如何计算商业贷款支付

虽然商业贷款​​可以为您的企业快速注入资金，但随着时间的推移，与借入资金相关的成本最终可能无法得到回报。 这就是了解如何计算商业贷款支付以确定投资回报是否有助于（而不是损害）您的业务的重要性。

以下是如何计算您的每月商业贷款付款，以便您确切知道收到资金后会发生什么。

获得商业贷款前应考虑的事项

在申请小企业贷款之前，您需要确保您的企业处于承担债务的财务状况。 问自己以下问题：

• 申请商业贷款可以解决哪些问题？
• 还有其他方法可以解决这些问题吗？
• 您能否在不需要外部资金的情况下削减其他地方的开支来解决这些问题？

此外，您应该仔细考虑您的业务的短期和长期目标。 评估（或创建）您的商业计划并确定贷款是否符合该计划。

您需要什么来计算您的商业贷款支付

如果商业贷款对您的企业来说仍然是一个可靠的财务选择，您可以开始计算每月的商业贷款支付额。 这将进一步帮助您决定获得贷款是否有助于促进您的业务增长。

要计算您的商业贷款支付，您需要知道：

• 贷款利率
• 贷方收取的额外费用
• 您计划借入的金额
• 还款期长短

这些因贷款类型和贷方而异，因此请务必进行研究以确保数字正确，以便准确计算您的贷款支付额。

如何计算每月的商业贷款支付

以下是您计算每月商业贷款还款额所需采取的步骤。

第 1 步：研究小型企业贷款机构

在计算您的每月贷款支付额估算值之前，您需要找到潜在的贷方进行研究。 在研究贷方时，寻找：

• 提供的贷款类型
• 最高借贷金额
• 估计利率
• 借款人要求，例如信用评分和年收入

如果您不确定从哪里开始，请从我们精选的最佳小企业贷款开始。

当您选择了潜在的贷方时，您需要收集前面讨论的详细信息。 浏览贷方网站或与贷方联系以查找：

• 您的贷款利率
• 任期长度
• 附加费用

一旦你有了这些信息，你就可以计算出贷款的 APR。

需要注意的一件重要事情是，条款、费用和利率因多种因素而异，包括您的个人信用记录和贷方的政策。 虽然您可以根据您现在收集的一般信息来估计您的贷款还款额，但在您申请贷款之前，您不会知道实际的利率和条款。

第 2 步：计算您的商业贷款的 APR

您可以通过计算年利率 (APR) 来估算每月的贷款成本。

APR 是一年中贷款的总成本。 使用 APR 是估算每月贷款还款额或比较不同贷款选项的简便方法。

为了计算您贷款的 APR，您需要知道：

• 本金（借入的金额）
• 利率
• 添加到您的贷款的额外费用

计算 APR 的公式可能很复杂，但许多贷方会为您提供估计的 APR 范围。 您还可以使用我们的计算器简化传统定期贷款、短期贷款和商户现金垫款的流程。

请记住，APR 是一年中贷款的总成本。 要将其转换为月费率，只需将 APR 减去 12（一年中的月数）即可。 结果数字将是月利率，可用于计算您的每月贷款支付额。

第 3 步：添加额外的贷方费用

并非所有费用都会添加到您的商业贷款中。

如果是发起费、成交费或承销费，您很可能会将其作为第一个月付款的一部分或在发放贷款之前支付。 维护费很可能会在整个贷款期限内收取。

虽然您可以使用 APR 来计算您的每月付款，但请务必将这些额外费用考虑在内并将其考虑在内。您应该能够联系您的贷方并讨论这些额外费用的时间表。

如何使用有效的 APR 来计算您的商业贷款支付

请记住，使用 APR 计算每月商业贷款还款额仅适用于传统的长期贷款。 如果您尝试计算以下各项的每月付款，它将无法工作：

• 浮动利率贷款
• 隐藏费用的贷款
• 您再融资或预付的贷款
• 商户现金垫款
• 短期贷款

有效 APR（估计的 APR）可用于计算商户现金垫款和短期贷款的成本。 虽然您可以自己计算，但我们的计算器可以让这项工作变得简单，因此您可以快速计算出您的贷款支付成本并比较选项。

请记住，这些形式的资金将带来比长期传统贷款高得多的 APR。

计算商业贷款支付的底线

不幸的是，没有一种完美的方法来计算您估计的小企业贷款每月还款额。 影响贷款成本的因素太多了，所以估计是最好的。

最好的办法是要求任何潜在的贷方披露所有隐藏费用、您将收到的利率、贷款的 APR 以及还款期限的长度。 获得这些信息后，您就可以合理地估算每月的付款额。

不要忘记考虑未添加到贷款成本中的额外费用和可能增加借贷成本的提前还款罚款。 做你的研究，并确保你的企业有能力在提交贷款申请之前支付每月的费用。

关于如何计算每月商业贷款支付的常见问题解答