您可以与共同签名人一起申请信用卡吗？

如果您正在申请您的第一张信用卡，或者您的信用不佳，那么一个潜在的解决方案是获得一个共同签名人。 信用卡共同签名人是同意在您无法偿还信用卡债务时对您的信用卡债务负责的人。 此人通常是信任您并相信您有能力偿还债务的朋友或家人。

信用卡发卡机构对共同签名人的政策各不相同。 有些允许，但许多金融机构在任何情况下都不允许。 尽管如此，如果您的信用不足以获得自己发行的卡，那么获得一张有共同签名人的信用卡可能是您唯一的选择，而不是授权卡或担保卡。

在这篇博文中，我们将讨论联合签署信用卡的好处和坏处，以便您可以就这是否是您的正确选择做出明智的决定。

什么是信用卡共同签名人？

信用卡共同签名人是签署您的信用卡申请并在您不能这样做时负责偿还债务的人。 共同签名者通常具有良好或优秀的信用，可以帮助您获得新帐户的批准。 这意味着您实际上是在“捎带”他们的良好信用状况，以便让您自己的信用卡获得批准。

要与共同签名人一起申请信用卡，共同签名人必须年满 21 岁，并且他或她必须愿意共同签署信用卡申请。 如果主要持卡人及时付款并保持较低的信用卡使用率，则共同签署他人信用卡的信用评分收益有限。

成为他人信用卡的共同签名人并不是一件可以掉以轻心的事情。 首先，如果主要持卡人没有为他们的信用卡债务支付必要的款项，或者他们不愿意，那么共同签名人有义务偿还这些债务。

其次，如果您为朋友或家人签署申请并且他们没有正确管理帐户，则可能会对您的信用评分产生负面影响。 例如，如果主要联名信用卡持卡人的信用额度达到最大值，然后每月停止按时足额偿还债务，这将反映在您的两个信用评分中。

第三，重要的是要了解共同签名人无法限制或控制主持卡人如何使用他们的账户。 共同签名人负责与此帐户相关的所有债务，就像他们自己使用它一样，但不能使用任何其他功能，例如添加授权用户、更改帐户条款或关闭它。

共同签名人只是其他人的债务将得到偿还的保证人，他们良好的信用状况会增加您获得新卡批准的机会。 共同签署信用卡申请是一件需要认真对待的事情，因为如果主要持卡人无法偿还债务，您最终可能会损害自己的信用。

自然，如果出现问题，主要持卡人和共同签名人之间的个人关系可能会变得紧张。 可能将自己的债务强加给另一个人并破坏他们的信用状况甚至会使家庭关系面临压力。

在您承诺共同签署信用卡之前，双方都必须充分了解这种安排带来的所有潜在风险。

成为信用卡共同签署人的要求

正如我们已经提到的，信用卡共同签名人需要至少 21 岁。 此外。 共同签名人必须是美国公民或拥有永久居留权，并且他们目前不能处于破产程序中。

信用卡发卡机构对共同签名人的要求可能会有所不同，但通常共同签名人是了解并信任您在必要时偿还债务的人。 此外，共同签名人需要有良好的信用评分才能生存，因为关键是要有信用良好的第三方来支持你。

确切的信用评分要求可能因 CC 发行人而异，但最常见的要求是共同签名人必须在非常好的或特殊的范围内，即超过 670。不过，如果您想知道“我可以得到一张信用卡”与共同签名人？” 确保检查有问题的发行人​​是否甚至允许信用卡共同签名人以及一个人的确切要求是什么。

共同签名人不一定需要是家人或朋友，因为有些公司会提供这项服务，但要收费。

拥有信用卡共同签名人有什么好处？

如果您没有信用记录或信用记录不佳/不良，您自己的信用卡可能无法获得批准。 除了获得共同签名的卡外，您唯一的选择是授权卡和安全卡。 但是，您不是授权卡的主要持卡人（限制了您的信用建设能力），并且安全卡都需要抵押存款并限制您可以消费的金额。 因此，拥有一张带有共同签名人的信用卡可能是让您站起来的理想选择。

无论您是国际学生还是应届毕业生，没有使用贷款和偿还贷款的历史可能会让您无法像大多数人在美国那样使用信贷。 但是，通过让某人共同签署您的新信用卡申请，您将有更好的机会获得批准。

让家人和密友共同签署您的申请也对双方都非常有利，因为它使您的流程更容易，并帮助他们通过关联建立信用（只要您负责任地使用该卡）。 如果这是双方都感兴趣的事情，那么还有一些额外的事情需要记住。

拥有信用卡共同签名人的缺点

正如我们之前提到的，共同签署他人的信用卡会给共同签署人带来风险。 如果您对完全负责另一个人的债务偿还的想法感到不舒服，那就不要这样做。

如果主要持卡人无法偿还债务，那么作为信用卡的共同签名人，您有法律义务这样做。 大多数发行人会首先尝试联系主要持卡人，但如果他们继续无视账单并且未能按时偿还债务（这可能很快发生），那么您的信用可能会被毁掉。

如果您是信用卡申请的共同签署人，那么您需要注意，如果共同签署人的信用受到他们参与本协议的负面影响，这将使他们更难获得贷款或一个新的 CC。

这可能会在双方之间造成额外的紧张，在共同签署其他人的信用卡之前应该考虑到这一点。

参与具有共同签名人安排的信用卡还有其他风险，例如，如果您与主要持卡人居住在不同的州，债权人可以先追讨您以收回债务.

