25 种以上的股票市场以外的投资方式

“十年来，我一直在向股票市场投资，却一无所获。 重点是什么？ 我准备好全力以赴了。 反正也没什么用！”

那是我兄弟在“股票失去的十年”末期的不那么微妙的挫败感——从 12/31/99 到 12/31/2009 期间，标准普尔 500 指数总共净赚（得到这个）回报率为-0.9%。

十年来，人们把钱投进了股市……不但没有涨，反而跌了！

我不想这么说，但感觉我们正处于又一个失去的十年的最前沿。

股市上涨，然后回落，上涨，然后再次回落。 存在明显的经济和政治不确定性。

看来股市在未来几年注定无处可去。

但是，如果您不投资股票市场，那还有什么可投资的呢？

我一直在问自己同样的事情。

在研究了过去几年的所有选择之后，我发现了数十个其他投资机会。 请参阅下文，了解 25 种以上的股票市场以外的投资方式。

股票市场以外的最佳投资方式

这是除股票以外的投资的快速清单。 如果您想了解所有内容，请挑选并选择您感兴趣的内容或阅读整篇文章。

1. 还清债务
2. 房地产投资信托
3. 众筹房地产
4. 农田和农业
5. 住宅出租物业
6. 商业房地产
7. 房子翻转
8. 购买特许经营权
9. 美术
10. 点对点借贷
11. 高收益储蓄账户
12. 存款证
13. 储蓄国债
14. 公司债券
15. 市政债券
16. 年金
17. 对冲基金投资
18. 金子
19. 私人信贷投资
20. 加密货币
21. 私募基金
22. 风险投资/股权众筹
23. 投资网站
24. 拥有自己的事业
25. 投资自己

最佳投资选择

1.还清债务

当人们考虑投资时，他们不会考虑还清债务。 但他们应该！

想想看。

在股票市场上，您每年可以获得8% 的收益，但并不能保证。 （我的意思是来吧，我们刚刚谈到了整整十年没有赚到一分钱！）

当您还清债务时，您就可以节省永远不必支付的利息费用。

假设您有一张信用卡，余额为 10,000 美元，年利率为 22%，每月最低还款额为 200 美元。

根据这个免费的债务滚雪球模板，如果您从不为这笔债务支付额外费用，它将持续 10 年，您最终将额外支付 14,000 美元的利息。

如果您每月额外投入 1,000 美元用于信用卡还款而不是投资会怎样？ 您将在短短 9 个月内还清债务，并为自己节省 13,000 美元的利息！

这绝对是一项值得考虑的“投资”。

顶级房地产投资

对房地产作为投资选择感兴趣？ 这里有一些不错的选择。

2. 房地产投资信托

也称为房地产投资信托基金，这些投资与购买股票非常相似（因为您可以通过标准经纪账户以股票代码购买它们），但您不是投资于制造产品或提供服务的公司，而是投资您的钱在拥有或资助创收房地产的公司中。

根据福布斯，一些顶级房地产投资信托基金是：

• 黑石抵押贷款 (BXMT)
• 欧米茄医疗保健投资者 (OHI)
• 医学特性 (MPW)
• 市政府房地产投资信托基金 (CIO)
• 皮埃蒙特写字楼 (PDM)

这些房地产投资信托基金的股息都超过 8%。（在你掏出所有现金之前，请记住，房地产投资信托基金的股息收入是按你的正常收入税率征税的，而不是按资本收益税率征税的。）

3.众筹房地产

喜欢房地产的想法，但不想与租房者打交道？ 那么众筹可能适合你。 它完全不干涉，而且回报通常非常稳定。

听起来不错，但也有缺点需要考虑。

一旦你投资，你就会长期承诺——可能是三年或更长时间。 如果你有第二个想法，那就太糟糕了。 你必须等到交易完成才能从中取出你的钱。

这就是它在现实生活中的运作方式，所以这也是这些众筹交易的运作方式。

如果你感兴趣，我喜欢：

• Crowdstreet——最低投资额为 25,000 美元，但有许多房地产投资选择。
• Fundrise——只需 10 美元即可投资房地产交易。
• Yieldstreet——选择各种房地产交易或另类投资，如艺术品、短期票据、私人信贷，甚至加密货币。
• Farmtogether——众筹购买农田，并获得土地租赁和最终出售财产的回报。 这是一个回报丰厚的好模型。

