医生抵押贷款：您需要知道的一切
已发表: 2023-06-22
获得抵押贷款是一个人的财务旅程中最复杂的部分之一。 承保要求非常严格，那些负债率高的人将面临比其他人更艰难的日子。 医生在职业生涯早期常常难以获得抵押贷款。 这通常是由于储蓄水平低、收入历史有限以及学生贷款造成的高额债务造成的。 对于许多医疗保健专业人员来说，获得住房贷款批准似乎是不可能的。 值得庆幸的是，有多种选择，特别是专门为医生提供的医生抵押贷款。 下面，我们将介绍您需要了解的有关医生抵押贷款的所有信息。
什么是医生抵押贷款？
医生抵押贷款是一种满足医生和其他医疗保健专业人员需求的贷款计划。 具体来说，这些贷款考虑了医学院留下的高额学生贷款债务。 承保过程对某些债务类型更加考虑，贷款金额对于医疗专业人员也更加慷慨。 通常，牙医、兽医和其他拥有高级学位的医疗专业人员都有资格获得医生抵押贷款。 此类贷款与传统抵押贷款的区别在于，这些计划考虑了医疗专业人员的未来稳定性和高收入潜力。
医生抵押贷款如何运作的说明
医生抵押贷款的运作方式几乎与传统的住房贷款相同。 贷方将提供可调整利率或固定利率。 贷款金额提供的利率也将与医生的信用评分直接相关。 就医生抵押贷款而言，首付要求往往较小，并且在考虑某些债务类型时，承保要求也更加宽松。
医生 DTI
大多数传统贷款的 DTI 约为 45%。 这是根据未偿还贷款、信用卡和其他财务义务的数量计算的。 对于医生来说，学生贷款往往会使 DTI 远高于传统贷款所需的 45% 要求。 另一方面，医生抵押贷款计划将计算申请人的 DTI，而不将学生贷款债务包括在计算中。 这使得获得住房贷款的资格变得更加容易。
医师PMI
对于任何住房贷款，如果首付低于购买价格的 20%，则需要购买私人抵押贷款保险。 对于医生抵押贷款，许多贷方将免除 100 万美元或以下贷款金额的 PMI。 如果 PMI 未完全豁免，金额将为 5% 或更少。 这使得医生在获得住房贷款时有更大的余地，而不会增加他们的总体财务负担。
医生抵押贷款房产资格
对于医生抵押贷款，房屋的主要用途是医生的主要住所，而不是投资房产或第二套住房。 话虽如此，有些医生贷款允许医生购买最多有四个单元的房屋，只要其中一个单元是自住的。 对于有兴趣投资房地产同时获得专门住房贷款的医疗专业人士来说，这是一个有效的选择。
某些医生抵押贷款可能会指定房屋是现有财产，而其他人则可能允许新建房屋。 可用的房屋类型选项将根据贷方的不同而有所不同，而传统的房屋贷款则没有如此严格的限制。 当前的房主还可以选择将其传统贷款再融资到医生抵押贷款计划，以获得更好的利率或更易于管理的还款条件。
医生抵押贷款的借款人资格
作为一名医生，在申请这项专门贷款之前了解需要什么资格至关重要。 下面，我们将介绍医生在填写医生抵押贷款申请时需要证明的一些主要资格。
信用报告
在大多数情况下，一个人需要拥有良好的信用才能获得住房贷款，无论其职业道路如何。 平均分数至少需要在 675 到 750 之间才能获得贷款批准。 对于医生来说，这个信用等级也是一样的，即使他们的信用报告上有大量的学生贷款。
学位类型
任何申请医生抵押贷款的人都必须拥有合格的医学学位。 具体来说，以下学位类型符合资格； DMD、DPM、DVM、DDS 和 MD 等。 某些贷款机构还将向注册护士和执业护士提供专门贷款。
房屋首付
许多贷方将免除医生抵押贷款申请人的 PMI，但首付对于获得资格仍然至关重要。 医生抵押贷款最常见的首付要求在 5% 到 10% 之间，具体取决于贷款总额。 申请人始终能够增加首付金额以降低利率或获得更好的贷款还款计划。
目前的就业
与传统的住房贷款一样，医生抵押贷款也需要就业证明。 对于医生来说，作为住院医师或新医生的合同就足够了。 对于自营医生来说，拥有私人诊所的自营职业证明足以满足大多数医生抵押贷款申请。
这些是医生申请专业抵押贷款所需的基本资格。 重要的是要检查每个贷方的要求以及他们可以提供哪些类型的贷款。 并非每个贷方都会提供所有计划类型，有些贷方可能比其他贷方有更严格的申请要求。 始终货比三家，寻找最优惠的利率，并根据从长远来看最适合您财务状况的方式做出贷款决定。
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医生抵押贷款的独特优势
申请并获得医生抵押贷款批准会带来很多好处。 除了能够在学生贷款债务高的情况下申请贷款之外，这种类型的贷款还使医疗专业人员更容易获得资格。 抵押贷款的规模也往往比申请传统贷款的人能够获得的规模高得多。 在承保过程中，贷款机构根据申请人的学位和雇佣合同来考察申请人的收入潜力。
许多医疗专业人士无需花太多钱就能购买房屋。 获得巨额贷款并获得大量优质利率选项是医生抵押贷款的额外好处。 通过这个投机性贷款计划，偿还学生贷款甚至安排高额首付的压力不再是购房的障碍。
医生抵押贷款的独特缺点
作为新医生，使用医生抵押贷款购买房屋有很多好处。 然而，这种类型的贷款可能并不总是能带来最长期的好处。 在许多情况下，不需要大笔首付可能会导致购买比实际负担能力更大的房屋。 获得专门住房贷款的资格可能更容易，但实际上支付昂贵的住房以及学生贷款可能会令人难以承受。 即使在承保过程中不考虑学生贷款债务，获得医生抵押贷款资格所需的信用评分可能相当高。 在某些情况下，对于信用评分较低的人来说，联邦住房管理局贷款可能是更好的选择，无论其学生贷款债务金额如何。
另一件需要记住的事情是，许多医生抵押贷款的起始利率高于传统的住房贷款。 例如，如果传统贷款的基本利率为 4.5%，则医生贷款的基本利率将为 4.75%。 虽然这看起来可能不多，但对于较大的贷款金额，在贷款期限内这可能会增加很多钱。 此外，大多数医生会利用这些专门贷款的低首付/无首付选项。 这将导致更高的贷款金额，几年后可能会超过房屋的价值。
医生抵押贷款适合我吗？
买房是一个重大决定。 如果学生贷款债务受到阻碍，医生抵押贷款是实现住房所有权梦想的好方法。 即使有学生贷款债务，许多人也有资格获得传统贷款。 在考虑医生抵押贷款时，重要的是要考虑您的目标、当前财务状况、长期义务，甚至您的职业计划。 与各种贷款报价和抵押贷款专家一起审查您的选择也是一个好主意，看看根据您的信用状况有哪些可用的选择。