实时支付 VS ACH：ACH 转账需要多长时间？

当谈到美国的银行转账时，城里传统上有一种游戏：ACH（自动清算所）支付。 然而，企业可能没有意识到还有另一个网络可以处理 FDIC 保险机构之间的转账，即实时支付 (RTP)。

下面，我们将深入探讨实时支付与 ACH 之间的区别以及它们的优势和局限性。

什么是实时支付？

实时支付是指通过清算所的 RTP 网络进行的信用推送支付。 这些付款是单独和近乎即时结算的，并且不能撤销。

实时支付 VS ACH

尽管它们都由清算所运营，但实时支付和 ACH 支付发生在不同的网络和基础设施中。 实时支付比ACH支付快很多，但只能由付款人发起； 无法通过 RTP 网络进行借记。

与 ACH 支付一样，RTP 支付通过兼容的支付网关提供给企业。 虽然它仍然是一个相对不常见的功能，但像 Dwolla 这样的服务目前确实提供实时支付。

自动清算所概览

ACH 支付基本上支持美国境内几乎所有涉及银行账户的金融交易。 即使是信用交易的最终结算支付，一般也是通过ACH支付完成的。 ACH 网络在周一至周五的传统工作时间运行。 ACH 付款分批清算。

那么一次 ACH 支付需要多长时间才能完成？ 虽然资金可以在几小时内通过积分到账，但 ACH 付款最多可能需要三天才能完成结算。

实时支付概览

RTP 网络比 ACH 更新得多，自 2017 年才出现。因此，它不像 ACH 那样容易获得，但使用该网络的机构数量正在增长。

顾名思义，交易几乎是立即结算的。 由于这种 RTP 交易本质上是最终的——没有办法在网络本身内撤销收费（您仍然可以与收件人一起解决问题）。 与 ACH 不同，实时支付是单独清算的，而不是分批清算的。

ACH 和实时付款之间有什么区别？

速度只是实时支付与 ACH 之间的差异之一，而 RTP 速度要快得多。 与ACH相比，RTP应用范围更窄：RTP交易只能用于支付资金，不能用于收款。

尽管它们的用例有一些重叠，但请务必记住 RTP 不能替代 ACH。 这是发送直接付款的另一种方式。

实时支付和 ACH 提供……

• 来自 FDIC 保险机构账户的信用推送付款
• 低成本交易
• 高达 1,000,000 美元的交易（即日 ACH）
• 信用卡支付的 B2B 替代方案
• 高级别的安全性

只有 ACH 提供……

• 金融机构之间的普遍可用性
• 借记拉动交易（由收款人发起）
• 超过 100 万美元的交易（当日 ACH 除外）

仅实时付款提供……

• 即时付款
• 每周 7 天、每天 24 小时服务
• 高级汇款数据

电汇与实时付款是一回事吗？

电汇是另一种快速汇款方式，但它们是与实时付款完全不同的付款方式。

电汇是通过 FedWire Funds Service 发送的，它不同于 ACH 和 RTP。 电汇：

• 通常在同一天内提供资金
• 在传统营业时间可用
• 只能用于信用推送
• 单独结算
• 可以在一些非银行提供商处以现金发起

如果您想了解电汇与 ACH 付款的对比情况，请查看我们的 ACH 与电汇功能。

哪个最适合我的业务需求：ACH 还是实时支付？

ACH 和 RTP 网络都有业务应用程序，特别是在向员工、承包商和供应商支付款项时。 这些直接支付网络可以通过削减昂贵的信用卡网络费用为企业节省大量资金。

如果……选择 ACH

• 您需要借记拉取功能
• 您正在与范围广泛的收款人合作，他们的银行可能尚未加入 RTP 网络
• 您需要发送超过 100 万美元的付款

如果……选择实时付款

• 您希望您支付的资金立即可用
• 您可以全天候付款
• 您不需要借记卡功能

实时 VS ACH 比较：最终裁决

随着信用卡交易成本的迅速上升，商家越来越多地寻找替代方式来发送付款，而无需邮寄纸质支票或发送装满现金的装甲卡车。 ACH 和实时付款提供了直接从您的银行帐户发送付款的功能。 期待 RTP 在不久的将来成为支付处理商更常见的产品。

同时，您可以了解如何接受 ACH 付款并查看我们最喜欢的在线 ACH 付款提供商列表。

常见问题解答：实时支付与 ACH