我知道 Deacon 也喜欢：

• Streitwise——通过投资 REITs 获得商业地产的所有权。
• Groundfloor——短期、高收益的房地产债务投资。
• Diversyfund——在没有合格投资者的情况下投资房地产众筹。
• Roofstock——投资众筹单户住宅、短期租赁或各种投资组合。
• RealtyMogul——投资于私募市场产品、私募配售和房地产投资信托 (REIT)。

阅读更多： 17 个最佳众筹房地产网站

4.农田与农业

如果您有钱，投资农田和农业可以成为一项伟大的事业。 但是，您通常要等到几年（或几十年）后出售土地才能赚到大钱。

以下是购买农田的典型流程：

1. 在不断发展的城市外寻找农田。
2. 购买农田，将其划为农业用地。
3. 将土地租给农民以达到收支平衡或赚点小钱。
4. 希望这座城市多年来不断扩张，使您的土地成为住宅房地产的理想之选。
5. 然后，只需将土地以您购买时支付的数倍的价格卖给开发商。

这个过程通常运作良好，但你必须要有耐心。 那些年你的钱被土地捆绑，你必须接受。

5.住宅出租物业

今天这个市场很艰难，但仍然可以找到交易。 您只需要成为众所周知的狗一样的骨头 - 总是在寻找，总是与人交谈，并准备好在接到通知后立即购买。

长租

如果您打算投资单户住宅或多户住宅，一般的经验法则是每月支付购买价格的 1% 的租金，这样才能获得现金收益。

如果您以 200,000 美元购买一个地方，您应该每月获得 2,000 美元，以确保您物有所值。

短租

然后是假期出租。 这些可能是有利可图的，但还有更多的活动部件可能会造成房屋损坏、清洁费以及度假市场的潮起潮落。

购买前先计算一下——如下所示：

• 年收入
  • （每天的租金）x（潜在租用天数）x（70% 用于不可预见的空缺）
• 年度费用
  • 抵押
  • 保险
  • 税收
  • 维护（假设比你想象的要多！）
  • 清洁费
  • 你的时间（不要忘记这个——你的时间不是免费的！）

