如果您没有工作，您能否获得个人贷款的批准？

如果您失业并且需要一些额外的现金，那么贷款是一个诱人的提议。 但是你能在没有工作的情况下获得贷款吗？ 好消息是——你可以。 坏消息？ 这可能不值得。

在以失业者的身份申请个人贷款之前，您还需要考虑一些事情。 这篇博文将探讨这些选项，并帮助您确定个人贷款是否适合您。

如果你没有工作，你应该贷款吗？

在没有工作的情况下获得个人贷款没有简单的答案。 一方面，这可能是在紧要关头获得所需资金的好方法。 但是，它也可能使您面临可能无法偿还的债务的风险。

最终，是否在失业期间获得贷款的决定是您需要根据您的独特情况做出的决定。 如果您有信心可以偿还并制定计划，那么可能值得考虑。 否则，最好避开。

如果您有资格获得贷款，贷方会寻找什么来评估？

在没有工作的情况下获得贷款是可能的，尽管这可能并不容易。 在申请个人贷款时，贷方通常会考虑几个标准来评估您的信用风险以及您是否可以偿还这笔钱。 您的收入、债务收入比 (DTI)、付款历史和信用评分都是贷方在审批过程中关注的重要因素的例子。

收入验证

在向您提供贷款之前，许多贷方会要求您提供收入证明，例如以前的纳税申报表、银行对账单和工资单。 稳定的收入将使他们相信您可以偿还所借的钱。

如果您没有工作，但有其他稳定的收入来源可以支付您的每月开支，您或许可以使用这些来源获得贷款。 以下替代收入来源可用于偿还债务：

• 子女抚养费或赡养费
• 残疾福利
• 社会保障金
• 出租物业
• 退伍军人事务部福利
• 来自您的配偶或伴侣的收入
• 失业救济金

或者，您可以出示证明您有待处理的工作机会，这有助于说服贷方您的收入将很快提高。

其他资产

如果您没有其他年收入来源，一些贷方可能会要求您拥有其他资产（例如汽车或财产）作为贷款的抵押品。 这些是人们在失业时用来获得贷款的最常见的资产类型：

• 房屋净值：如果您已经建立了房屋净值，您可以将其用作贷款的抵押品。 请记住，如果您拖欠贷款，您可能会失去房屋。
• 储蓄和投资：您可以使用储蓄账户、银行账户、存款证 (CD) 或股息、股票和债券等投资作为抵押品。
• 信托基金：信托基金是一种资产，如果您失业，您可以将其用作贷款的抵押品。
• 退休或养老金账户：您可以使用 401(k)、403(b) 或 IRA 中的资产作为抵押品，但请记住，如果您提早取款，您可能需要缴纳税款和罚款。
• 以人寿保险借款：如果需要，您可以以终身人寿保险单的现金价值借款。
• 艺术品和珠宝：如果您拥有绘画、雕塑或其他艺术品，您也可以将它们用作贷款的抵押品。 这同样适用于您可能拥有的任何黄金、钻石或其他贵重珠宝。

债务收入比

无论您的就业状况如何，您的 DTI 都是贷方在考虑您的贷款申请时会考虑的另一个重要因素。 这个比率是通过将您的每月债务除以您的每月总收入来计算的。 高 DTI 可以向贷方表明您可能难以偿还贷款。

例如，假设您的月收入总额为 2,000 美元，每月的债务为 500 美元。 这为您提供了 25% 的 DTI 比率。 大多数贷方希望看到 DTI 比率为 40% 或更低，但有些人可能愿意考虑您的申请，尽管条款可能不会很有利。

信用记录

您的信用记录是可能影响您的贷款申请的另一个重要因素。 贷方将查看您的信用报告，以了解您过去如何处理债务并确定批准您的申请的风险。 如果您的信用报告显示良好的信用记录，这可能对您有利，并使其更有可能获得贷款批准，即使在失业时也是如此。

