个人贷款：如何通过 4 个步骤申请贷款

已发表: 2022-04-18

当您需要额外的现金时，个人贷款可能是答案。这些可以帮助支付意外费用、合并债务或进行重大采购。不过，在你去银行之前，你需要了解和准备一些事情。

事不宜迟，让我们带您了解贷款资格的典型要求，您应该准备好的文件，最后，申请贷款的逐步过程。

获得个人贷款的要求

获得个人贷款的要求因贷方而异，但您需要考虑一些一般事项。首先，您需要有一个不错的信用评分，贷方还需要收入和就业证明。如果您的信用状况不佳，您可能会被要求以汽车或房屋净值的形式提供抵押品。

让我们更详细地讨论所有这些要求。

检查您的信用评分

当您申请个人贷款时，贷方可能会询问您的信用评分。这个数字根据您的信用记录总结了您的信用状况，这是您过去借贷和还款行为的记录。

信用评分通常在 300 到 850 之间，取决于多种因素，包括您的信用记录的长度。较高的信用评分表明您是风险较低的借款人，使您更容易获得优惠条件贷款的批准。

例如，如果您的信用评分较高，您更有可能获得较低利率的个人贷款。一些个人贷方没有申请贷款的最低信用评分要求，但其他人可能会在流程开始时根据您在做出贷款决定时的分数解雇您。

如果您认为自己需要贷款，花点时间提高您的信用评分以更容易获得批准或以更优惠的利率申请个人贷款可能会有所回报。为此，您可以向三个主要机构之一索取您的信用评分报告的副本。如果您发现任何差异，明智的做法是对您的信用报告中的差异提出异议并仔细检查您的消费习惯。

收入证明

大多数贷方要求借款人在申请个人贷款时提供收入证明。这旨在通过确保借款人能够定期还款来保护贷方。有几种方法可以提供收入证明，例如出示工资单或纳税申报表。

一些贷方可能还要求借款人提供银行对账单或其他财务文件。如果您不确定需要包括什么，请向您的贷方询问更多信息。通过花时间收集所有必要的文件，您可以增加申请贷款时获得批准的机会。

选择贷款类型

您可以申请两种类型的个人贷款：有担保——即有抵押——和无担保。无抵押贷款通常需要更高的信用评分才能获得资格，或者它们可能意味着更高的利率。

如果您的信用评分不高，您可能不得不使用担保贷款。贷方可能会要求您提供抵押品。抵押品是用于担保贷款的资产，例如珠宝、车辆或房地产。

如果您拖欠贷款，贷方可以扣押抵押品并将其出售以弥补损失，这就是为什么抵押贷款通常是为那些申请信用不良贷款的人保留的。如果借款人无法偿还贷款，抵押品的使用会使借款人面临失去资产的风险。

因此，在进行个人贷款之前，必须仔细考虑您是否愿意并且能够提供抵押品。努力提高你的信用评分通常是一个更好的主意，而不是解决抵押贷款。

准备发起费

申请个人贷款时的一个常见要求是支付发起费。贷方使用它来支付处理和批准贷款的费用。

虽然贷方之间的初始费用有所不同，但通常是总贷款金额的百分比。典型的发起费用为贷款总额的 1% 至 8%。在某些情况下，发起费可能会计入贷款中，因此您不必预先支付，但您最终会获得更高的总还款额。

申请个人贷款时要准备的文件

您的贷方将使用您的文件来确定您是否有资格获得贷款，如果有，您可以借多少。如果您对需要提供的具体事项有任何疑问，请提前询问您的贷方。但是，您几乎总是需要携带一些东西：

1. 个人贷款申请

贷款申请是个人或企业提交给贷方以申请贷款的文件。申请通常包括申请人的联系信息、工作经历和财务状况等信息。贷方将使用此信息来确定是否批准贷款。

在某些情况下，可能会要求申请人提供额外的东西，例如纳税申报表或银行对账单。该过程可能因贷款类型而异，因此如果您不确定如何填写个人贷款申请，您可以随时向贷方询问更多信息。

2. 身份证明

身份证明用于在您申请工作、驾照、护照或政府福利时验证您的身份。有许多不同类型的身份证明，符合条件的文件取决于您使用它们的目的。

不过，一般来说，您需要提供您的全名、出生日期、带照片的身份证件和地址的某种组合。个人贷款申请过程中最常见的身份证明文件类型是驾照和护照，但也有其他选择。例如，您通常可以使用出生证明或社会保障卡作为身份证明。

如果您没有任何这些文件，或者您不确定要使用哪些文件，请联系您正在处理的贷方，看看应该做什么。

3. 雇主和收入验证

可以通过直接联系个人的雇主或查看公共记录来验证雇主和收入。出于多种原因，验证就业和收入是申请个人贷款的一个组成部分。

例如，它可以帮助确定个人是否有资格获得某些福利或援助计划，以及防止欺诈和身份盗用。在某些情况下，法律可能要求雇主和收入证明。无论出于何种原因，确保您使用的信息准确且最新是至关重要的。

申请个人贷款的过程

申请个人贷款不一定是一项艰巨的任务。通过几个简单的步骤，您可以快速获得所需的融资。

1. 选择贷方

首先，您需要找到可以借用的机构。有许多不同的贷方可供选择，因此货比三家并比较利率很重要。

2. 弄清楚你想借多少钱

一旦你选择了贷款人，你就需要弄清楚你需要借多少钱。这将取决于您的财务状况以及您计划将贷款用于什么目的。仔细计算，不要过度扩张自己——只拿出你需要的钱，因为那会很麻烦，无法偿还。

3.填写申请

找到满意的贷方后，就该填写个人贷款申请了。一些贷方将允许您进行贷款资格预审，这可以让您了解您可以借多少以及您将获得多少利率。

该应用程序将要求您提供有关您和您的财务状况的基本信息。务必如实回答所有问题；撒谎是没有意义的，因为贷方会仔细检查你给他们的一切。

一些贷方将允许您在线或通过电话申请。无论哪种方式，请在提交之前仔细阅读申请。如果您有任何问题，请随时向您的贷方寻求帮助。如果您在线申请个人贷款，您通常可以找到实时聊天或电话号码以获取更多信息。

4. 申请后

在您提交申请后，贷方将审核您的信息并做出决定。如果您获得批准，他们会向您发送贷款报价。接受前请务必仔细阅读；一旦你签署了它，你将在法律上负责偿还贷款。

如果您被拒绝贷款该怎么办

如果您被拒绝贷款，请不要绝望。您可以做一些事情来增加下次获得批准的机会。

首先，仔细看看你拒绝的原因。通常，您会在几分钟内收到有关个人贷款申请状态的消息，但有时贷方不会明确说明原因。如果是这种情况，打电话给贷方并询问原因可能会有所帮助。

如果是由于信用不佳，您可以通过偿还债务并按时支付所有其他款项来建立您的信用评分。您可能还需要考虑申请担保贷款，该贷款使用抵押品来降低贷方的风险，因为对此的要求较为宽松。如果您没有任何抵押品，您可以找一位共同签名人，以增加您获得批准的机会。

最后，您还可以在线阅读其他人对个人贷款的评论以及特定贷方的批准率。熟悉特定贷方的要求，并仅适用于您可能会获得批准的贷款。