你的收入会超过成本吗？ 您的投资至少能赚取 10% 的收益吗？

如果没有，请继续寻找。

6、商业地产

商业地产通常分为三类：

• 办公空间
• 零售
• 仓库

这些都各有利弊，但都是长期投资（我们说的是 5 年以上的租约）。

如果您正在考虑购买商业房地产，您需要轻松计算每处房产的资本化率（即净营业利润除以房产价值）。

根据经验，良好的资本化率高于 4%。 找到这个，你可能就有一个有利可图的投资机会。

7. 翻房子

不想等待十年才能看到您的投资回报？ 在建筑或项目管理方面有一些经验吗？ 那么翻转房屋可能适合您。

作为一个概念，房屋翻转很简单：

• 找一个破旧的财产。
• 估计修复它的成本。
• 预测完成后的价值。
• 为自己增加一些保证金。
• 然后，进行计算的报价。

我姐姐和她丈夫卖房子已经将近十年了。 他们从来没有亏过钱，而且每次抛牌平均赚 25,000 到 40,000 美元。 事实证明，这对他们来说非常有利可图。

但是，你必须知道你在做什么——包括你的计算和重建。 如果您让自己的情绪妨碍做出正确的决定，那么炒房可能不适合您。

阅读更多：翻转房屋的初学者指南

除了股票和房地产，还可以投资什么

对您的投资选择房地产不感兴趣？ 然后查看下面的列表。

8. 购买特许经营权

这不是一劳永逸的投资。 大多数特许经营模式都要求您亲自参与业务。

另外，不要指望不用首付就可以购买特许经营权。 通常有超过 100,000 美元或更多的启动费。

听起来很可怕？ 有什么好处？

钱。

大多数顶级特许经营权的模式都一次又一次地证明是成功的。 如果您遵循他们的步骤，您很可能会赚钱。 还有很多。

根据Entrepreneur 的说法，顶级特许经营权是：

• 塔可钟
• 大力水手
• 泽西迈克的
• UPS商店
• 邓肯甜甜圈
• 公文
• 王牌硬件
• 卡尔弗的
• 汉普顿汉普顿酒店
• 翼停

9.美术

也许您是美术爱好者，并且对令人向往和永恒的事物有独到的见解（因此注定成为无价之宝）。

如果是您，请考虑将您的一部分资金投资于绘画并在它们（希望）升值时持有它们。

如果您不想花费数万美元（或数百万美元……）购买著名的画作，也许您愿意通过 Yieldstreet 或 Masterworks 购买画作的一部分。

这基本上就像投资股票市场，但您拥有的不是一家公司的股份，而是一幅画的股份。

10. 点对点借贷

现在贷款越来越贵，这对想借钱的人来说是个坏消息，但对想借钱的人来说却是个好消息。

只需跳上像 LendingClub 这样的平台，找到最适合您的借贷选项，然后开始吧！

最低投资额为 1,000 美元，预期回报率在 7%–10% 之间。 对于一项相当简单的投资来说，还不算太破旧。

11. 高收益储蓄账户

将钱投资于房地产或股票市场的想法是否会立即让您胃口大开？

或者，也许您只是想要一个安全的地方来存放您的钱，同时权衡您的选择？

那么一个简单的高收益储蓄账户可能最适合您。

通过 CIT Bank 或 Upgrade 等银行，您可以获得 4% 或更多的收益。 而且基本没有风险。

12. 存款证

如果您正在考虑开一个储蓄账户，但您一年或更长时间都不需要这些资金，请考虑使用 CD。

存款证基本上是一个储蓄账户，但您的钱在特定期限内被冻结。 换句话说，如果您投资 12 个月的定期存单，您要等到年底才能使用这些资金。

但是，如今利率为 4.5%，这个选项实际上非常诱人。 我自己在考虑。

阅读更多： 10 项最佳短期投资

13、国债

寻找其他长期低风险投资？ 国债可能适合你。

国库券（也称为国库券）由美国政府发行。 他们目前为 20 年期债券支付 3.875%，为 30 年期债券支付 3.625%。

这项投资当然不会让你变得富有，但它会帮助你保持金钱的购买力（因为通货膨胀继续用你的美元来抵消它）。

14、公司债券

想要赚取超过 3%–4%（国库券），但仍然喜欢债券的想法？ 然后看看一些顶级公司债券。

据 Seeking Alpha 称，有许多公司债券的债券收益率为 4% 或更高。 这些包括：

• 克罗格
• 简历
• 波音公司
• 甲骨文
• 麦当劳
• 联邦快递

如您所见，这些大公司不太可能很快倒闭。 这是一项相当安全的投资，比那些国库券的收益率更高。

想购买公司债券？ 这很简单。 您可以通过经纪公司、银行、债券交易商或经纪人购买公司债券。

15、市政债券

也称为“市政债券”，这些是由政府实体（通常是州、市和县）发行的债务证券，用于为建设道路、公共建筑甚至当地学校等资本项目提供资金。