信用评分

您的信用评分是代表您的信用度的数字。 信用评分基于您的信用报告中的信息，范围从 300 到 850。您的分数越高，您获得贷款的可能性就越大。

在您的信用报告上得分较低可能会使获得批准变得更加困难，因为不良信用评分通常向贷方表明您可能难以在没有工作的情况下偿还贷款（甚至实际上是有工作）。

如果您没有工作，但您至少满足最低信用评分要求，您可以从研究低信用评分的人可获得的贷款开始。

有许多贷款人向有次级信用的人提供贷款，所以即使你没有满分，你仍然可以获得贷款。

如何在没有工作的情况下获得贷款

您可以做一些事情来找到没有工作的个人贷款。 首先是有某种形式的抵押品。 这可以是财产、储蓄甚至车辆的形式。 如果您有可以用作抵押品的有价值的东西，您可能有资格获得贷款。

接下来，您需要找到愿意与您签署贷款协议的共同签名人。 如果您拖欠还款，联署人将负责偿还贷款金额。 最后，您需要货比三家，寻找愿意在没有工作证明的情况下为您提供贷款的贷方。

找到贷方后，您需要填写贷款申请并同意贷款条款。 如果您获得批准，即使您目前处于失业状态，您也可以获得所需的资金。

失业借款人的个人贷款类型

个人贷款有各种形式和规模，但每一项都有一些基本的知识。 以下是关于最常见的个人贷款类型的一些关键事实：

担保贷款

担保贷款是指您以某种形式的抵押品（例如您的房屋或汽车）作为贷款的抵押品，这样如果您没有资金支付贷方，他们仍然可以得到他们的钱。 获得担保贷款可能比获得无担保贷款更容易，因为贷方有某种形式的担保来借钱。 但是，如果您无法偿还担保贷款，贷方可以拿走您的抵押品。

无抵押贷款

无抵押贷款不需要任何抵押品，但因此，它们的利率通常高于有抵押贷款。 如果您没有工作，获得它们也可能更具挑战性。 如果您满足贷方的信用要求并且可以记录您的收入，那么无抵押贷款可能是一个不错的选择。

预借现金

可以通过您的信用卡获得现金垫款。 您可以通过在 ATM 上使用信用卡或从信用卡发卡机构获得现金预支支票来获得现金预支。 现金垫款的利息通常高于购买利率，因此请务必尽快还清。

发薪日贷款

发薪日贷款是短期的无担保贷款，通常用于度过金融危机。 由于发薪日贷方通常不受州法律的监管，因此它们可能难以获得资格，并且可能会产生高利率和费用。 因此，您应该只选择发薪日贷款作为最后的手段。

债务合并贷款

如果您有很多债务并且无法跟上付款，那么申请债务合并贷款可能是一个不错的选择。 债务合并贷款可以通过将所有债务合并为一笔每月付款的贷款来提供帮助。

在没有工作的情况下获得个人贷款的风险

在没有工作的情况下获得个人贷款是非常危险的，因为如果您无法偿还贷款，您最终可能会失去抵押品或损害您的担保人的信用评级。 此外，个人贷款的利率和发起费用通常很高，因此如果您不能快速偿还贷款，您最终可能会支付大量利息。

最后，拖欠贷款可能会损害您自己的信用评分，从而使将来更难获得贷款批准。

在失业期间贷款之前，请确保您了解所涉及的所有风险。 在申请之前制定一个如何偿还贷款的计划至关重要。 否则，您最终可能会陷入比迫使您获得贷款的情况更糟的情况。

如果贷方确定您存在风险，您可能会发现无法获得合适的利率或更长的还款期。 以下是您作为失业人员申请个人贷款时可能面临的一些最重大风险：

• 如果您错过了抵押贷款的付款，您可能会失去您的房屋。
• 您可能必须提供抵押品，例如汽车或房屋，才能获得贷款。
• 如果您无法偿还贷款，您最终可能会负债累累。
• 如果您无法偿还贷款，您可能需要支付几笔费用。
• 如果您无法偿还贷款，您可能会损害您或您的共同担保人的信用评级。
• 如果您无法偿还贷款，您可能会被起诉。

