作为小企业主管理债务：成功策略

企业和个人一样，可能会产生过多的债务并遭受其痛苦。 虽然公司完全没有债务是不可行的，但企业领导者需要对何时以及承担多少债务制定战略。

研究表明，大约一半的小企业在运营的头五年内就倒闭了。 失败率的几个原因包括缺乏资金、不利的信贷安排和不受控制的债务。

当需要增加现金流或为发展或扩张提供资金时，商业贷款对大多数公司来说都是有意义的。 然而，过去几年对于因 COVID-19 经济衰退而财务过度扩张的小企业来说尤其具有挑战性。 许多人借了太多钱而无法偿还所欠的钱。

在这些情况下，小企业主有两种处理债务的选择：尝试挽救企业，同时寻求解决未履行的责任，或者允许企业倒闭，同时实施退出策略，以最大限度地减少经济处罚。

帮助您管理债务的 8 项策略

对于大多数试图在管理债务的同时拯救公司的陷入困境的企业家来说，将个人口袋投资到公司是第一个解决方案。 这是一个经过计算的风险，虽然它可能会成功，但也不能避免适得其反的情况。 只有当您能够确保这是一个具有长期回报的短期策略时，您才应该考虑它。

幸运的是，这并不是让公司维持下去的唯一方法。 您可以遵循以下一些策略来帮助您在债务控制您之前管理债务：

1.重新考虑公司的预算

在解决公司的债务之前，请尽可能了解有关您当前财务状况的一切信息。 通常，企业主在拖欠每月付款后会采取这一步骤。 检查您之前的财务计划并调整预算，为自己提供更多回旋余地。

您公司的预算应详细说明您的收入来源、可变支出和固定成本。 包括现金流量预算来考虑除损益之外的计划交易，例如贷款偿还、纳税义务和所有者回报，也是一个好主意。

预算应该帮助您养成有益的习惯，留出钱来支付供应商、债权人、房东、税务机关和其他可预见的义务。 此外，您的会计师或商业顾问可以提供专业指导，帮助您调整预算。

2.检查并确定你的债务的优先顺序

处理任何问题的下一阶段是提高对此问题的认识。 因此，在采取债务管理措施之前，请仔细检查公司的所有负债，其中可能包括：

• 税收
• 透支或银行贷款
• 任何商业信用卡，以及利率和所需的每月付款
• 租赁承诺或合同
• 与员工相关的负债，例如工资、养老金、医疗费用和员工福利

检查完自己的负债后，您可以开始对它们进行排名。 哪些责任对逾期付款的处罚最严厉？ 例如，未能发放工资可能会危及全体人员。 在这种情况下，这将有助于优先考虑这些问题。

3、制定战略性债务偿还计划

债务支付策略并不能解决您的所有问题，例如管理总债务积累的要求。 但是，它会为您节省利息。 以下是两种更快还清债务的流行技巧：

· 债务雪崩

债务雪崩技术涉及对高息债务进行额外付款，同时对所有其他债务进行最低付款。 如果您想节省利息，许多财务顾问都会推荐此策略。

· 债务滚雪球

债务滚雪球战略需要首先解决较小的债务。 一旦还清这些债务，继续为更大的债务支付相同的金额。 这一策略的好处在于，它可以帮助您通过取得小胜利来建立动力和动力来清除债务。

两种方法都有优点和缺点。 如果你不一致，债务雪崩就不会起作用，而债务滚雪球仍然会让你面临其他贷款的高利率。

如果您不确定使用哪种债务偿还方式或您的公司能够承担多少额外付款，请立即咨询专家。 考虑将债务管理工作外包给会计团队，或者在必要时聘请独立顾问，让您的公司重回正轨。

4.增加现金流来偿还债务

负债累累并不是一个理想的情况。 因此，偿还债务应该成为大多数企业的首要任务。 以下是增加收入以偿还债务的一些想法：

· 提高整体生产力

提高员工和业务流程的效率或寻找创造更多资金的新方法可以成为增加现金流的有效策略。

您可以考虑举办培训课程，以帮助提高员工的技能或引入新技术，使员工能够更快地完成任务。

更精明的营销策略也可以产生巨大的影响。 虽然这可能会在短期内增加成本，但相关且有效的营销策略可以提高收入，从长远来看，您可以用它来偿还债务。

· 优化库存周转

如果你管理不好你的库存，很容易耗尽你的财务储备。 这就是为什么你应该仔细监督它。 确保公司未来的所有支出仅用于绝对关键的项目或出现意外需求时。 如果可能，选择为未使用和未售出的产品提供退货权的供应商。

· 与商家商讨更优惠的条款

有益的应付账款管理可以显着增加公司的现金流并加快债务偿还速度。

许多供应商在提供服务或产品后提供一到三个月的付款期限。 相比之下，您可以协商提前付款的折扣，有时可高达 10%。 最后，您可以终止合同并与提供更实惠价格的供应商合作。

5.评估贷款条件并考虑再融资

由于利率处于历史低位，现在是检查您的贷款并确保您获得体面交易的绝佳时机。 通过此途径您可以节省大量费用。

再融资还允许您以多种方式重组债务，例如将多笔贷款合并为更易于管理的一笔贷款、修改贷款期限或优化债务税减免。

当然，在内部问题出现之前寻求这些途径会更容易，因为具有良好信用记录的盈利企业在与供应商合作时会遇到更少的摩擦。 即使事情进展不那么顺利，定期与公司的财务人员沟通以了解可以安排哪些援助仍然是一个好主意。

6. 减少开支

如果您有大量的商业债务，您很可能会花在运营所需的东西上。 然而，如果您有大量债务且无法收回，您也许可以进一步限制支出。

当时间紧迫时，您必须仔细考虑自己真正需要什么。 寻找您的预算中可以省钱的领域。 即使你认为是必需品，但经过更仔细的评估后，也可能并非如此。

减少企业开支有两种方法。 一是进行一些微小的削减，例如减少高耗能设备和装置。 另一种是做一个主要的，比如搬到一个更小、更便宜的商业空间。 根据您的债务多少，两者都可能对您可行。

7. 向亲友寻求帮助。

虽然这可能并不理想，但向家人和亲密朋友寻求帮助可能会让您更快地还清企业债务。 他们可能愿意结清你的账单，而你可以不用高额利息来偿还他们。

此外，从朋友或家人那里获得贷款可能是有利的。 他们通常比标准债权人更理解您并渴望与您合作。

如上所述，亲戚或朋友可能会向您收取低利率（如果有的话）。 它们还可能允许您在较长时间内支付较少的金额。 此外，朋友和家人可能同意您根据需要修改付款金额和时间表。 您也许可以在一个月支付少量款项，并在下个月支付更多款项。

8. 申请破产

作为最后的手段，您可以申请企业破产，将公司移交给受托人，受托人将出售其资产，追讨任何未偿应收账款，支付未缴税款，并将任何剩余资金分配给债权人。

第 7 章破产法免除了您任何个人担保的商业债务。 这将使您能够从失败的公司继续前进。 但请注意，您的信用评级将因此而受到七年的影响。

包起来

企业家关心自己的财务状况是很常见的，所以请记住，你并不孤单。 重要的是你要采取行动。 尽一切努力让您的公司维持运转，并与尽可能多的当地金融组织联系，探索他们可能提供的援助选项。