如何获得 800 的信用评分

已发表: 2022-03-29

如果您想获得一笔便宜的贷款或获得不错的抵押贷款利率，那么拥有 800 的信用评分会有所帮助。由于范围是 350 到 850，因此 800 与您所能获得的一样好，并且将使您有资格获得各种银行和贷方的最低利率。

然而，弄清楚如何获得 800 分的信用评分并不总是那么容易。这不仅仅是在信用卡上花费一些费用并按时支付账单的问题。它的意义远不止于此。

在这篇文章中，我们来看看您需要做些什么才能将您的信用评分提高到 800 分。虽然很难获得完美的信用评分，但大多数人只需很少的耐心和专业知识就可以接近。

有多少人的信用评分超过800？

根据 FICO 的研究，大约 22% 的美国成年人的信用评分超过 800 分。美国人的平均评分为704分，与金融危机最严重时的 689 分相比有了显着改善。

这部分与过去十五年经济状况的改善有关。然而，信用评分的总体上升趋势也表明有关如何提高信用评分的知识越来越多。

比以往任何时候都更多的人了解评分的工作原理。

人们应该努力将他们的信用评分提高到 800 分的原因有很多。其中包括：

更好的信用卡交易和更低的利率：当债权人认为您很有可能偿还他们时，他们更愿意为您提供更好的信用卡交易和更低的利率。 800 项信用评分福利之一是使用信用卡，该信用卡在余额转账和购买时提供 0% 的促销率，从而降低您的总体信用成本。
获得较低利率的机会更高：当您的信用评分达到 800 时，您也更有可能从贷方提供的最低利率中受益。从表面上看，百分比差异可能看起来很小，但在贷款（尤其是抵押贷款）的整个生命周期内，您可能会获得数千美元的收益。
更有可能让您的申请获得批准：无法保证能够获得贷款或信用卡。但是，如果贷方看到您的 FICO 分数为 800，则绝大多数人会同意借给您。根本没有理由不这样做。

将您的信用评分提高到 800 分实际上比您想象的要容易。在许多情况下，您不必赚取更多收入或建立庞大的股票投资组合。相反，您需要做的就是改善您的借贷和还款行为。这是做什么：

有关您的信用记录的信息会在您的报告中保留七年——这是《公平信用报告法》规定的期限。

因此，如果您确实有任何未付款项或信用评分受到其他影响，您可能需要等待它们从您的报告中删除，然后才能获得高于 800 的 FICO 分数。请注意，破产将保留在您的报告中更长的时间 - 长达 10 年。

有时，您可以要求征信机构删除有关您的负面信息，尤其是在不正确的情况下。

但是，他们可能会拒绝。在这种情况下，您能做的最好的事情就是按时支付其他款项，并避免将来错过任何款项。

如果贷方对您的帐户进行太多查询（有时称为“硬查询”），信用局可能会降低您的信用评分。据信，您进行的硬查询数量约占您整体信用评分的 10%。

因此，这可能是 770 分和 800 分之间的差异。这看起来并不多，但在某些情况下，它可能会拒绝您获得最优惠的价格。

在进行任何信用评分查询之前，请先进行研究。找出您需要了解的有关您想要的信用卡的所有信息，然后在您准备取出一张时进行一次查询。

始终确保您按时支付贷款或信用卡分期付款。错过的付款会影响您的信用评分，并且您不太可能达到 800 分。

FICO 表示，按时付款约占总分的35% 。如果您的账单逾期超过 30 天，债权人将向信用局报告，您的分数将开始下降。

如果您使用信用卡付款，请设置自动转帐。这样，您将在月底自动偿还任何未结余额，而不会产生利息费用或损害您的信用评分。

征信机构并不总是一切都正确。有时，他们会犯错误。不幸的是，当这些出现在您的信用报告中时，它们可能会损害您的分数，因此如果您发现任何问题，就必须对它们提出异议。研究表明，多达五分之一的信用报告包含错误。

您可以在代表您与信用机构互动的各种付费网站上密切关注您的信用评分。选项包括：

这些服务将使您全面了解您当前的信用状况及其驱动因素。然后，您可以使用他们的争议解决流程快速清除任何错误。

最大化您的信用可能会损害您的分数。原因很简单：您获得的信贷越多，您的收入所能支持的借贷就越少。

根据经验，您应该尽量将余额保持在或低于信用额度的30% 。例如，如果您的信用卡限额为 5,000 美元，您需要将实际信用使用量控制在 1,500 美元以下。

要真正提高您的信用评分，您可能希望将您的信用利用率保持在更低的水平。根据 Experian 的研究，拥有 800 分信用评分的客户平均只使用了他们总信用的 11.5%。

最后，如果您想从头开始建立一个 800 的信用评分，并且您从较低的水平开始 - 比如 400 - 那么您可能想要获得信用建设者贷款。

这些是您从未收到但偿还给银行以证明您物有所值的贷款。一旦你偿还了你欠的钱，银行就会将款项退还给你，并提高你的信用评分。

一旦您达到 800 的信用评分，您就需要维持它。您可以通过以下方式做到这一点：

在你知道如何之前弄清楚如何获得 800 的信用评分似乎有点令人生畏。然而，正如这篇文章所展示的，获得优秀的信用评分主要是关于信用管理，而不是你赚了多少钱或你在投资组合中绑定的钱。

原则很简单：向债权人展示你是他们的朋友，随着时间的推移，他们会奖励你。