14种最佳投资工具

您可以将多种类型的投资工具添加到您的投资组合中，以从不同的资产中赚取收入。 分散您的投资组合还可以帮助您管理风险，这样您就不会依赖单一资产，如股票或房地产。

您可以考虑投资其中的几个想法，以从传统资产和另类资产中获得多种收入来源。

许多机会很容易开始，因为有几个平台提供部分投资，这让您可以从一个小的投资组合余额开始。

顶级投资工具

这些投资工具具有不同的收入潜力、风险水平和流动性。 您可以利用其中的几种短期和长期方式来赚取被动收入。

注意：这些选项按字母顺序列出。 在投资任何这些机会之前，您应该进行尽职调查。

1、债券

投资级公司债券和政府债券是风险承受水平保守的投资者最常见的投资工具之一。

该资产的下行风险低于股票，但增长潜力要低得多。

您可以通过经常性股息从债券中赚取固定收入。 有几种不同的债券投资方式，包括在您的退休账户中设立债券互惠基金，或通过 Worthy Bonds 购买小型企业债券。

另一种选择是购买到期前收益率固定的美国国债。 该收益率可能高于可变利率的储蓄账户。

虽然债券的风险相对较低，但它们不太可能长期跑赢股市。 此外，债券 ETF 和共同基金的股价可能会波动。

但是，您可能会考虑在临近退休时扩大资产配置，并且需要远离在熊市期间可能迅速贬值的高风险资产。

2. 存款证 (CD)

银行存款证 (CD) 比个人债券更容易购买，因为最低投资额通常在 100 美元到 1,000 美元之间。 因此，收益率具有竞争力并且可能更高。

您可以建立短期和长期债券的 CD 阶梯，以接触不同的利率。 当未来的 CD 收益率低于现在时，此策略还可以帮助您在更长时间内获得更高的利率。

通常，随着您投入资金的时间更长，期限更长的 CD 的收益率更高。 但是，除非您丧失几个月的利息收入，否则您不能提前赎回您的存款。

另一种选择是无罚金 CD，您可以在为您的帐户注资 7 天后立即申请赎回。

作为权衡，无罚款 CD 的收益率通常不如定期 CD，到期日通常为 14 个月或更短。

3.收藏品

持有受欢迎的游戏、鞋子、手表和流行文化纪念品等收藏品可能是有利可图的投资工具。

无论您是从过去的时代获得物品还是积累当今最受欢迎的产品，物品的价值都会随着它们变得越来越稀有而增加。

您可以在当地商店、Facebook Marketplace 和 eBay 上搜索潜在的投资。 另一种选择是在 Rally 上购买部分蓝筹收藏品。

最好开始购买和翻转您熟悉的产品，因为您知道打折销售的产品。 如果您不想等待数年以期市场价值增加，您可能会决定立即出售物品以快速获利。

4. 加密货币

如果您具有较高的风险承受能力，您可以考虑持有或交易加密货币。 该资产类别相对年轻且波动性大，具有多种投资选择。

许多加密货币投资者从比特币和以太坊开始，它们是最成熟的代币，并且比狗狗币、卡尔达诺和瑞波币等山寨币波动性更小。

通常没有最低投资额，因为您可以从最好的加密货币交易所购买任何硬币的零星份额。 但是，交易费用可能适用于每个买入或卖出订单。

除了购买实际代币外，还可以通过许多投资应用程序购买与加密货币挂钩的 ETF。

此外，退休计划提供商也开始提供加密货币作为投资组合选项，这可以让你避免对你的收益征税。

由于加密行业缺乏像大多数公开交易证券一样的法规，您可以考虑将您的私钥存储在加密钱包中，以防止账户泄露和交易所关闭。

5. 交易所交易基金（ETF）

与个股相比，交易所交易基金 (ETF) 可能是更理想的投资工具之一，因为您可以投资于具有相似投资金额的多家公司。

一个基金可以持有不到一百个到几千个仓位。

ETF 可以投资于这些资产：

• 股票指数基金（即标准普尔 500 指数或罗素 2000 指数）
• 工业部门（即医疗保健、科技、工业）
• 债券（公司和政府）
• 房地产
• 贵金属
• 商品

最低投资可以是单个股票的当前成本。 此外，许多投资应用程序提供最低 1 美元或 5 美元的部分投资。

当相关公司奖励股东时，也可以从这些基金中赚取股息收入。

6.美术

投资艺术品越来越受欢迎，因为该资产类别具有弹性，甚至多次跑赢股市。 您可以对毕加索、莫奈或安迪沃霍尔等知名艺术家的作品拥有部分所有权。

如果您自己购买艺术品投资品，可能价格不菲且难以安全存放。 像 Masterworks 这样的平台可以为您完成繁重的工作，因为您可以购买部分经典和现代作品。

该服务还为您存储您的投资。

成为艺术品投资者的一个潜在缺点是，您可能需要持有头寸数年才能出售以获得可观的利润。 此外，您在等待平仓期间不会获得股息。

了解更多： Masterworks Review：只需 500 美元即可投资艺术

7. 美酒

葡萄酒投资是另一个增长趋势，因为您可以从世界上最好的葡萄园购买葡萄酒。 有可能跑赢股市并避免股票的日常波动。

您可以将您的投资存放在气候受控的地窖中平均 10 年，并可能更长时间出售以获得最大利润。

与其他有形资产类似，独自采购和安全存储您的葡萄酒组合可能具有挑战性。 相反，Vinovest 提供至少 1,000 美元投资的精选产品组合，并将您的酒瓶存放在全球各地的酒窖中。

这种投资理念不赚取股息。 相反，您的收入来自以高于投资成本的价格出售瓶子。

了解更多： Vinovest 评论：投资美酒

8. 健康储蓄账户 (HSA)

