什么是网上银行？

已发表: 2023-04-18

网上银行业务

COVID-19 大流行加速了几乎每个行业已经在加速向在线服务的转变，银行业也不例外。

在过去的几年里，网上银行变得更加突出、更加普遍，并且成为理财的必要部分。在本文中，我们将讨论网上银行和纯网上银行之间的区别、网上银行和传统银行之间的区别，以及两者的优缺点。

严格来说，网上银行是在网上完成的任何银行账户管理。将资金从一个账户转移到另一个账户、以数字方式存入支票，或者从您的计算机或手机上的应用程序支付账单/税款都算作网上银行。传统银行将通过其网站和/或应用程序向客户提供网上银行服务，但他们不被视为网上银行。如果你能走进一家分行——那不是网上银行。

我们将在本文中讨论的网上银行类型是仅向其客户提供在线/移动服务的银行。在线银行包括 Ally 和 Axos，但也有信用卡领域更受欢迎的名称，如 Discover Bank 或 Capital One 360 Bank。

由于没有银行家可以面对面、更快的申请流程和比以往任何时候都更容易的账户访问，网上银行不仅仅是一个后 COVID 利基市场。这些银行是小型企业的可行选择，如果他们不需要访问实体银行大楼，则可以利用它们的功能。

网上银行如何运作？

网上银行类似于传统银行。您创建一个（或多个）帐户，在邮件中收到与这些帐户绑定的信用卡/借记卡，然后开始使用您的资金。

现在，两者之间显然存在一些差异，但在极少数情况下，完全在线银行业务会让您缺少功能或访问权限。

在线银行和传统银行之间没有多少功能会发生变化。

您与网上银行的主要区别是没有实体地点供您访问。如果接触真人对您来说很重要，那么在线银行将不适合。

尽管良好且信誉良好的网上银行将成为 Allpoint 或 MoneyPass 等 ATM 网络的一部分，因此您不必担心无法提取现金/将现金存入您的帐户。在线银行与传统银行一样安全，因此您也无需担心这一点。

让我们深入探讨您的小型企业可能会或可能不会选择网上银行的原因。

优点

更低的费用：因为没有物理位置需要维护/支付，网上银行收取月服务费的可能性要小得多。有些甚至免除了透支费用。
更好的利率：最好的在线银行储蓄账户的年收益率 (APY) 约为 0.45%。您的账户余额越大，利率对您的影响就越大。
无 ATM 费用：作为 ATM 网络的一部分，账户持有人可以免费使用数千台 ATM，一些在线银行还将报销您可能需要在紧要关头支付的任何网络外 ATM 费用.

缺点

无分行：在线银行没有实体分行供您访问。在线银行将提供基于电话或聊天的客户服务，而不是面对面的客户服务。这也意味着您必须在网上开设任何账户，并且没有现场银行助理的面对面选项来帮助指导您。
存款困难：尽管网上银行可能会努力确保您可以使用尽可能多的 ATM，但与传统账户相比，您将现金存入网上银行账户可能仍然更加困难。您可能会发现自己在为您的账户提供服务但不接受存款的 ATM 机前，这意味着您可能需要将钱存入您的传统账户，然后将其转入您的网上银行账户，这无疑是一件痛苦的事情。
没有一站式服务：在线银行可以提供令人难以置信的储蓄账户，但没有支票账户选项（反之亦然）。您可能需要在网上银行开设一种账户，在传统银行或其他网上银行开设另一种账户。也没有办法从大多数在线银行获得银行本票，因此您可能会在支付商业租金或其他可能需要在线支付以外的特定类型支付的情况下遇到问题。

以下是传统银行业务可能适合或不适合您的小型企业的一些原因。

优点

大量选择：作为两种选择中最成熟的一种，传统银行在向客户提供的账户、贷款和其他金融产品方面将有更多选择。
稳定性：在大多数情况下，传统银行比在线银行存在的时间更长，并且不太可能成为突然倒闭的受害者。显然，这也有例外，但一如既往，做你的研究并确保你的钱将由联邦存款保险公司与你考虑的任何银行投保。
ATM 访问：如果您是信封预算员或经常从您的帐户中提款，那么轻松访问 ATM 对您来说至关重要。如果你住在农村地区，那里可能只有一两个传统银行网点，网上银行可能不允许你使用他们的自动取款机，让你在通勤途中取钱。

缺点

分支机构：如果您是 2023 年的产物（就像我们中的许多人一样），您更喜欢在网上做几乎所有事情。一些传统银行可能仍然需要您亲自访问某些服务。如果您离开最初创建帐户的本地分支机构，这可能会成为一个问题。
更高的费用：对于传统银行业务，几乎总是会收取更高的费用。他们必须支付员工、租金、清洁工、保险和其他与实体分行相关的费用，因此这些额外费用会转嫁到您身上。
较低的利率：在支票或储蓄账户的情况下，较低并不是更好。全国平均年储蓄率为 0.37%，如果您在提供低利率的银行账户中存入大量资金，从长远来看，您可能会赔钱。

网上银行通常是指仅向客户提供在线/移动服务的银行机构。它在其他方面与传统机构几乎没有区别。

网上银行的运作方式与传统银行业务类似；只是没有可供您访问的实际位置，有时可供选择的产品（贷款、不同账户等）也更少。

网上银行的一些优点是费用较低、利率 (APY) 更高，并且在某些情况下可以使用大量不同的 ATM 并报销网络外的 ATM。

网上银行的一些缺点是缺乏实体分支机构，很难找到可以为您的账户存款的 ATM，以及缺乏传统银行可能提供的某些产品。