个人贷款与商业贷款:哪种融资方式适合您?

已发表: 2023-06-08

个人贷款与商业贷款

在开始寻找合适的贷方之前,您需要做出一个重要决定:商业贷款或个人贷款更适合您的需求吗?

在这篇文章中,我们将探讨个人贷款与商业贷款之间的优缺点和主要区别。 有了这些信息,您就可以做出最适合您财务状况的选择。

目录

  • 什么是个人贷款?
    • 个人贷款的好处
    • 个人贷款的缺点
  • 什么是商业贷款?
    • 商业贷款的优势
    • 商业贷款的缺点
  • 个人贷款与商业贷款之间的主要区别
    • 申请流程
    • 借款人要求
    • 抵押品
    • 资金分配
    • 利率
    • 还款条款
  • 个人贷款与商业贷款常见问题解答
    • 我可以为我的企业使用个人贷款吗?
    • 我可以出于个人原因使用商业贷款吗?
    • 我应该为我的企业获得个人贷款吗?
    • 个人贷款和商业贷款有什么区别?
  • 个人贷款与商业贷款的底线

什么是个人贷款?

个人贷款是指从银行、信用合作社、网上贷方或其他机构借来的钱。 付款是在设定的时间段内按计划进行的,直到偿还本金(借入的)金额以及贷方收取的费用和利息。

虽然个人贷款通常用于个人开支(例如支付账单、汽车维修、假期或紧急情况),但一些企业主选择将个人贷款用于商业目的。

这些贷款通常不需要抵押品,可以出于任何原因使用,并且可以完全通过电话或在线从非传统在线贷方处获得。

个人贷款的好处

  • 更容易获得:个人贷款通常对申请人的资格和文件要求较少。
  • 通常不需要抵押品:个人贷款通常是无抵押的,因此没有抵押品不会阻止您获得业务所需的贷款。
  • 普遍使用:对个人贷款的使用方式通常有较少的限制。 您可以将资金用于业务和个人开支。
  • 可能更好的利率和条款:缺乏信用记录的新企业和初创公司可能会通过个人贷款获得更好的利率和条款,前提是他们有良好的个人信用记录。
  • 快速融资:一些贷方提供当日或次日融资,这对于需要快速获得现金的借款人来说是理想的选择。

个人贷款的缺点

  • 较低的借款金额:无担保个人贷款的借款限额通常低于小企业贷款。
  • 更高的利率:个人贷款的利率通常高于商业贷款。
  • 更短的还款期限:个人贷款的还款期限通常长达七年,比许多传统商业贷款要短得多。
  • 商业信用增长没有机会:个人贷款可以提高您的个人信用评分,但不会反映在您的商业信用评分上。 没有强大的商业信用,未来将很难获得传统商业贷款的资格。

什么是商业贷款?

与个人贷款类似,商业贷款是从金融机构或其他贷方借来的资金。 但是,借款人必须拥有一家企业,并且必须将贷款收益用于经批准的业务支出。

商业贷款有多种类型,包括短期和长期贷款、设备贷款、SBA 贷款和商业房地产贷款。 商业贷款可以从传统贷方(例如银行)或通过在线替代贷方获得。

个人担保和/或抵押品通常是获得商业贷款的条件。 您还必须指定您计划如何使用资金,因为贷款必须用于商业目的。

商业贷款的优势

  • 减少个人责任:在某些情况下,如果您拖欠商业贷款,您的个人资产不会面临风险。 然而,情况并非总是如此,因为许多贷方要求企业签署个人担保。 您可能还需要使用个人资产作为贷款的抵押品。
  • 建立商业信用:商业贷款可以帮助启动或改善您的企业信用记录。 这将帮助您在未来以更优惠的条件获得更大的商业贷款。
  • 更高的借款金额:商业贷款有更高的借款限额,一些贷方向合格的借款人提供数百万美元。
  • 专业支持:当您申请小企业贷款时,您会自动联系到一群在与企业主打交道方面经验丰富的人员。 使用个人贷款,您可能无法获得与商业贷款专业团队相同的量身定制的客户服务和支持。
  • 更长的还款期限:商业贷款的还款期限比个人贷款更长,有些选项提供 25 年以上的期限。

