LendingClub：美国金融服务提供商公司的成功故事

公司简介是StartupTalky的一项举措，旨在发布有关不同初创公司和组织的经过验证的信息。 本帖内容已通过LendingClub 审核。

可以肯定地说，每个人生活中最重要的部分之一就是银行和财务利益。 我们都严重依赖银行和金融部门来有效地将我们的钱用于贷款、借贷、投资或保险。

如今，银行和金融服务的选择是无穷无尽的，许多人通过借记卡/信用卡使用不同种类的银行和各种金融服务，如保险费、支付水电费、网上购物、手机充值等。 该领域的技术引入也使交易变得更加简单和容易。

为了发展和获得未来的财务回报，各大银行正在提供多种金融服务，例如个人银行业务和商业银行解决方案。 除此之外，银行还提供投资建议或咨询，以帮助投资者充分利用他们的资金。

LendingClub于2006 年在美国成立，提供范围广泛的金融产品和服务，以帮助其客户实现其财务目标。 该公司成立时是世界上第一个点对点借贷平台。

为了深入了解 LendingClub，我们阐述了一些有关 LendingClub 的产品和服务、业务和收入模式、竞争以及面临的挑战的相关信息。

LendingClub——公司亮点

LendingClub – 关于它以及它是如何运作的？
LendingClub – 行业详情
LendingClub——创始人
LendingClub——使命与愿景
LendingClub——商业模式
LendingClub——收入和增长
LendingClub——挑战与争议
LendingClub——资金和投资者
LendingClub——兼并和收购
LendingClub——投资
LendingClub——广告和社交媒体活动
LendingClub – 奖项和成就
LendingClub – 竞争对手
常见问题

LendingClub – 关于它以及它是如何运作的？

LendingClub成立于 2006 年，其宗旨是提供金融服务。 该公司是位于加利福尼亚州旧金山的金融服务初创公司。 该公司最好的部分是，它是第一家在美国证券交易委员会 (SEC)将其报价注册为股票并允许二级贷款交易的点对点贷款机构。 LendingClub 曾一度是世界上最大的点对点借贷市场。 2015 年 12 月左右，该公司宣布在其平台上发放了 159.8 亿美元的贷款。

LendingClub 还通过 WebBank 提供传统的直接面向消费者的贷款，例如汽车再融资，WebBank 是一家 FDIC 保险的州特许工业银行，总部位于犹他州盐湖城。 LendingClub 提供的服务是 – 个人贷款、商业贷款、汽车再融资、个人银行业务、机构银行业务和机构投资者。

两年前，LendingClub 宣布关闭其点对点借贷平台。 公司不再为个人投资提供新的贷款。

LendingClub – 行业详情

据报道，估计到 2020 年全球金融服务市场价值 20.49 万亿美元。据说银行和金融业占世界经济的四分之一。 这个行业无疑被视为我们每个人生活中不可或缺的甘露。 报告还称，约有 660 万美国人受雇于金融和银行业。

LendingClub——创始人

Lending Club由 Renaud Laplanche 和 Soul Htite 于 2006 年创立。

雷诺·拉普朗什

Renaud Laplanche与他人共同创立了 LendingClub 并担任了近十年的首席执行官。 他目前是金融科技公司 Upgrade, Inc. 的联合创始人兼首席执行官。 在此之前，他还参与创办了另一家公司 TripleHop Technologies，该公司后来被甲骨文公司收购。 Renaud 出生于法国，曾学习商业和法律，并拥有法国巴黎 HEC 商学院和伦敦商学院的 MBA 学位。 在他的整个职业生涯中，他处理过与并购、合资和许多投资交易相关的案件。

灵魂圣地

Soul Htite是一位共同创立了 LendingClub 的金融科技企业家。 目前，Soul 是一家提供金融服务的软件公司 Valt 的创始人兼首席执行官。 与 Valt 一起，Soul 也是 Upgrade, Inc. 的联合创始人。他曾与多家组织合作，例如 Oracle、SinoLending、Assured Asset Management 和 True North。 他的主要兴趣是实时在线服务和高可用性和容错系统架构。

