2022-04-14

如果您的企业需要一些额外的现金，您可能正在考虑提供营运资金贷款。与许多其他小企业贷款一样，这种类型的贷款可以为您的企业提供现金流来支付费用并保持运营顺利进行。

但是，在您申请此类贷款之前，必须了解它们是什么以及它们是如何工作的。希望获得此类融资的企业应该很好地掌握其所有来龙去脉。

这篇博文将解释您需要了解的有关营运资金贷款的所有信息。

什么是营运资金？

营运资金是公司可用于支付其短期负债的现金和资产。流动资产和流动负债之间的差额称为现金流量。换句话说，它是公司手头上用来支付账单和维持运营的资金。

许多因素会影响公司的现金流，但最重要的因素之一是其库存周转率。如果一家公司的存货周转率很高，它会出售其股票并用所得款项来偿还债务并购买新的存货，这会增加其营运资金。

另一方面，如果一家公司的库存周转率较低，它可能会面临营运资金债务的危险，因为它占用了可用于支付账单和为业务其他方面融资的现金。

营运资金有几个主要组成部分：

一家公司可以通过几种方式从拥有营运资金中受益。首先，现金流可以帮助公司在等待客户付款时支付成本。

营运资金可以帮助公司支付各种成本，包括：

它还可用于为公司业务的扩展提供资金，而不是用于商业营运资金贷款。例如，一家公司可能会暂时压缩其现金流以开设新工厂或商店。

第三，拥有良好的业务现金流可以帮助公司投资新产品或服务。所有这些好处都可以帮助它提高利润。

简而言之，营运资金线对于您的业务健康至关重要。难以维持营运资金的公司可能会考虑申请营运资金贷款，以使他们的财务状况井然有序。

在考虑这种类型的贷款时，有一些事情要记住。首先，必须了解您需要多少营运资金。

您必须考虑贷款的利率和还款条款，但您还应该确保您有一个可靠的计划来使用商业资本。

其次，了解您的还款方式很重要。一些贷方将提供灵活的还款条款，而其他贷方可能需要一次性付款。第三，您需要比较不同贷方的利率和条款。你想确保你得到最好的交易。

依赖这种类型的商业资金有一些潜在的缺点。首先，营运资金贷款的利率可能高于其他类型的小企业贷款，例如商业信贷或商业信用卡。

此外，资本贷款的还款条款可能不如商业信贷的还款条款灵活。如果您不能按时付款，这可能是个问题。

最后，如果您的信用不佳，可能很难获得商业营运资金贷款。为信用等级差的人设计的其他商业融资选择会更好。

公司利用这些贷款来支付日常运营成本。这包括工资、库存、租金、水电费和其他持续费用。这笔贷款旨在提供短期资金，通常会在一年内偿还。

相比之下，购置贷款用于为重大采购提供资金，例如设备或房地产。这些贷款的期限通常为五年或更长时间。

债务贷款是另一种可用于多种目的的商业贷款。与营运资金贷款一样，它们是短期贷款。

但是，义务贷款通常带有更严格的还款条款。它们通常用于资助特定项目，例如扩张计划或翻新。

有两种类型的贷款：有担保的和无担保的。担保贷款由抵押品支持，例如库存、应收账款或设备。无抵押贷款没有任何抵押品支持，完全基于借款人的信誉。

这意味着您的企业的信誉和您作为企业主的信誉都会发挥作用。

有担保的商业贷款通常比无担保的更容易获得，因为抵押品为贷方提供了担保。但是，如果借款人拖欠贷款，贷方可以没收抵押品。这样一来，如果借款人无法偿还贷款，他们就有可能失去重要的商业资产。

无担保营运资金贷款更难获得，因为如果借款人违约，贷方没有抵押品可以扣押。然而，无抵押贷款的利率通常高于有抵押贷款。

如果您有兴趣获得资本贷款，您可以做一些事情来增加获得批准的机会。

任何想要提高获得营运资金商业贷款机会的公司都应该采取一些简单的步骤。首先，它应该有一个清晰简洁的商业计划，概述贷款的使用方式以及金融稳定和增长的良好记录。

与营运资金贷方建立良好关系也很有帮助，因为这可以增加获得贷款批准的可能性。通过采取这些措施，小企业可以增加获得继续经营和发展所需资金的机会。

当企业需要营运资金贷款时，他们通常会求助于银行或其他金融机构。但是，也有几种可供选择的资金来源，包括在线贷方、信用合作社和私人投资者。

每个选项都有其优点和缺点，因此在选择贷方为您提供营运资金融资之前，必须比较不同的选项。

银行通常是寻求无担保营运资金贷款的企业的首选。他们通常提供比其他贷款人更低的利率，并且可能更愿意向信用记录良好的老牌公司提供贷款。

但是，银行处理贷款申请的速度也可能很慢，并且可能需要抵押品才能批准贷款。

在线贷方是小型企业银行的一种流行替代方案。与银行相比，它们通常具有更简单的申请流程和更快的审批时间。然而，他们通常收取更高的营运资金贷款利率，并且有不太优惠的定期贷款选择。

尽管如此，这些贷方通常比银行具有更灵活的贷款标准，这意味着他们可能愿意向信用记录不那么出色的企业提供贷款。