商业贷款的缺点

  • 信用记录障碍:虽然商业贷款​​非常适合建立企业的信用记录,但缺乏商业信用记录的新企业可能难以获得更高的贷款额度和更低的利率。
  • 刚性要求:除了个人和企业信用记录要求外,贷方通常还有必须满足的业务时间和收入要求。
  • 冗长的申请流程:由于您必须提供商业和个人信息及文件,因此商业贷款的申请流程可能非常耗时。
  • 获得资金的时间:虽然一些替代贷方提供当天和次日的资金,但其他商业贷款可能需要一段时间才能支付。 例如,SBA 贷款审批流程从开始到结束可能需要几个月的时间。
  • 个人担保或一揽子留置权:除了抵押品外,商业贷款可能还需要一揽子留置权,涵盖您的所有企业资产,以及个人担保。

个人贷款与商业贷款之间的主要区别

探索商业贷款和个人贷款的优缺点应该会让您对这两种资金类型之间的一些差异有一个很好的了解。 但让我们进一步分解这些差异,以帮助您决定哪个选项适合您。

申请流程

在大多数情况下,个人贷款的申请过程将比商业贷款快得多。 商业贷款申请流程通常更加详细,并且需要个人贷款不需要的额外文件。

借款人要求

商业贷款和个人贷款的借款人要求大不相同。 个人贷款只需要个人信息,包括信用评分和收入。

商业贷款可能需要商业文件,例如过去的所得税申报表、财务报表和商业计划。 借款人还必须满足贷方设定的个人信用、商业信用、收入和业务时间要求。

抵押品

无担保个人贷款不需要特定抵押品,但如果贷款违约,您将承担个人责任。

对于商业贷款,可能需要特定的抵押品、个人担保和/或一揽子留置权,如果您无法偿还贷款,这可能会使您的企业和个人资产面临风险。

资金分配

融资时间表因贷方而异,但在许多情况下,个人贷款比商业贷款更快地进入您的银行账户。 通过非传统贷方提供的小型企业贷款是一个例外。

利率

个人贷款的利率往往更高,特别是如果您没有良好的信用记录。

另一方面,拥有良好个人信用并拥有新业务的借款人可能会发现个人贷款利率低于其他商业贷款机构。

还款条款

还款期限因贷方而异,但个人贷款的还款期限通常要短得多。 个人贷款的还款期限通常少于 10 年,而一些商业贷款的还款期限为 10、20 或 25 年以上。

个人贷款与商业贷款常见问题解答

我可以为我的企业使用个人贷款吗?

是的,您可以为您的企业使用个人贷款。 但是,您必须满足某些要求才能获得最优惠的价格和条款。 此外,如果贷款违约,您将承担个人责任。

我可以出于个人原因使用商业贷款吗?

商业贷款不能用于个人开支。 根据贷款人的政策,商业贷款只能用于特定的商业开支。

我应该为我的企业获得个人贷款吗?

如果您不符合商业贷款的要求,您应该为您的企业申请个人贷款。 凭借良好的个人信用记录和收入,您可能会获得更高的借款金额以及更好的利率和条款。

个人贷款和商业贷款有什么区别?

个人贷款通常可用于商业或个人开支,而商业贷款只能用于特定的商业目的。 商业贷款通常具有较低的利率和较长的还款期限,但申请流程更为复杂。

个人贷款与商业贷款的底线

在贷款方面,每个企业都有独特的需求。 适用于一项业务的方法可能不适用于您自己的业务。 在寻找贷款人之前,先确定您的企业是否能够负担得起贷款,以及贷款是否真正有助于您的企业发展。 然后,仔细权衡商业贷款与个人贷款的利弊,找到最适合您具体情况的贷款。 最后,您将准备好寻找贷款人来为您的贷款提供资金。

一旦决定继续贷款,请务必进行研究并比较利率。 从我们的顶级个人贷款和最佳商业贷款开始搜索,为您的企业找到最佳选择。