什么是最高信用评分？ 好处和如何实现它

信用评分是代表一个人在决定向他们提供贷款时对贷方或金融组织构成的风险水平的数字。 信用评分以 300 到 850 的数字等级衡量。您的信用评分越高越好。

统计数据表明，1.2% 的美国人在 FICO 信用评分范围内拥有最高信用评分。 Transunion的最高信用评分是一样的。 一般来说，如果您在任何信用报告机构的评分超过 670，您的信用评分就很高。

拥有良好信用评分的好处

例如，如果您正在申请贷款或信用卡，或者打算买房，贷方将根据信用评分表分析和评估您的信用记录，然后再决定是否批准您的申请。 在大多数情况下，贷方会为信用评分良好的客户保留最优惠的报价和利率。

如果您拥有最高的信用评分，您将能够使用最广泛的金融产品并在借款时利用优惠利率。

如果您的信用评分较低，您可能会发现很难借钱。 如果您的评级非常低，您可能不符合贷方的要求，因此您的申请可能会被拒绝。 另一方面，如果您确实设法获得信用卡或贷款，利率会更高。

可能的最高信用评分是多少？

如果您希望提高您的信用评分，您可能会问诸如“您可以获得的最高信用评分是多少？”之类的问题。 或“信用评分能达到多高？”

最常用的信用评分范围从 300 到 850，这意味着 850 是最好的信用评分。 这个数字代表了 Transunion 的最高信用分数、最高的 FICO 分数和 Equifax 可能的最高信用分数。

益百利的信用评分

第三个报告机构 Experian 的信用评分范围与 FICO、Transunion 和 Equifax 略有不同。 Experian 的最高信用评分为 999。

什么是非常好的信用评分？

如前所述，超过 1% 的美国人在所有三个机构中都获得了最高分。 虽然您可能没有最高信用评分，但非常好的信用评分仍然可以让您获得优惠利率，并增加您借钱或使用优质金融产品的机会。

FICO信用评分分类如下：

• 特殊： 800-850
• 非常好： 740-799
• 好： 670-739
• 公平： 580-669
• 差： 300-579

根据FICO信用评分表，信用评分最低和最高分别是300和850。如果你有740或以上的分数，你的信用等级就非常好。

如何提高您的信用评分

每个人都可能无法获得有史以来最高的信用评分，但有一些方法可以提高您的信用评分。 步骤包括：

按时付款

跟上还款对于获得尽可能高的信用评分至关重要。 根据 FICO 的说法，付款历史记录占整体信用评分的 35%，并且从不遗漏付款意味着安全地提高您的信用评分。 如果您逾期付款超过 30 天，债权人可能会联系信用局，您的信用评分将会下降。 逾期付款最多可保留七年。 在此期间，您可能会发现借钱很困难。

密切关注您的信用

对于征信机构而言，第二个最重要的因素是您拥有的信用额度与您使用的额度相比。 这被称为您的信用利用率，它占您信用评分的下一个 30%。 如果您想达到优秀的信用评分范围，减少您使用的信用额度并将其保持在 30% 以下至关重要。 该数字越接近 0%，您的信用评分就越高。

不要做太多的信用申请

当您申请信用卡或贷款时，贷方将通过硬信用查询检查您的信用记录，该查询将显示在您的个人报告中。 FICO 建议您每次查询最多可以在信用图表上损失 5 分。 尝试限制您提交的申请数量以提高您的分数。

检查错误

信用报告上的错误会影响信用评分。 如果您的分数较低，或者您的评分没有您预期的那么高，请查看报告中的错误。 疫情期间，客户每周可免费查看信用报告； 通常，您每年都会从这些机构获得一份免费报告。

建立您的信用记录

您的信用记录占您信用评分的 15%。 你借钱和还钱的能力越靠后，你的分数就越高。

避免取消卡

如果您不经常使用您的卡，请抵制取消它们的诱惑。 保持信用卡活跃将帮助您建立信用记录，这对您有利。

谁的信用评分最高？

VantageScore 的数据显示，2021 年 7 月美国的平均信用评分为 697。根据 FICO 的数据，2021 年平均信用评分达到 716。近 63% 的美国人的信用评分为 700-850，8.4% 的人分数低于 550。

如前所述，只有不到 2% 的美国人在 FICO、Transunion 和 Equifax 的信用评分最高限额为 850。

最有可能获得最佳信用评分的人有以下共同点：

• 完善的付款记录
• 很少有新的信用查询
• 信贷利用率低
• 长期使用和偿还信贷的历史

最高信用评分的重要性

拥有高信用评分有几个主要好处。 如果您正在努力争取最高的信用评分，以下是继续前进很重要的一些原因：

• 降低贷款和抵押贷款的利率和费用：如果您想借钱，如果您的信用评分很高，您将可以获得较低的利率。
• 更多选择：如果信用评分非常好或非常出色，您可以使用更广泛的贷方和产品。
• 获得交易和奖励：信用卡公司提供的一些奖励，例如购物现金返还或 0% 优惠，仅适用于信用评分最高的客户。

较低的保费：在某些情况下，良好的信用评分可以帮助您节省保费，例如汽车保险。

概括

大多数征信机构的最高信用评分可能是 850； 唯一的例外是 Experian，其最高信用评分为 999。很少有人拥有完美的信用评分，但可以提高您的评级并进入“异常”或“非常好”的范围。 遵守期限、信用记录长和信用利用率低是需要关注的主要因素。