什么是过桥贷款？

已发表: 2022-02-15

任何正在寻求立即注入现金的人可能会发现自己会问，什么是过桥贷款？过桥贷款是指短期融资的一种。简而言之，它旨在减轻出售现有房屋并购买新房屋的房主的财务压力。

这笔贷款弥补了他们从销售中获得利润的时间与新房产的首付之间的差距。这种融资解决方案的主要优势在于，它使您能够为新房支付押金并获得抵押贷款。主要缺点是成本，它以高利率的形式出现。

什么是房地产过桥贷款？

过桥贷款有好几个名字。贷方将它们称为缺口融资、周转贷款、家庭过桥融资，甚至是过桥贷款。但是，从本质上讲，它们都指的是同一件事：一种短期解决方法，可以让你借钱长达一年。

在大多数情况下，人们在购买房产时使用过桥贷款。如果他们还没有卖掉他们的旧房产，他们会申请贷款，为他们提供购买新房产的临时融资。这笔额外的资金使他们能够搬进他们想要的房子，而不必等待旧房子的买家。

它不是当今市场上最受欢迎的选择，但它正在获得牵引力。

过桥贷款也不仅仅是解决买家不耐烦的工具。快速获得房产有显着优势。例如，因工作而搬家的人通常需要立即搬入新的住处。他们不能等待六个月才能完成交易。

过桥贷款也有助于房地产市场火爆。买家可以用现金快速抢购他们想要的房产，而不必等待现有房屋出售。

当企业需要快速的财务支持以暂时支付运营成本和短期费用时，也可以申请商业过渡贷款。贷款将它们捆绑在一起，直到客户还清为止。

过桥贷款与建筑贷款

在房地产领域，有很多贷款选择。但该行业的许多私人和商业投资者通常会处理桥梁和建筑贷款。

这两种贷款都是一种短期融资。但与过桥贷款不同，建筑贷款用于从头到尾为房产的建设提供资金。这些贷款可以涵盖从购买土地到劳动力和材料成本的一切。

过桥贷款如何运作

普通房主选择过桥贷款有两个主要原因：

支付他们想要的新房子的押金
无需等待现有房屋的销售完成即可完成新房销售

如果房主想要支付押金并获得抵押贷款，他们需要快速注入现金。因此，过桥贷款的目的是弥补房主拥有的资金与他们需要的资金之间的差距。

这是一个过桥贷款的例子：

假设您想以 300,000 美元的价格购买房产，而您现有的房屋价值 200,000 美元。新房产的押金为 60,000 美元，即总价的 20%。

如果你卖掉你的旧房子，你将有 200,000 美元的现金。然后，您可以用它来支付 60,000 美元的押金，剩下 140,000 美元。但是，如果您不出售旧房产，您仍然需要支付 60,000 美元才能获得新的抵押贷款。

这就是过桥贷款的用武之地。它们为您提供预付款所需的资金，以便您获得抵押贷款并全额支付卖方。

但是，有一些缺点，包括高利率。银行可能会为您提供购买新房所需的资金，但短期过桥贷款通常伴随着高昂的价格标签。

此外，您始终存在无法在如此短的时间内出售房屋的风险，这可能会使偿还债务变得相当困难。

买房时什么是过桥贷款？

过桥贷款通常为期六个月至一年。根据您的情况，贷方可能会很灵活，尤其是在需要大量法律文书工作的复杂财产交易中。

为了降低风险，银行会根据您当前的收入获得过桥贷款。如果您未能偿还，贷方可以申请扣押工资，允许他们从您的银行账户中扣除您所欠的任何款项。

什么是过桥贷款抵押？

大多数房主从同意为其抵押贷款融资的银行获得房地产过渡贷款。在您出售房屋之前，它们是您融资需求的临时解决方案。贷款人对这些贷款收取更高的利率，因为您的销售可能会失败或您无法筹集足够的资金。

申请过渡性融资的工作方式类似于传统的抵押贷款。贷款官员会考虑多种因素，包括您的信用评分、信用记录和债务收入比。

在大多数情况下，您的最高贷款价值或 LTV 比率将为 80%。这意味着您需要先满足您想要购买的任何房屋净值的 20%，然后才能借入剩余余额。

过桥贷款需要多少钱？

那么，过桥贷款到底要花多少钱？如上所述，由于涉及的风险增加，过桥贷款通常比传统抵押贷款更昂贵。

您的过桥贷款利率取决于您的信用评分。为收入最高和信用记录最好的人保留的最优惠利率目前为 3.25%。信用评分较低的人可以支付 8.5% 到 10.5% 的费用。

与抵押贷款一样，您在获得过渡性融资时还必须支付各种过户费用。其中包括评估费（确定您的财产价值）、管理费（支付处理贷款所涉及的劳动力）、托管费、公证费和产权政策费用。

大多数采用过渡性房地产融资的房主必须支付贷款价值的 1.5% 至 3% 的各种费用。

过桥贷款的好处

过桥贷款的好处包括：

无需先出售当前房屋即可购买新房屋的能力
在贷款期间只支付利息的选项
在贷款的前几个月完全避免每月付款的能力（可通过某些贷方获得）
对物业提出要约的能力
获得即时资金以进行快速交易和时间敏感的销售

过桥贷款的缺点

过桥贷款的缺点是：

同时拥有两套房屋的维护成本
高利率
与贷款相关的各种费用的成本
如果您未能在指定期限内出售您的原始房屋，贷方将丧失抵押品赎回权的风险
在获得过桥贷款之前需要先获得抵押贷款

如果您在市场上寻求过桥贷款，请始终向信誉良好的贷方寻求帮助。许多公司承诺快速融资，但通常会有成本，例如高额费用、利率和糟糕的客户服务。在权衡过桥贷款与传统贷款时，请始终考虑这些因素。

过桥贷款有其他选择吗？

如果你还没有卖掉你的旧房子，你不必总是为购房而申请过桥贷款。您可能需要考虑其他可用选项。

80-10-10 贷款

80-10-10 贷款是一种抵押贷款产品，可让您购买新房而无需支付全部 20% 的首付。把它想象成拿出两个抵押贷款。您先支付 10% 的押金，然后按房产价值的 80% 支付第一次抵押贷款（像往常一样），然后按剩余 10% 支付第二次抵押贷款。然后，当你卖掉你现在的房子时，你还清了 10% 的部分。

房屋净值贷款

另一种选择是用您的房屋净值借款。该金额基于您房屋的市场价值与到期的抵押贷款余额之间的差额。

大多数房屋净值贷款都是长期的，因为银行可以为您的财产提供担保。这意味着您不必快速还清，而且利率往往很低。

过桥贷款与 HELOC

HELOC 代表房屋净值信贷额度，类似于房屋净值贷款。但是，此选项允许您针对您的财产提取信用额度，而不是贷款。与过桥贷款不同，HELOC 通常用于为房屋改善提供资金。

要申请，您需要合理的收入、良好的信用和负责任的付款记录。您还需要证明您的债务与收入比率较低。

结论

我们通过回答一个基本问题开始这篇文章：什么是过桥贷款？我们的指南解释说，这些贷款在特定情况下可能对某些房主有所帮助，尤其是当他们需要快速获得资金时。商业过桥贷款具有类似的功能。当然，还有很多选择，包括 80-10-10 和股权贷款。