如何投资市政债券？

投资市政债券类似于购买公司债券——只需通过在线经纪人，查看可用的债券，然后进行投资。

有些债券会在一到三年内到期，而另一些则可能不会在 20 或 30 年内到期。 请务必在投资前检查条款。

典型的回报是多少？

目前市政债券的收益率在 2.5% 至 4% 之间。 不足为奇——但同样，这是一项非常安全的投资，其收益远高于将现金留在枕头上的收益。

16.年金

“年金呢？ 那些人的收入肯定超过 4%，”你可能在想。

好吧，你是对的。 但令人惊讶的是，幅度不大。

目前，大多数固定年金利率在 5%–6% 之间。

（旁注：您也可以投资可变年金或指数年金，但这些年金会随市场波动并且费用相当高，因此不能保证您会从中获得更多收益。）

如何购买年金

年金主要通过保险公司销售，但也可以通过一些银行、经纪公司和共同基金公司购买。

如果你对年金感兴趣，我会先看看你的经纪公司能提供什么，然后从那里扩大你的搜索范围。

17. 对冲基金投资

对冲基金是一种专业管理的基金，交易非典型资产以试图赚取高于平均水平的收益。

说什么？

这是一只不会选择“乏味”股票清单的基金。 相反，基金经理投资于更“复杂”的金融投资。

他们将在风险较高的领域进行交易，例如杠杆资产以及期权和期货等衍生品。

要购买对冲基金，您通常必须是合格的投资者（这意味着您每年的收入持续超过 200,000 美元）。

您将通过对冲基金赚多少钱？

据福布斯报道，从 2017 年到 2022 年的 5 年时间里，对冲基金的平均回报率为 7.2%。同期，标准普尔 500 指数的年平均回报率为 17.05%。

所以综上所述，对冲基金仅限于高收入者，它们仍然可以大大跑输一般股票市场。

所以是的，这是一种选择，但对大多数人来说可能不是一个好选择。

18. 黄金

在研究这篇文章时，我真的很震惊地得知，从 1971 年到 2022 年，黄金的价值平均每年增长 7.8%。（我估计是 3% 或 4%。）

如果您认为我们将进入另一个股市持平的十年，那么您可能希望在您的投资组合中持有一些黄金。 毕竟，当经济动荡时，它通常是热门商品（双关语……抱歉）。

如何投资黄金？

在我看来，有四种基本的黄金投资方式：

• 购买实物黄金。
• 购买复制黄金价格的共同基金或 ETF。
• 投资商品市场的期货和期权。
• 投资开采黄金的公司。

要购买实物黄金，您需要找到当地经销商或前往 JMBullion 等信誉良好的网站。

共同基金、ETF、期货、期权和矿业公司股票都可以通过您的经纪账户在线查找。

19. 私人信贷投资

有时，公司通过银行获得传统贷款是没有意义的——要么利率太高，要么银行出于各种原因不愿意贷款给他们。 因此，公司可能会向私人机构申请资金。

该机构可能会发放贷款，但也许他们希望降低一点风险并允许其他投资者支付部分所述贷款。

这就是像 Percent 或 Yieldstreet 这样的公司进来的地方。他们支持贷款，然后允许个人众筹。

最大的问题——私人信贷投资值得吗？

此类投资的平均年收益率为 9%，因此比储蓄账户（即使是高收益账户）要好得多，但也存在额外的风险。

如果借款公司破产，您的钱可能会随之蒸发。

20. 加密货币

我们现在都听说过加密货币。

• 这是一种“时尚”。
• 然后单个比特币的价值飙升至 60,000 美元。
• 6 万美元的估值并没有持续多久，很快就像一块石头一样暴跌。
• 现在，比特币的价格徘徊在 30,000 美元左右。

那么加密货币值得投资吗？ 这很难说。

你不能像有损益表和资产负债表的公司那样分析它。 它是一种货币。

要么您认为它会变得更强，因此您进行投资；或者，您认为它会相对于其他货币走弱，因此您远离。

通常，货币交易是针对短期交易者的。 这是高风险的，我不推荐它。 但是，如果您了解游戏并认为投资是合理的，那么一定要投资。 只要确保它只是您总投资的一小部分即可。

21、私募基金

私募股权基金类似于共同基金。 它本质上是一大笔钱，是从一群投资者那里汇集起来的。

但是，私募股权基金不像共同基金那样投资于股票市场，而是通常将资金投入长期投资（想想十年或更长时间）并旨在获得更高的收益率。

谁可以投资私募股权基金？

正如您可能已经猜到的那样，私募股权基金并非对所有人开放。 它过去只适用于可以出资 2500 万美元的投资者（如果您正在阅读本文并且符合条件，恭喜您！）。 对于我们其他人来说，我们很高兴这些做法已经演变。

