为什么金融科技和电子商务是完美的搭配

已发表: 2021-03-23

金融技术（或称 FinTech）是一个不断发展的行业，可帮助消费者和企业简化财务。在过去 10 多年中，金融科技解决方案帮助电子商务企业投资增长、预售、管理商业银行业务等。

为了帮助您为您的电子商务业务找到合适的金融科技解决方案，我们整理了以下金融科技指南。它概述了金融科技是什么，为什么它有用，以及如何利用它将您的在线业务提升到一个新的水平。

什么是金融科技？

金融科技是指利用技术颠覆传统金融服务的产品和服务。我们在日常生活中一直使用金融科技——从网上银行和移动支票存款，到通过 Venmo 或 Zelle 等应用程序向朋友和家人汇款，再到能够在线购买任何东西。

归根结底，金融科技公司使用技术、软件、移动设备和/或云服务来使传统金融服务更快、更灵活。这包括银行业务、投资、支付、融资等。

为什么选择金融科技？

传统金融服务涉及大量人工流程。在科技出现之前，如果你有一张支票要存，你必须把它带到银行。如果您需要向某人付款，您可以通过现金或支票支付。如果您需要贷款，您可以去银行填写申请表，提供必要的文书工作，然后等待决定。

传统金融机构本质上是规避风险的，其系统专门设计用于保证客户资产安全和自身利润健康。其中许多系统今天仍然存在。让我们以小企业融资为例。

今天，如果一家小企业向他们的银行寻求商业贷款，他们将被要求提交大量的文书工作，包括银行对账单、商业财务、纳税申报表、商业计划、所有权证明等等。他们可能需要银行代表进行现场访问。他们必须等待数周或数月才能听到他们的申请是否获得批准。然后，如果获得批准，就需要等待实际资金。毋庸置疑，承保过程极其漫长，涉及申请人和银行的大量体力劳动。

对于小企业来说，他们没有几周或几个月的时间来等待贷款决定。对于银行来说，他们的资源最好用于寻求 100 万美元或更多贷款的大型企业的申请——而不是小企业寻求的金额，通常低于 250,000 美元。因此，小企业的批准率很低。特别是当这些企业在线或基于电子商务时。

因此，技术驱动的解决方案已经出现并且继续出现，以简化企业（和消费者）获得融资和管理其财务的其他方面的方式也就不足为奇了。事实上，如今，仅针对在线卖家就有很多解决方案。对于其中的五个，请继续下一节。

适合您电子商务商店的顶级金融科技产品

既然您看到了金融科技的价值，那么您如何才能真正将其用于您的电子商务业务？首先查看以下五种面向在线卖家的金融科技解决方案：

1. 消费金融

最近的金融科技解决方案是通过 AfterPay、Affirm 和 Klarna 等公司的消费者销售点融资。这些优惠嵌入到您的产品列表中，并在结账时提供给客户，以防他们想现在购买但稍后付款。

销售点融资允许客户在正常情况下获得物品，同时也可以在更长的时间内支付。虽然信用卡提供相同的好处，但这些消费金融公司提供了更多的灵活性。例如，没有硬性信贷拉动，对某些人来说，没有利息。更重要的是，决策是实时做出的，如果获得批准，客户只需照常继续结账流程。

那么你的成本是多少？如果您提供消费者融资，您将立即获得每笔销售的全额付款。与信用卡类似，您必须支付交易费用，通常为每笔交易的 2-5% 左右。

2. 数字银行

所有传统银行都允许您在线管理银行业务、通过移动设备存入支票以及根据需要进行数字转账。

也就是说，他们通常会收取很多费用。这是因为传统银行有很多基础设施（想想美国有多少银行分支机构），他们需要自己承担成本。

因此，传统的商业银行账户通常会收取年费或月度维护费、最低余额要求和交易限额，如果不满足这些要求，则会产生更多费用。

替代方案？像 Rho 这样的纯在线商业银行，其基础设施类型与银行不同。因此，他们能够提供相同的服务——网上银行、移动支票存款、数字支付等——费用极低，甚至免费。更重要的是，有些甚至会为您的余额提供高利息，因此您实际上可以赚钱。

3. 即时预付款

作为电子商务卖家，您在等待市场支付时可能会遇到现金流问题——这使得投资增长变得困难。没有可靠的现金流，您就无法根据需要购买库存、开展营销活动等。幸运的是，有金融科技解决方案旨在帮助电子商务卖家克服现金流问题，并最终促进业务增长。

一种这样的解决方案是即时预付款。使用 Instant Advance，您可以在 24 小时内快速获得 250,000 美元。这不是贷款——它是对您未来应收账款的折扣购买——因此不涉及信用检查或复利。 Payability 会查看您在所有销售渠道上的销售历史记录，包括亚马逊、沃尔玛、Shopify、Newegg、eBay（仅限托管支付）等。您可以在一个工作日内获得批准并获得资金。

Payability 还通过 Instant Access 在 Amazon、Walmart、Newegg 等平台上提供每日实时市场支付。

了解 Instant Access 如何保护您免受亚马逊账户级别储备的影响。

4. 特定渠道融资

根据您销售的渠道，您可能可以使用渠道自己的融资解决方案。例如，Amazon Lending 和 Shopify Capital 的存在是为了帮助各自平台上的顶级卖家获得融资。

这两个选项都是仅限邀请的，因此只有在您的帐户中看到优惠时才能申请。应用程序是在线的，几乎不需要文书工作，决策和资金需要几天的时间，还款是通过从您的平台支出中自动扣除的。这些决定本身仅基于您在各自平台上的销售历史。

这里有更多关于他们的报价实际上可能是什么样子的信息：

Amazon Lending ：如果您是亚马逊的大批量卖家，您可能会从 Amazon Lending 获得高达 750,000 美元的贷款或 Marcus 的商业信贷额度，Amazon Lending 最近与该公司合作。
Shopify Capital ： Shopify Capital 提供高达 100 万美元的贷款和商家现金垫款。

其他提供融资的金融科技平台包括 Square 和 Stripe 等销售点应用程序，它们在评估您的信誉时会考虑您的销售活动。

5. 区块链

Blcokchain 是一种较新的技术，它指的是一种特殊的数据库，最常用于保存交易记录，例如汇款、合同或货运。

作为一种公共分类账，它将数据存储在块中，然后按时间顺序链接在一起。存储的数据是“块”，然后“链接”到它之前的块。所有信息都带有时间戳、永久且可供任何人查看，这有助于确保其完整性和透明度。

在电子商务中，区块链可以帮助您跟踪供应链、管理库存、降低成本等等。例如，您可以跟踪产品从制造到仓储再到客户的过程。要了解更多信息，以下是电子商务卖家的其他区块链优势列表。

下一步

查看您当前的业务流程，看看金融科技提供商是否可以改进任何事情，无论是您的销售转换、商业银行业务、融资选择还是记录保存。不要忘记查看 Payability 的融资解决方案，该解决方案专为像您这样的电子商务卖家而设计。