商业抵押品：您可以使用什么来获得小企业贷款？

在批准您的商业贷款之前，贷方将始终寻求将您违约的风险降至最低。 他们这样做的一种方法是要求抵押品——借款人可以提供一些有价值的东西，以防他们无法偿还贷款。

什么是商业抵押品？

商业抵押品是企业可以向贷方提供的一种担保，以防他们无法偿还商业贷款。 如果借款人未能支付贷款，贷方可以扣押和清算企业拥有的一项或多项资产。

您需要提供的抵押品数量取决于您申请的贷款的数量和类型。

什么有资格作为商业贷款的抵押品？

抵押品可以是任何可用于获得贷款的东西：房地产、库存、商业设备、发票、现金和投资。

您应该考虑使用哪种类型的抵押品来确保您的贷款取决于您的具体情况。 例如，使用商业物业可能会导致更大的贷款金额和更低的利率。 与现金流作斗争的企业最好将其未付发票用作抵押品，以申请带有抵押品的小企业贷款。

房地产通常是抵押品的热门选择，因为它是企业可以提供的最安全、最稳定的资产之一。 房屋、公寓和商业建筑等财产都可以用作抵押品。

另一种选择是使用库存或设备作为抵押品。 对于拥有大量实物资产但在其财产中可能没有相同权益的企业来说，这可能是一个不错的选择。 考虑资产的价值以及在需要时出售的难易程度。 例如，一件设备的价值可能超过您的贷款余额，但如果您拖欠贷款，则可能很难快速出售。

一些商业贷方也允许您使用您的个人资产来获得贷款，但应事先达成一致。

我需要多少抵押品才能获得贷款？

平均而言，全国的小企业主应该期望将至少 20%-30% 的贷款金额作为抵押品。 但是，这个数字可能会因贷方和贷款类型而异。 在极端情况下，例如，如果您的企业信用不佳，或者您要求仅基于个人担保的贷款，则抵押品可能高达贷款金额的 100%。

哪些类型的贷款需要抵押品？

需要抵押的贷款称为担保贷款。 它们可以是信用额度、SBA 贷款、设备贷款和房地产贷款。 在某些情况下，如果借款人的信用记录不佳且个人信用评分较低，即使是无抵押贷款也可能需要抵押品。

以下是商业贷款规则的一些常见抵押品：

• 对于 SBA 贷款，银行通常会要求提供商业资产、个人担保或一揽子留置权等抵押品。
• 设备和存货贷款可能会使用被融资的存货和设备作为抵押品。
• 发票融资可能会以应收账款作为抵押品。

担保商业贷款的好处和坏处

使用商业资产作为贷款抵押品有相当大的好处。 最大的好处之一是它可以帮助您获得较低的利率。 传统贷方将抵押品视为降低风险的一种方式，并且他们通常愿意为抵押商业贷款提供比无抵押贷款更好的条款。

担保贷款的另一个好处是它们可以让您获得更大的贷款金额。 同样，这是因为如果您拖欠贷款，抵押品可以作为贷方弥补损失的一种方式。

但是，要记住的一件事是，如果您无法偿还贷款，您的抵押品可能会被贷方没收或清算。 因此，在将任何资产作为抵押品之前，提前计划并对自己偿还贷款的能力充满信心是很重要的。

如何使用抵押品申请小企业贷款

当您准备好获得担保商业贷款时，您需要做一些准备工作。 首先，您需要找到贷方并完成申请。 请务必包括所有相关的财务信息，例如您的业务收入和支出。

如果您申请贷款为您的公司购买资产，这些资产可能默认被视为抵押品。 有时，贷方会要求提供额外的抵押品，例如个人担保或一揽子留置权。 从那里，贷方将审查您的信息并决定是否批准带有抵押品的商业贷款。

完成申请并提供抵押品后，您需要签署留置权协议。 如果您的企业拖欠债务，该协议将成为贷方对资产的法律要求。

如果您使用抵押品拖欠商业贷款会发生什么？

如果您拖欠带有抵押品的商业贷款，贷方可能会没收并出售它以弥补损失。

如果您对贷款人在您违约的情况下对您的抵押品提出索赔的想法感到不舒服，或者如果您不确定您是否能够按时支付您的付款，请选择无抵押贷款或其他融资途径确保您的业务资金可能是一个更好的主意。 但是，请注意，如果您拖欠无抵押贷款，贷方可能会对您采取法律行动以弥补其损失。

底线

因此，在本文中，我们讨论了商业抵押品的来龙去脉。 简而言之，企业可以向贷方提供各种资产作为抵押品来获得贷款——房地产、设备、应付账款等。

使用抵押品的好处包括较低的利率和获得更大的贷款金额。 但是，如果借款人无法偿还贷款，贷方可能会扣押或清算抵押品。