贷款共同申请人：定义和例子

无论您是想获得新的抵押贷款还是为您的企业获得融资，您的贷款申请总是存在被拒绝的风险。

2020 年对大多数人来说是艰难的一年，但对于 21% 当年因信贷被拒而遭受打击的美国消费者来说，这更加痛苦。 2021年，平均拒绝率为20.9%。 你的申请被拒绝并不是世界末日，但它是一个显着的挫折，特别是如果你试图获得抵押贷款或信用卡。

有几种方法可以提高您的贷款申请被接受并为您的财务目标获得最佳利率的机会。 其中之一是让共同申请人加入贷款申请流程。 继续阅读以了解更多关于共同申请人的含义以及这种安排带来的责任和好处。

共同申请人定义：让我们从基础开始

如果您正在寻找增加贷款申请获得批准机会的方法，您应该考虑与共同申请人一起申请。 那么，共同申请人是什么意思呢？

共同申请人是参与贷款申请过程的额外人员。 以下是该过程的一般细分：

• 申请人和共同申请人都需要在贷款申请上签字。
• 贷方对双方进行信用检查。
• 申请人和共同申请人对偿还贷款负有同等责任。
• 两个借款人均从贷款金额中受益。

当您与共同申请人申请抵押贷款、汽车或商业贷款时，承销商会审查双方的信用记录、收入和信用评分。 这使贷方能够确定授予贷款的风险水平。

当两个人申请同一笔贷款时，贷方的感知风险降低，并提供了第二个付款来源。 这可以帮助您获得贷款并提供更优惠的条款和利率。

谁可以成为共同申请人？ 共同申请人示例

现在您已经清楚了共同申请人的含义，是时候为您的下一笔贷款寻找潜在的共同借款人了。

共同申请人的一个更常见的例子是配偶。 但是，根据您所追求的贷款类型，您可以使用以下内容签署贷款申请：

• 父母
• 其他家庭成员
• 朋友们
• 商业合作伙伴
• 伙伴
• 监护人

无论您选择谁作为您的共同申请人，请记住，您的贷款被接受的机会将取决于双方的收入、财务状况和信用状况。

贷款方及其角色

超过 1940 万美国人拥有个人贷款。 但这并不一定会转化为更高的生活水平。 事实上，自 2008 年以来，44 岁以下的人经历了自有住房的最大跌幅。也许有一线希望的是，许多年轻人已经熟悉了贷款申请流程，鉴于行话和一长串选项。

既然您对共同申请人在整个过程中的角色有了更好的了解，下面是如何区分贷款申请中通常涉及的不同方并找到适合您需求的最佳合作伙伴。

共同申请人与共同借款人

术语“共同申请人”和“共同借款人”经常互换使用。 这是准确的，因为这两个术语指的是同一方：参与您的贷款申请的配偶、父母或商业伙伴。 但是，有一个区别。 一旦贷款申请获得批准，共同申请人成为共同借款人。

共同申请人与共同签署人

共同申请人经常与共同签名人或担保人混淆。 尽管两者具有相似的作用，但仍有一些差异需要强调。 以下是共同签名者的一些特征：

• 在申请过程中，共同申请人和共同签署人都在场。
• 共同签署人不分担贷款责任，但只有在借款人无法偿还时才同意承担还款。
• 申请帮助借款人获得贷款，但在获得批准后无法从贷款中受益
• 与共同申请人不同，共同签名人需要具有良好的信用评分才能充当主要借款人的担保人。
• 共同签名人进一步降低了贷方的风险，因为即使借款人无法付款，还款也将被覆盖。

在决定是否使用担保人或共同申请人之前，您应该了解每个人的责任和权利。

共同申请人的好处

无论您是在寻找汽车贷款的共同申请人，还是只是想增加获得贷款批准的机会，在其他人的支持下提交申请都有很多好处。

其中一些好处包括：

• 更好的贷款批准机会：共同申请人的资产、收入和信用记录与主要借款人的资产、收入和信用记录一起考虑，从而降低贷款人的感知风险并增加您获得批准的机会。
• 较低的 APR ：当您和共同申请人都有良好的信用评分时，您可以获得较低的年利率或利率，这使得偿还贷款本金更容易。
• 更高的合格贷款金额：由于两个借款人可以支付不止一个申请人的费用，您可能可以获得更高的贷款金额。
• 共同借款人分担责任和利益：如果其中一个借款人的财务状况恶化，还款由共同借款人承担
• 可以帮助特定贷款：对于商业贷款，参与房地产交易或融资的共同申请人可以帮助您获得资格。

您需要共同申请人吗？

正如我们所见，为您的贷款申请提供共同申请人可以增加您获得批准的机会。 在某些情况下，您可能会与想要分享贷款利益的人共同签署，例如拥有抵押贷款的配偶。

但是，如果您的信用评分不理想，您也可以考虑与共同申请人签约，这是目前超过 11% 的美国消费者正在努力解决的问题。

如何与联合申请人一起申请贷款

与共同申请人一起申请贷款类似于个人贷款申请，但双方都需要提交信息、进行信用检查并签署申请表。

承保机构在评估申请时会考虑几个因素。 这些因素包括：

• 两种收入
• 财务历史
• 信用评分
• 信用记录
• 资产
• 收入
• 工作经历