如今，投资者可以通过像 Yieldstreet 这样的投资应用程序进行投资。 虽然您不需要 2500 万美元，但您仍然需要成为合格的投资者才能投身其中。

22.风险投资/股权众筹

想帮助有抱负的企业家启动他或她的业务吗？

想投资并成为下一件大事的一部分吗？

那么风险投资的世界可能适合你。

只需将您的投资资金带到 AngelList、CircleUp 或 SeedInvest 等平台，然后选择您想投资的公司。

您可能正在投资下一个谷歌或 Facebook，并由此发家致富。 但是，您更有可能在下一次失败时进行投资，因此请明智地选择并仅将您投资组合的一小部分投资于此。

23. 投资网站

不久前，我不小心通过一个网站赚了 1,500 美元。 我买了一个域名，发表了三篇文章，失去了兴趣，然后就完全忘记了。

然后，几年后资金紧张，网站重新进入我的脑海。 我把它带到 Flippa，有人付了我 1,500 美元。

繁荣！

虽然这笔钱很不错，但有可能通过网站赚取更多。

而且我什至不是在谈论 5 位数或 6 位数的交易——有些网站已经售出数亿美元。

如果您建立了一个成功的网站，请考虑再做一次。 也许您从头开始做某事，或者您购买了一个有一定历史的网站以便更快地构建它。

不管您怎么想，一个简单的网站都可能是一个巨大的赚钱工具，也许是一个绝佳的投资场所。

24. 拥有自己的事业

上面的网站创意——这是一门生意。 但是，如果您正在考虑开始一项赚钱的事业，显然还有数以千计的其他选择可供您选择。

• 你有什么喜欢做的事？
• 人们愿意为你的产品或服务付费吗？
• 它有长寿吗？

有很多赚钱的点子不到 100 美元就可以开始。 如果你愿意努力工作并为一个想法付出一些汗水和泪水，你可以每月、每周、每天甚至一个小时赚取数百美元。

拥有自己的企业是在股市之外积累财富的最佳方式之一。

因此，如果您是那些不愿投资股票市场的人中的一员，那完全没问题。 相反，投资于您自己的业务。 投资于自己。

这引出了我们最终的投资理念——

25. 投资自己

是的，你可以投资自己的生意，但这不是我在这里谈论的。 我说的是学习新东西——关于在未来扩展你的思维和提高你自己，从而提高你成功的几率。

这能回到大学吗？ 也许，但不一定。

它可能是：

• 买一本自助书
• 参加在线课程
• 参加您所在地区的会议
• 获得认证，这样您就可以在工作中赚取更多

不管是什么，问问自己你的投资回报是多少。 毕竟，您正在花费金钱、时间和其他资源来做这件事。 值得吗？

不懂就别做！ 做更多的研究并继续问自己这个问题。

股票以外的投资：总结

现在应该很明显，股票市场并不是唯一的投资选择。 我们刚刚证明了 25 次。

如果您对将 100% 的资金投入股票感到不自在，那么您就是聪明人之一。

相反，将大量资金分散到股市之外。

在一个变化无常的交易者和不断增长的经济不确定性的世界里，您可能会很高兴自己做到了。

作者简介： Derek Sall 于 2010 年创立了 LifeAndMyFinances.com。他对人和金钱充满热情，想不出比撰写帖子和构建工具更好的办法，让每个感兴趣的人都能更轻松地进行个人理财。

免责声明：本文中表达的意见和建议是作者的意见，并非旨在成为财务建议。 在做出任何投资决定之前，请咨询金融专业人士。