您需要多少钱才能靠股息生活？

股息投资是一种流行的被动收入策略，可以在您的工作年限和退休期间受益。 但是，它可能需要大量的投资组合余额。

如果你想靠股息生活，这里是你需要投资多少才能赚取足够的股息收入来支付你的每月账单。

你怎么能靠股息生活？

虽然可以靠分红过活，但您需要遵循几个关键步骤才能使其成为可行的收入来源。

确定您的生活费用

如果你想靠红利过活，你需要做的第一件事就是计算你的生活成本。

跟踪最常见的每月开支可以帮助解决这个问题，包括：

• 食物（杂货和餐饮）
• 住房成本（租金或抵押贷款、水电费、财产税）
• 保险（房主、租房者、汽车、医疗）
• 个人（儿童保育、通勤、债务）

估算汽车维修、旅行和礼物等杂费可以为您的计算增加一些缓冲。

这个练习也是一个有效的方法来查看你是否按照你想要的方式花钱。 您甚至可以寻找减少家庭开支的方法，以便为您的财务优先事项留出更多现金。

计算您的投资组合中需要多少

估算您的年度支出后，下一步是确定您的投资组合中需要多少钱。

最快的纸巾背面数学公式是将您的年度支出除以预计的股息收益率。

年度开支 ÷ 股息收益率 = 必要的总投资组合价值

因此，60,000 美元的年支出和 4% 的股息收益率的公式为：

60,000 美元÷ 0.04 = 1,500,000 美元

以下是您需要投资多少才能获得 60,000 美元的年度股息：

根据你的估计寿命，你可能需要建立一个更大的储备金来应对通货膨胀、更高的提款率，或者如果你想靠股息生活几十年。

但是，此计算是创建投资目标的最简单方法。 最有可能的是，您将能够通过勤奋的储蓄和经常性的投资捐款在几年内达到这个门槛。

确定您的合理股息收益率

赚取股息收入的方式有多种，潜在收益率因资产类别而异。 因此，您应该设定切合实际的股息收益率预期，以避免投资不足。

不幸的是，股息收益率低于股市的历史平均年回报率，因此您的投资组合表现可能不如专注于成长型股票的积极投资者高。

此外，多元化是必不可少的，您可能会接触到多种资产，包括股票、债券和房地产。

以下是流行的以收入为中心的资产类别的平均年回报率：

• 标准普尔 500 指数： 1.8%
• 股息贵族股票： 2.4%
• 投资级债券： 2% 至 5%
• 小型企业债券： 5%
• 房地产指数基金 (REIT)： 2% 至 5%
• 众筹房地产： 3% 至 6%
• 高收益储蓄账户： 2.50% 至 3.60%
• 定期存单（12-60 个月）： 3.30% 至 4.05%

股息收益率定期波动，并取决于多种因素，包括公司收益和当前股价。

一些资产支付季度股息，而其他资产仅进行年度分配。 股息追踪器可以轻松监控您的股息表现。

请记住，许多股息股票和基金的股价都是可变的。 股价下跌可能会超过您的收益率，并对您的投资组合产生整体负面影响。

同时，当您出售获利时，升值的股价会增加您的现金储备，因为您的投资表现包括股价表现和股息收益率。

评估股息的可持续性

投资者自然会寻找具有最高潜在收益率的投资，因为这些可以赚更多的钱。 然而，更高的收益率几乎总是意味着更多的风险，因为标的资产波动较大或公司财务状况不佳。

在投资收益率高于平均水平的资产之前，研究股息为何如此之高以及是否可持续是至关重要的。

以下是高股息如何影响三个受欢迎的行业。

房地产

许多 REITs 和房地产股票的年化分布从 5% 到 20%，但基础广泛的房地产指数基金，如先锋房地产基金 (VNQ) 和富达 MSCI 房地产指数 ETF (FREL) 的收益率约为 3.90 %。

