什么是信用建设者贷款？

已发表: 2022-02-09

如果你想借钱而不必支付高额利息，你需要良好的信用。获得高分向贷方表明您“物有所值”。换句话说，你可以偿还他们。

不幸的是，您的信用评分可能不是您想要的。这就是所谓的信用建设贷款可以提供帮助的地方。这些创新的金融设备使您能够以低成本快速建立您的信用评分。

信用建设者贷款是一种旨在提高您的信用评分的金融工具。贷方为您借入的资金制定还款时间表，然后将还款用作您信誉度的证据。正因为如此，此类贷款对于那些无法通过常规渠道获得贷款的没有信用评分或信用评分低的人来说非常有利。

要获得信用建设者贷款，您需要去社区银行或信用合作社。主流金融机构一般不提供。

信用建设者贷款如何运作？

与其他贷款类型相比，信用建设者贷款的运作方式有点奇怪。那是因为您无法直接获得借入的任何资金。相反，贷方为您设置贷款，然后将资金存入他们控制的银行账户。然后，您支付贷款，包括利息。

在流程结束时，贷方将本金（他们存入账户的金额）退还给您，以换取利息。然后贷方将您的进度报告给信用局。

信用建设者贷款有两个显着的好处。首先，它们会提高您的信用评分。看到您成功付款后，信用评级机构会提高您的评级，使您将来借钱的成本更低。

其次，他们让你建立一个储备金。还清贷款就像定期储蓄捐款，同时提高你的分数。

管理信用建设者贷款需要以下内容：

较大的贷款可以使您的信用评分更加显着地提高。但是，如果您过度使用预算，您可能无法满足最低付款要求，或者您会错过付款，从而对您的信用评级产生不利影响。

取出信用建设者贷款有点像让自己陷入财务缓刑。您需要证明自己可以在未来获得常规贷款。

出于这个原因，像对待真实的东西一样对待信用建设者贷款，并始终按时付款。延迟付款可能会损害您的信用评分，而不是一开始就没有开设这样的账户。

在取出和偿还信用建设者贷款方面付出了所有努力，您希望确保自己取得良好进展。定期与信用评级机构联系，看看您的信用评分是否有所提高。

一旦你还清了贷款，贷款人就会把本金还给你。那么你的工作就是弄清楚如何处理它。最好的策略是投资它，这样您就可以开始产生被动收入流来支持您的正常工资。

您可以在几个地方找到信用建设者贷款。提供信用建设者贷款的贷方包括：

如上所述，社区银行和信用合作社是信用建设贷款的提供者。但是，您可能必须满足各种会员要求才能访问他们的服务。这些可能包括住在特定地区、参加特定的宗教场所或在选定的公司工作。

但是，虽然入学要求可能很高，但它们也多种多样，这意味着您通常可以找到适合您生活方式的贷方。注册后，您将受益于最低利率，使他们的信用建设者贷款成为周围最实惠的贷款类型。

贷款圈是一种古老的做法，大约有十个人聚集在一起，每个月都捐钱，这样一两个人就可以贷款。以往，此类借贷圈不与评级机构沟通。但是，现在有贷款圈平台可以这样做，让您无需去商业贷款机构就可以提高您的信用评分。

如果您在线搜索信用建设者贷款，您会发现一系列愿意提供这些服务的数字贷方。如果您在美国，请务必检查贷方是否拥有在您所在州经营的许可证。此外，将贷方的 APR 与您所在地区的其他服务进行比较。您可能会发现费用比他们需要的要高。

最后，您可以联系 CDFI。这些是低收入地区的组织，为社区提供信用建设者贷款和其他金融服务。目前，美国大约有1000个。像贷款圈和社区银行一样，它们提供低利率。但是，它们只迎合那些可能没有资格在其他地方获得信用建设者贷款的最有经济困难的个人，因此只能将它们用作最后的手段。

信用建设者的贷款成本取决于您的信用评分和您去的贷方的类型。贷方以各种方式分解成本。

大多数人会引用 APR，它代表“年度百分比率”或借入一年的资金需要多少利息。信誉良好的银行和信用合作社提供的信用建设贷款应提供低于 10% 的年利率，但您支付的利息金额将取决于年利率和贷款期限的长短。

贷方还可能收取其他费用和成本。例如，第一次设置贷款时的申请费，或逾期还款时的罚款。

有些贷款有最高和最低限额。这些措施可以保护借款人免于拿出过多的钱，同时鼓励他们不要为了微薄而签订贷款协议。

信用建设者贷款可让您建立储蓄和信用评分。您获得的信用建设者贷款类型在很大程度上取决于您的情况和财务状况。虽然按时还款有助于提高您的信用评分，但不还款也会对其造成损害，因此您需要确保在贷款之前能够定期还款。

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