避免任何潜在问题的最佳方法是与共同签名人就您的支出和还款习惯进行充分沟通。

信用卡共同签名者与授权用户

通常混淆的两个术语是信用卡共同签名者和授权用户。 但是，两者之间有一些非常重要的区别。

首先，与信用卡共同签名人不同，如果主持卡人不这样做，授权用户没有任何法律义务偿还卡上的债务。 但是，授权用户的信用记录会受到该卡的信用使用和支付记录的影响。

这可能是好事也可能是坏事，取决于授权用户的信用评分。 一般来说，作为授权用户在 FICO 分数方面的权重比作为共同签名者要小。 如果他们有很好的信用，那么成为授权用户将有助于提高他们的分数。 但是，如果他们的分数很差/很差，那么这可能会对其造成更大的伤害。

另一个重要的区别是授权用户实际上可以使用信用卡进行购买。 信用卡上的共同签名人无法做到这一点，因为他们实际上无法控制信用卡的使用方式——他们只是作为主要持卡人的债务将被覆盖的担保人。

因此，对于信用记录很少或没有信用记录的人来说，成为授权用户是一个更好的解决方案，而不是那些陷入低括号的人。 在低信用情况下，授权用户状态只是在以前很少的地方添加信用评分数据。 在严重信用损害的情况下，授权用户状态与已经造成的损害程度进行比较。

在您已经拥有的信用卡上添加另一个人作为授权用户时，对对方的信用评分没有要求。 事实上，您的共同签名人可以是任何达到法定年龄的人。

但是，大多数发卡机构会要求主要持卡人在添加授权用户之前开设他们的账户。 因此，如果您正在寻找共同签名者，将某人添加为授权用户不会帮助您首先获得发行的卡。

信用卡共同签署人与联名账户

另一种常见的信用卡协议是联名账户持有人。 联名账户持有人比授权用户或共同签名人拥有更多权利，并且对债务偿还负有同等责任。

如果其中一位联名账户持有人去世，另一位仍需对债务负责（即使他们没有在遗嘱上注明姓名）。 此外，如果联名账户持有人之一申请破产，另一人也必须这样做。

这种类型的协议通常由希望夫妻双方对所产生的任何信用卡债务承担同等责任的已婚夫妇选择。 重要的是要记住，信用卡申请中没有“联名账户持有人”之类的东西 - 两个申请人都必须申请信用卡并获得批准才能拥有联名账户。

联合信用卡账户及其历史记录将显示在所涉双方的所有三个信用局报告（Experian、Equifax 和 TransUnion）上。 如果您觉得您的财务状况处于健康水平，这对于提高您各自的信用评分非常有用。

在选择有共同签名人的信用卡和联名账户持有人的信用卡时，这两种选择各有利弊。

当您的信用评分阻止您获得新信用卡的批准时，共同签名人是一个很好的解决方案，但您不希望其他人对债务承担同样的责任。 但是，请记住，一旦有共同签名人主要账户持有人的信用卡错过付款或余额最大化，则由您来支付滞纳金和高利息费用。

对于希望对任何信用卡债务承担同等责任的夫妇来说，联名账户是一个更好的选择。 这种类型的协议还赋予两个账户持有人使用该卡的权利，并使团队更容易管理资金。 但是，如果一个人申请破产，那么两个人都有法律义务这样做。

另一个需要考虑的重要事情是，在离婚的情况下，联合信用卡债务可能难以管理和导航。 即使您可以证明您的前伴侣对卡上的未偿余额负有责任，并且您的离婚法令也反映了这一点，贷方可能会追究你们俩，直到债务还清。

允许共同签署人的信用卡发卡机构（2022 年 2 月）

在撰写本文时，没有一家主要的发卡机构允许共同签名人申请。 在之前的时期，你可以找到一些这样做的，比如美国银行，但似乎他们都已经不再允许这种类型的信用卡安排。

如果您找不到支持共同签署人安排的发行人，您可以在下面查看可行的替代方案。 但是，美国银行等一些发行人可能会接受担保人。 如果学生申请信用卡被拒绝，银行将提供担保函。 担保人是与持卡人承担相同财务义务的人，以防他或她决定不偿还任何借来的钱。

信用卡共同签名人替代品

由于共同签署对双方来说都是一个冒险的提议，明智的做法是考虑和权衡潜在的替代方案，并在承诺之前牢记信用卡共同签署人的利弊。

有担保的信用卡：这些信用卡对于信用记录不佳或没有信用记录的人来说通常更容易获得。 它们附带抵押存款并施加信用额度限制，通常等于存款金额。 有担保的信用卡非常适合建立信用，更容易获得批准，并且实际上限制了您可以花费的金额，使其成为信用卡共同签名的更安全替代方案。

商店品牌信用卡：如果您根本没有信用记录，请申请仅可在一家零售商处使用的商店品牌信用卡（例如 Target Red Card）。

在他人的信用卡上获得授权：如果您希望建立一些信用记录，在他人的信用卡上获得授权可能是一个很好的解决方案。 但是，由于您不是主要持卡人，因此您获得的信用评分历史记录会少于有担保信用卡。

最后，如果情况允许，您可以努力建立或提高您的信用评分。 例如，您可以通过关注以下内容来建立您的信用评分：

• 按时支付所有账单（租金、电话费、水电费等）。 如果您有债务或贷款，请全额还清或至少每月支付最低金额。
• 负责任地使用您现有的信用卡。 在其上进行小额购买，并每月全额还清。 你对你的一点可用信用越负责任，你的分数就越高。

底线

信用卡共同签署人可能是人们在信用方面涉足的好方法，但重要的是在签署之前了解该协议的利弊。

共同签署别人的信用卡可以帮助他们建立良好的信用记录，但它也让你对债务承担同样的责任。 如果您正在考虑成为共同签名人，请确保您知道自己正在从事的工作，并确保对方有能力按时偿还债务。

另外，不要忘记找到允许共同签名人的信用卡可能很困难，因此请务必事先检查哪些金融机构支持这种安排。