健康储蓄账户 (HSA) 是一种税收优惠的方式，可以为您和您的家人节省未来的医疗相关费用。 它类似于 529 大学储蓄计划，但它是为了您的健康。

首先，您会收到供款金额的预扣税款。 接下来，您可以在将资金用于大多数医疗和用品时进行免税提款。

如果您通过雇主或政府运营的健康保险交易所购买了高免赔额健康计划 (HDHP)，则您有资格开设 HSA。 考虑在公开注册期间寻找符合 HSA 资格的健康计划。

有几家 HSA 供应商提供许多类似的投资选择。 您的账户余额的一部分将是计息账户，以满足短期医疗需求。

然后，您可以将您的长期资产投资于具有更大增长潜力的股票和ETF。

九、个股

为派息股票或符合特定策略的公司（如能源股）留出一部分投资组合，也是最受欢迎的投资工具之一。

选择单一股票而不是 ETF 也可以帮助您避免与您的目标不一致的公司。

个股很容易投资，因为许多在线经纪公司是免佣金的，并提供零星股票。

您可能还会喜欢这种资产类别，因为您可以持有股票少则几个小时，多则数十年。 此外，还可以通过股价上涨赚钱，许多公司都会派发股息。

还有许多股票研究网站可以比较您的投资选择，这可以帮助您更了解购买某些股票的潜在风险和回报。

10. 货币市场账户

货币市场账户是高收益储蓄账户和银行存单的绝佳替代品，可以存放您的短期现金并赚取有竞争力的利率。

大多数账户的最低初始存款要求很低或没有最低存款要求，并且没有持续的余额门槛。 该产品由 FDIC 承保，最高保额为 250,000 美元，通常不收取账户服务费。

类似于储蓄账户，利率是可变的，您可以在短期投资之间快速转移资金以追逐更高的收益。 随着您获得更高的利率，您每月最多可以提款六次。

您的银行也可能提供借记卡和支票来支付账单，但免费支票账户仍然是完成此任务的更好选择。

11.共同基金

根据您的投资账户类型和经纪业务，您或许可以投资共同基金。 该产品类似于 ETF，因为它投资于多种股票或债券，但股价仅在收市后每天更新一次。

共同基金投资者通常会建立 3 基金投资组合以接触大多数股票和债券行业。 这种投资策略的费用也很低，并且随着您风险承受能力的调整很容易重新平衡。

您还可以考虑持有股票和债券的目标日期退休基金。 它可以有一个较低的最低投资，并随着退休的临近自动变得更加保守。

还有一些共同基金试图跑赢股市或其投资基准。 然而，由于频繁的投资组合再平衡，这些基金的费用比率较高。

12. 贵金属

许多投资者喜欢投资黄金和其他贵金属，包括白银、铂金和钯金，作为股票、债券和其他另类资产的替代品。

特别是，黄金和白银是流行的通胀对冲工具，因为它们数千年来一直是一种保值手段。 当股票存在不确定性或希望将法定货币转换为实物资产时，人们倾向于购买贵金属。

要购买实物黄金或白银，您可以购买金币或金条。 您的成本是金属的当前现货价格加上交易所溢价。

当需求高时，溢价会上升，这会使您更难出售您的资产以获利，因为现货价格必须上涨更多。

如果您不想存储实物资产，可以选择一些与现货价格挂钩的贵金属 ETF。 您不会拥有该金属，而且大多数不会赚取股息或特许权使用费。

13. 房地产

有几种投资房地产的途径。

这些包括：

• 众筹房地产
• 农田
• 房地产股票和房地产投资信托基金
• 拥有出租物业

这些投资工具的最低投资额和管理要求因策略而异。 股票和 REITs 可以提供最低的最低投资和持有期，但可能更不稳定。

房地产众筹网站越来越受欢迎，因为您无需管理房产即可在商业和多户住宅房地产上获得有竞争力的回报。

但是，您通常必须持有您的股份至少五年，以避免提前赎回罚款。

购买出租物业是最昂贵和最耗时的选择，因为您要负责维护和筛选租户。

14. 退休账户

个人或工作场所退休账户可让您进行投资，并且只需为余额缴税一次。 您是预缴税款还是提款时缴税取决于账户类型。

您的退休计划选项包括：

• 传统的 401k、403b、457 和 TSP：初始供款可以免税，但您需要为提款金额纳税。
• Roth 401k、403b、457 和 TSP ：初始供款在提取时免税，但任何雇主匹配的供款都是延税的。
• 传统 IRA ：您的供款可免税，但在提款时需缴税。
• Roth IRA ：您的供款增长免税，您可以通过您首选的个人经纪公司投资股票和债券。
• Self-Directed IRA ：投资于另类投资并享受传统或 Roth IRA 税收待遇。
• Solo 401k ：类似于传统 401k 的退休账户，适用于小企业主。

每个计划都有不同的投资选择、费用和供款限额。 IRA 往往提供最大的灵活性和最低的费用，但限额低于雇主资助的计划。

如何监控您的投资

净值追踪器可能是跨多个账户和资产类别追踪您的投资业绩和当前投资组合价值的最简单方法。

其中一些服务是免费的，包括 Empower（以前称为 Personal Capital），并提供额外的财务规划工具。

要对股票和基金进行实际监控，请考虑使用投资组合分析器。 这将跟踪您的资产，建议您改变资产配置并提供模型投资组合来管理风险。

了解更多： Empower Net Worth Tracker Review（前身为 Personal Capital）

概括

拥有多个投资工具提供了更多实践风险管理和赚取投资收益的途径。 除了从资产价格上涨中获益之外，您还可以产生月收入。

在大多数情况下，可以投资少量资金，这样您就可以在保持多元化投资组合的同时更快地获得风险敞口。