借贷技巧——如何最大化您的贷款价值比
已发表: 2023-03-31在这篇文章中，我们研究了为什么最大化您的贷款价值比很重要，并就如何利用您的抵押品最大化您的借贷潜力向您提出建议。
什么是生命周期价值？
贷款价值比 (LTV) 为贷方提供了一个基础，可以根据作为抵押品提供的证券的价值来决定他们准备放贷多少。 这是一种基于你想借多少钱的风险与他们在你的资产中看到的保护相比的计算。
贷方还为许多借贷类型设置了最大 LTV 比率上限和限制。 从本质上讲，LTV 比率越低，您的借贷成本可能就越高。 然而，对于一些借款人来说，可以获得 100% 的抵押贷款，经验丰富的经纪人的帮助可以帮助您以更优惠的利率获得更有利的 LTV 比率，从而最大限度地提高您的借贷能力。
LTV 是关于贷方风险的
贷方希望平衡风险。 它们根据所需资本与资产和证券价值的比率来降低支付违约或证券价值下降的风险——贷方的风险越大，借款人的风险就越低。 降低贷方认为的实际或感知风险通常很复杂，但它可以帮助您实现更高的 LTV 和利率，从而为您提供前进所需的资金。
您提供的资产类型也会影响 LTV 上限。 对于加密或证券支持的贷款，预计 LTV 各自的上限约为 50-60%，其中许多提供的要少得多。 使用经纪人使借款人能够接触到最有可能提供更高 LTV 比率和更具竞争力的借贷成本的贷方。
如果您的申请和状态表现良好，则可以获得更高的 LTV。 假设您可以展示出色的长期流动性和可观的净资产，但它与固定资产捆绑在一起，您还没有准备好清算以进行购买。 在这种情况下，优秀的经纪人将通过展示您的案例和资产来帮助您最大限度地提高获得高价值抵押贷款或公司融资的机会，以实现比没有经纪人协助时可能达到的更高的 LTV 比率。
复杂的资产可能意味着许多贷方拒绝提供不利条件或现在只选择与经纪人协助的客户打交道。 经纪人帮助贷方了解高净值个人的独特且通常复杂的情况，他们希望进行结构化贷款交易，以减少拒绝的可能性并满足借款人的需求。 一个好的经纪人会通过提交申请建立有利于客户的关系，提供可靠的案例，这样贷方就可以清楚地了解现在和整个贷款期限内的贷款风险，并且您已经考虑了退出计划。
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最大化您的 LTV
贷方
许多贷方可能会提供融资，但详细了解他们的怪癖和利基贷款流将帮助您只接触那些有实际成功机会的人。 许多主流贷方通常以固定的贷款标准和他们不会偏离的最高限额运作。 选择合适的经纪人可以帮助您访问只接受通过经纪人提出的申请或会考虑其他人不会考虑的资产的利基贷款来源。 如果您想要高 LTV 抵押贷款或贷款，通过具有专门从事高价值贷款的专业知识和经验并与高净值个人合作的经纪人接触利基贷方可能是成功的唯一途径。
当通过独立经纪人收到申请时，贷款人更有可能提供更高的 LTV，该经纪人已经审查和筛选了潜在的借款人，并确定了最有可能有利地查看和协商申请的最佳贷款人。
使用多个资产类别
当单一证券或资产类别不能产生您想要的借贷结果时，您应该考虑使用多个资产类别作为证券。 这可能涉及接触多个贷方，并最大限度地利用每项资产，以向合适的贷方开放所需的金额。
通过抵押贷款和过渡性贷款或商业地产融资进行的房地产融资，以及证券支持的抵押贷款、奢侈品资产或加密货币，可以结合抵押品以实现更高的 LTV 比率，具体取决于投资于每项资产的净值。 一种着眼于您的借贷需求和目标的方法，以找出一条最好地结合资产使用的途径，以尽可能经济高效地为您的借贷融资，并将您的案例以他们理解的方式呈现给合适的贷方。
做好准备
你准备得越充分，你就会取得越多的成就。 值得花时间分析您的当前状况和财务状况，以最大限度地提高您的借贷能力并确保它们立足于最稳固的基础上。 贷方需要清楚地了解您财务状况的复杂性，任何犹豫的原因都会导致他们拒绝贷款或收取较低的 LTV 或更高的费用。
经验丰富的高价值贷款经纪人将知道如何以贷方希望的方式展示您的案例，提高他们的理解力并回答问题以减少摩擦或负面回应的可能性。 关于精明的重组或提出你的情况中不太明显的事实的专家建议可能会对他们的反应产生重大影响。
有助于提高 LTV 报价的示例
- 突出显示年度奖金或基于绩效的定期奖金的良好记录。
- 对于那些将利润再投资或不拿高薪的人来说，选择将考虑股息收入或获取商业利润而不是个人纳税申报表作为财富指标的贷方。
- 提供额外的收入来源，例如租金收入或其他英国和全球收入。
- 显示不寻常的收入来源，例如您赖以生存的投资组合收入。
- 作为出售或退出计划的一部分，您工作或出售的企业的股权或收入。
- 确定了解主流贷方认为具有挑战性的货币收入流的贷方。
如您所见，最大化借贷机会意味着充分利用您的贷款价值比优惠。 特别是在需要考虑不同或不寻常的抵押品的高价值贷款中，最好的条款通常留给那些在金融经纪人的支持下提出申请的人，他们可以让您受益于他们在利基和专业贷款市场的经验。