LendingClub——使命与愿景

LendingClub 的使命是“改造银行系统，让信贷更容易负担，让投资更有回报。”

LendingClub 的愿景声明是：“我们的领导者有共同的愿景，即通过负责任的创新为所有美国人扩大金融机会。”

LendingClub——商业模式

LendingClub 通过收费模式开展业务。 LendingClub 的业务为借款人提供有关他们自己和他们想要获得的贷款的信息，从而在其网站上发布贷款清单。 借款人访问该网站后，公司会根据借款人的信用评分、信用记录、期望贷款额度和债务收入比来判断借款人是否有信用，并为其接受的贷款授予信用等级，从而设定应付的利率和费用。 典型的贷款期限为三年，可选择五年期以支付更高的利率和额外费用。

如前所述，LendingClub 提供个人银行业务、个人贷款、机构银行业务、机构投资、商业银行业务和贷款，以及其他相关金融服务和贷款。

LendingClub——收入和增长

截至 2021 年，LendingClub 的总收入为 6.798 亿美元。LendingClub 通过向借款人收取发起费和向投资者收取服务费来产生收入。 据报道，营业收入约为 1840 万美元。

LendingClub——挑战与争议

2016 年初，LendingClub 越来越难以获得投资者。 因此，该公司在今年前三个月三度上调了向借款人收取的利率。 利率上升，加上对美国经济步履蹒跚的影响的担忧，导致 LendingClub 的股价大幅下跌。 英国《金融时报》在 2017 年 12 月表示，LendingClub 未能摆脱 5 月份治理争议的影响，尽管内部治理发生变化，该公司仍在努力让主要投资者购买贷款。 这些困难导致其提高了亏损预测，导致其股价进一步下跌。 许多其他点对点借贷组织当时也遇到了问题。

LendingClub——资金和投资者

Lending Club 得到了 24 位投资者的支持。 最近的投资者是Two Sigma 和 Panorama Point Partners。 其他投资者的名字是——Flint Capital、Employee Stock Option Fund、FinSight Ventures、Sands Capital Ventures、BlackRock、T. Rowe Price、Coatue 和 DST Global。

Lending Club在 15 轮融资中筹集了 3.922 亿美元的投资。 他们最近一次筹资是在 2017 年 4 月 9 日，以首次公开募股后股权融资的形式进行。

LendingClub——兼并和收购

Lending Club 购买了两家公司。 Radius Bank是他们最近的一次收购，发生在 2020 年 2 月 18 日。Radius Bank以 1.85 亿美元的价格被收购。 2014 年，LendingClub 收购了其第一家名为 Springstone 的公司。

LendingClub——投资

2019年9月4日，Lending Club投资Even Financial 。 风险投资——即使是金融投资也价值 2500 万美元。

LendingClub——广告和社交媒体活动

LendingClub 在名为“ispot.tv”的网站上发布关于个人贷款、商业贷款、信用卡、借记卡等的简短广告视频。您会发现这些视频很短，并且将针对受众的营销策略与有趣的角色完美结合和强大的对话传递。

LendingClub – 奖项和成就

LendingClub 获得的一些奖项是：

• LendingClub 被 Nerdwallet 评为最佳在线体验银行或信用合作社 (2021)
• LendingClub 还因其“薪资保护计划”应对措施而获得了 Celent 模范银行奖，以表彰其在大流行期间的信用创新。
• LendingClub 荣获最高评级公司津贴和福利

LendingClub – 竞争对手

LendingClub 有以下竞争对手

1. 前卫

2.可借出

3. 索菲

4. 帕加亚

5.快乐钱

6. 辅助货币

7.社会一号

8. SoLo 基金

9.暴发户

10.春华金融

常见问题

Lending Club的CEO是谁？

Renaud Laplanche 是 Lending Club 的创始人兼首席执行官。

Lending Club 的总部在哪里？

Landing Club 的总部位于旧金山。

Lending Club要倒闭了吗？

是的，Lending Club 正在关闭。

为什么 Lending Club 会倒闭？

是的。 根据公司网站，公司继续运营在经济上是不可能的。