发现个人贷款诈骗：警告信号以及如果你爱上一个人该怎么办

贷款可以使一切变得不同。 不幸的是，随着个人贷款需求的增加，诈骗者的数量也在增加。 这些窃贼通常假装是值得信赖的知名贷方，或者只是为您提供看起来好得令人难以置信的交易，向您收取预付费用，或事先收集您的详细信息。

在你为他们提供他们需要的东西之后——他们永远不会拿出实际贷款的钱，然后完全消失以避免后果。

为了帮助您避免成为其中一种个人贷款诈骗的受害者，我们编制了有关此类欺诈的详细指南。 继续阅读以了解如何发现这些骗局之一，最重要的是 - 如果您被它们击中该怎么办。

什么是贷款骗局？

在寻找个人贷款时，您可能会经常发现“贷款骗局”这个词。 贷款诈骗的基本定义是在没有实际获得贷款的情况下放弃手续费或敏感信息。

人们还会将带有不利条件的贷款称为“诈骗贷款”，但其官方名称是“掠夺性贷款”。 他们可能有很高的兴趣或其他不利的条款，但要遵守最低限度的法律准则。 另一方面，实际的骗局不考虑法律标准。

让我们熟悉一些比较流行的贷款诈骗类型，给您一个概览：

贷款诈骗的常见类型

最常见的贷款骗局是“预付费用”或“贷款费”骗局，您的“贷方”会要求您预先支付服务、保险或手续费。 这些费用可能达到数百甚至数千美元，之后您的“贷方”就会消失。

例如，诈骗者最“有利可图”的机会是为不良信用提供贷款。 他们经常宣传未偿还的贷款，并承诺不进行信用评分检查。 私人学生贷款宽恕骗局也很容易被发现：

虽然有免除联邦学生贷款的计划，但拥有私人学生贷款的人永远不会被免除； 任何提供这样做的公司都可能是骗子。

这些骗局适用于任何类型的贷款，因此我们列出了一些在购买贷款时需要注意的危险信号。

金融诈骗的最初危险信号是什么？

首先要注意的是贷方的承诺。 听起来好得令人难以置信？ 听起来很腥？ 它可能是。 这里有一些迹象表明你应该远离交易。

没有信用记录检查

如果您的贷方对您的信用记录不感兴趣，请逃跑。 针对没有信用或信用不良的人的最常见骗局之一是所谓的“无信用检查”骗局。

信誉良好的贷方将始终与主要信用局核实您的信誉，在您同意交易之前进行软检查，然后再进行硬检查。 因此，合法的不良信用贷款不仅需要深入了解您的信用记录，还会暴露您的就业和收入信息。

前期费用

如前所述，如果贷方要求预先收取费用，则通常是一个重要线索，表明该贷方可能不是真正的交易。 贷款本身应包括处理和发起费用。

您可能会遇到贷方要求您预先支付这些费用或将预付礼品卡或其他无法追踪的付款作为抵押品。 这是所有预付费贷款骗局的共同点，因此，如果您不能将抵押品报告为在路上被盗，请避免将其交给贷方。 更好的是，避免贷款人完全要求这些。

合法的提供者总是清楚其费用，因此意外费用是不正当贷款人的明确信号。

未找到贷方

幸运的是，联邦贸易委员会 (FTC) 要求所有合法贷方都必须在一个或多个州进行注册。 合法商业贷方获准运营的州名单应在其网站上突出显示。 如果网站上没有这样的东西，您可能正在处理诈骗操作。

在这方面，您的贷方应该在网站上有一个显眼的地址，并且还应该在谷歌地图上查看。 如果谷歌地图显示空地，避开贷方可能是最安全的选择。

“立即采取行动，否则交易将被取消！”

如果您的贷方迫使您立即采取行动，这就是个人贷款欺诈的明确指标。 值得信赖的贷方通常会给您几天甚至几周的时间来做出决定，而等待时间不会影响条款。

诈骗贷方通常会利用紧迫感来推动您的接受。 这也是一些技术上合法的贷方常用的策略，但即便如此，寻找其他地方可能更安全。

贷方首先接近您

根据 FTC，贷款人通过电话提供服务是违法的。 因此，如果您接到一个提供未偿还贷款的电话，只询问您的姓名和社会安全号码 - 挂断电话。 否则，您很可能会成为身份盗窃的受害者。 这无疑是发现个人贷款诈骗的最简单方法。

上门服务和您收到的任何不请自来的邮件也是如此。 您应该是经过仔细研究后联系供应商的人，而不是相反。 如果他们先接近您，则很有可能是骗局。

研究贷款提供者时要寻找什么

正如您目前所看到的，有许多迹象表明您正在调查的贷款是一个骗局。 那么，您可以采取哪些步骤来检查该个人贷款报价是否是正确的交易，而不是另一种个人贷款欺诈？

1.政府工具

许多政府网站可以帮助您对贷方进行背景调查。 如果您想知道贷方是否合法，或对他们有任何指控，请在以下网站之一上查找：

• 联邦贸易委员会
• 美国公共利益研究小组
• 消费者金融保护局
• 美国银行家协会

2.谷歌电源

如果您在任何这些网站上都没有提出任何建议，那么是时候检查其他注册机构以了解您是否正在与贷款欺诈者打交道。 您所在的州应该有一个经批准的贷方登记处，但资源可能会有所不同。

查找您所在的州，并搜索“有执照的贷方”（例如，“加州执照的贷方”）。 Google 可能会将您引导至有效的注册表以查找特定的贷方。

您还可以谷歌贷款人并查看其评论。 审查可以清楚地表明贷方是否有信誉。 如果很多人留下网上个人贷款诈骗的证词，请从他们的错误中吸取教训。 请记住，有些人会称掠夺性贷款诈骗，即使它们在技术上是合法的，所以如果你也看到这种情况，你也应该远离。

3. 网站安全吗？

诈骗者通常会使用名称与可信赖的贷方名称相似的网络钓鱼网站。 仔细检查您在前往特定网站时是否打错了字。 您还应该检查该网站是否使用HTTPS协议，表明该网站可以安全使用。

4.货比三家

您想找到任何贷款的最佳条款，这意味着研究和联系多个供应商。 这样，您还将了解合法贷款应该获得什么样的条款，这将帮助您清除潜在的个人贷款欺诈。 忽略那些过于突出或听起来好得令人难以置信的东西。 正如我们之前所说，他们可能是。

您是否成为贷款骗局的受害者？

如果您认为自己成为贷款诈骗的受害者，您应该尽快报告。 您可能无法取回您的钱，但您可以帮助当局追查诈骗者并防止他们伤害他人。

报告诈骗的第一站将是警察或治安部门。 您应该在那里举报诈骗者，并向当局提供您可以提供的任何证据。 证据可以包括任何记录，例如您可能与诈骗者交换过的电子邮件和短信的副本。

此外，更改和保护您与诈骗者共享的任何个人和敏感信息至关重要。 如果您向他们提供了您的银行详细信息，请联系您的银行和信用局，并在您的信用报告中添加欺诈警报——您甚至应该考虑冻结您的账户。

根据个人贷款诈骗者与您联系的方式，您可能会采取进一步行动。 例如，如果您是在线欺诈的受害者 - 您可以向 FBI 提出投诉。 如果您在邮箱中收到欺诈性报价，您可以向美国邮政检验局举报。

最后一个可选步骤当然是互联网。 您可以在所有相关网站（例如 Trustpilot 和 BBB Scam Tracker）上将贷方报告为骗局，这些网站将与 FTC 和其他处理金融诈骗的执法机构共享信息。