这些高收益证券通常专注于抵押贷款支持证券、抵押贷款服务和（潜在的）不良资产。

债券

信用评级较差的债券具有较高的收益率，因为它们本质上具有更高的风险。 这是因为借款人更有可能违约。

因此，“垃圾债券”的收益率高于投资级债券。 例如，垃圾债券 ETF 的股息收益率可能为 5.75%，投资级 ETF 的股息收益率可能为 3.15%。

股票

个股可能取消或大大减少其股息支付的原因有多种。

这些包括：

• 商品价格下跌
• 财务状况不佳
• 增长枢纽

值得庆幸的是，高收益并不总是对股息股票发出危险信号。

属于“股息贵族”或“股息之王”的经营良好的公司至少有 25 至 50 年在经济衰退和牛市期间提高股息的历史。

这些蓝筹股的收益率往往高于标准普尔 500 指数的整体股息收益率。

作为长期投资者，您还可以从最佳派息股的股价上涨中受益。

股息税的考虑

当您使用应税经纪账户或退休账户进行投资时，很容易忘记股息需要缴纳普通所得税或资本利得税。

您的税收待遇取决于它是合格股息还是非合格股息。

合格股息

合格股息需缴纳 0%、15% 或 20% 的资本利得税。 您的税率取决于您的应税收入和报税状态。

虽然您仍在为股息纳税，但税率低于不合格股息。

三个标准定义了合格股息：

• 从美国公司或合格的外国实体接收
• 符合IRS分红资格
• 拥有证券至少 60 天（自上次除息日起 121 天）

您的经纪账户中的年终税表详细说明了您的合格和非合格股息金额。

非合格股息

不合格的股息需要缴纳普通所得税，例如您从日常工作或副业中获得的收入。 税率范围从 10% 到 37%，大多数家庭落在 10%、12%、22% 或 24% 的范围内。

不合格股息的一些例子包括：

• 来自 REIT 和 MLP 的股息
• 国外股票
• 特别的一次性股息
• 短期持有（即波段交易）

如果您的应税收入较低并且由于具有较高的标准扣除额而有资格获得已婚联合申报身份，您的普通税率将是最低的。 减税还可以最大限度地减少您欠的金额。

如何避免股息税

一般来说，罗斯 IRA 可以帮助您避免大多数股息所得税，因为您可以通过税后捐款为您的投资提供资金。

但是，如果您每年收到超过 1,000 美元，来自 Master Limited Partnerships (MLP) 的股息收入是一个明显的例外。

传统的 IRA 或 401k 可以帮助您规避年度纳税申报要求，尽管您的分配需要缴纳所得税。

此外，在大多数情况下，在您年满 59.5 岁之前，您将无法免于罚款地退出您的税收优惠退休计划。

您需要投资多少才能靠股息生活？

这些示例可以让您了解需要根据您的背景投资多少。 作为免责声明，这些是基于一般消费者概况的估计。 您独特的计算会有所不同。

另外，请记住，这些估计值可能会随着您的费用变化而波动。 生活不会停滞不前，通货膨胀或经济衰退会影响收益率和生活成本。

风险承受能力高的俄勒冈州单身人士

西海岸的投资者的生活成本通常高于全国平均水平。 因此，他们可能需要储蓄更多，并可能采取积极的风险承受能力。

在这种情况下，一个具有高风险承受能力的单身人士在俄勒冈州居住期间每年的开支为 48,000 美元。 假设股息收益率为 6%，他们将需要投资 800,000 美元。

48,000 美元 / 0.06 = 800,000 美元

具有中等风险承受能力的田纳西州单身人士

阳光地带各州，如田纳西州，是美国最适合居住的地方之一。 因此，依靠股息生活或以平衡的风险承受能力过日子会更容易。

居住在田纳西州的单身职业专业人士每年可能有 40,000 美元的开支。 如果他们的风险承受能力中等，可以让他们追求 4% 的股息回报，他们将需要节省 100 万美元。

40,000 美元 / 0.04 = 1,000,000 美元

马萨诸塞州的已婚夫妇风险承受能力低

马萨诸塞州的物价可能很高，但它是一个美丽的退休目的地，也是新英格兰繁荣的职业人士中心。 一对没有孩子且风险承受能力低的已婚夫妇需要存一笔可观的钱。

这对夫妇每年的支出为 72,000 美元，目标股息回报率为 2%，因此需要投资 360 万美元。

72,000 美元 / 0.02 = 3,600,000 美元

有可能靠股息生活吗？

靠股息生活是可能的，但对于许多单身工人和已婚夫妇来说，如果没有高收入工作，要快速存钱可能是一项挑战。

在退休期间靠红利生活可能是一种有效的策略，实现这一里程碑可能需要几十年的时间。

年轻投资者最好专注于积极的增长战略，其中大部分投资收益来自股价上涨。

及时，您可以重新平衡您的投资组合，以更多地接触资产价格波动较小的股息友好型股票和固定收益产品。

您还可以探索每月收入的投资。 这些收入来源可以提供更多现金用于再投资或用于支付您的经常性费用。

常见问题

您对如何靠分红过活还有疑问吗？ 我们已经回答了一些关于股息投资的最常见问题，以帮助您确定该策略是否适合您。

概括

靠股息生活可能是被动收入投资的终极梦想。 这种策略可以尽可能少地出售资产，从而使您的储备金完好无损。

因此，您在以后的生活中将拥有更多现金。 或者，您可以将其作为遗产留给您所爱的人。

由于建立满足您需求的股息投资组合可能需要很长时间，因此最好现在就开始，持续投资于适合您风险承受能力的优质资产。