如您所见，在没有工作的情况下贷款存在很多风险。 但是，如果您处于需要钱并且无法以任何其他方式获得贷款的情况下，它可能仍然值得考虑。 通过负责任的借贷，个人贷款可以成为获得所需资金的好方法。 但是，如果您无法付款，它们很快就会变成一场噩梦。

在没有工作的情况下获得贷款的替代方案

如果您没有工作并且正在寻求经济救济，则可以通过多种方式获得贷款。 每个选项都有自己的优点和缺点，所以在做出决定之前一定要知道你自己在做什么。

使用信用卡

如果您有良好的信用评分，您可以考虑提供信用卡的信用卡发卡机构，这些信用卡提供 0% 的 APR 介绍性优惠。 这可能是为大宗购买或合并债务融资的好方法。 只要确保您可以在介绍期结束之前还清余额，否则您将无法在常规 APR 支付利息。

从信用合作社或社区银行获得发薪日替代贷款

如果您在当地信用合作社或金融机构有银行账户，您可能可以获得发薪日替代贷款 (PAL)。 PAL 是期限为 1 至 6 个月的小额贷款，年利率为 28% 或更低。 与传统的发薪日贷款相比，它们是一个更好的选择，后者的年利率可以达到 300% 或更高。

向家人或朋友借款

如果您需要贷款但没有工作，您可以向家人或密友借款。 如果您想避免高利率，这通常是最佳选择。 只要确保你能及时偿还贷款——你不想因为金钱而使你与朋友或家人的关系紧张。

汽车产权贷款

产权贷款是以您的汽车作为抵押品的贷款。 这些贷款期限短，利率高，如果您不能及时还款，贷方可以收回您的汽车。 获得产权贷款绝对是风险较高的选择之一，应尽可能避免此类贷款。

当铺贷款

当铺贷款是指您将有价值的物品带到当铺并根据物品的价值向您提供贷款。 如果您全额偿还贷款金额，您通常可以取回您的物品，但如果您不能，贷方将保留它。

房屋净值贷款或 HELOC

如果您拥有房屋，您可能可以获得房屋净值贷款或房屋净值信贷额度 (HELOC)。 这可能是一个不错的选择，因为 HELOC 贷款的运作方式与信用卡类似，这意味着您可以在需要时借钱，并且只需支付所借金额的利息。 但请记住，如果您无法付款，您可能会失去房屋。

存款证 (CD) 贷款

CD贷款是使用您的存款证明账户作为贷款支持的担保贷款。 与其他贷款相比，CD 贷款通常更容易获得资格，而且利率通常低于无抵押贷款。

如果您没有资格获得贷款怎么办？

如果您没有稳定的收入来源并且没有资格作为失业者获得个人贷款，可以采取一些方法。

• 储蓄：为财务困难做好准备的一种方法是储蓄。 这可以帮助减轻失业的打击，并在紧急情况下充当安全网。
• 建立您的信用：另一种准备方法是建立您的信用评分。 如果您将来确实需要贷款，这可以为您提供更多选择。 您可以采取一些措施来提高您的信用评分，例如按时支付账单并保持较低的信用利用率。
• 制定预算：如果您失业了，就必须制定预算。 这可以帮助您保持财务状况，并确保您的支出不会超出您的承受能力。
• 寻求政府援助：如果您失业，政府援助计划可能会帮助您解决财务问题。 这些可能因您居住的地方而异，但一些例子包括食品券和失业救济金。

结论

当您失业并需要贷款时，探索您的选择至关重要。 有许多可用的选项，但每个选项都有其自身的风险。 请务必在贷款前仔细考虑您的情况，并始终确保您可以及时偿还贷款。