Betterment vs. Wealthfront：您应该选择哪个机器人顾问？

在选择机器人顾问时，Betterment 和 Wealthfront 是最受欢迎的两个选项。 但是哪一个更适合你？ 为了一劳永逸地解决 Betterment 与 Wealthfront 的争议，我们决定深入研究并分析这两种服务。 在本文中，我们将比较功能、费用、投资选项等，以帮助您选择适合您需求的智能投顾。

改善概述

Betterment 是一个机器人顾问，提供自动投资服务和财务规划。 它成立于 2010 年，管理着超过 330 亿美元的资产，其数据库中有超过 700,000 名客户。 它的使命是帮助人们更好地管理他们的投资，为未来储蓄，并实现财务独立。

除了通过 Betterment 机器人顾问进行的传统投资外，该公司还提供其他值得考虑的银行服务，例如支票账户、各种现金管理产品以及 IRA 和 401(k) 账户。 其强大的功能包括税收损失收割、基于目标的投资和自动再平衡。

该公司还通过其财务专家提供个性化建议。 它的服务适用于所有美国公民和永久居民。 有了 Betterment，您的所有投资都受到 SIPC 的保证和保护，它涵盖了高达 500,000 美元的丢失资产，包括最高 250,000 美元的现金索赔。

无论您是刚刚开始职业生涯，还是已经步入退休之路，Betterment 都能为您提供广泛的投资选择，让您从中受益。 该公司提供获得专业建议的途径，并且收费低廉。

谁是改善？

Betterment 投资账户对于任何寻求低成本、自动化投资选择的人来说都是一个不错的选择。 该公司提供适合初学者和经验丰富的投资者的各种服务。 对于那些想要对投资采取更加不干涉的方法的人来说，这也很棒。

如果您正在寻找房屋首付或需要有关投资大学基金或退休计划的建议，Betterment 的算法将根据您的风险承受能力和长期目标找到最佳选择。

那些审查 Betterment 的人会发现它提供了许多专门用于退休计划的功能。 这些包括自动翻转和税收损失收割，这可以帮助您节省税款。 Betterment 还提供有关您达到退休年龄时应该做什么的指导。

财富前沿概述

Wealthfront 是由 Andy Rachleff 于 2008 年创立的在线投资管理服务。 它以尝试使财富管理民主化而闻名，这意味着它通过使用技术和低廉的费用使更多人可以进行财富管理。 它还专注于通过自动化实现个性化，其功能包括通过直接索引收集税收损失，以及应用程序中包含的自动化综合财务规划工具 Path。

谁是财富前线？

Wealthfront 的机器人顾问和服务主要针对那些希望他们的投资随着时间的推移而增长但又不想自己监督流程或支付高额费用的人。 Wealthfront 也是刚开始管理财务的新手的理想选择。 Wealthfront 根据您的风险状况管理您的投资，让您腾出时间专注于生活的其他方面，同时随着时间的推移财富不断增长。

如果您想投资，但不知道如何投资，也没有太多时间去寻找，那么 Wealthfront 可能适合您。 如果您不确定 Wealthfront 为您提供哪些工具和服务，请参阅其免费而全面的投资指南。

改善与财富前线费用和计划

改善

Betterment 的定价计划是机器人顾问市场上最实惠的计划之一。

Betterment 的支票账户不收取任何费用，并且对最低余额没有任何要求。 使用您的支票账户，您可以获得无限制的 ATM 取款、万事达借记卡、现金返还奖励以及在线支付账单的选项。

如果您想开立投资账户，您可以在数字投资和高级投资之间进行选择。

数字计划的费用低至每年 0.25%。 同样，没有最低余额适用。 该计划为您提供对社会负责的投资选择、低成本投资组合、先进的节税策略（如资产分配和税收损失收获）以及一系列自动功能，如投资组合再平衡和股息再投资。

但是，如果您希望从 Betterment 的持牌金融专家那里获得投资建议，您应该选择每年 0.40% 的高级计划。 但是，该计划需要至少 100,000 美元的余额。

如果您没有至少 100,000 美元的余额，但仍希望 Betterment 的专业人士审查您的财务状况并就如何管理您的投资组合提供深入的建议，您可以购买其中一个固定费用的建议包。 这些计划的价格为 299 美元到 399 美元，每个计划都包括个性化的行动计划、与金融专家的量身定制的电话以及对教育内容的访问。

财富前沿

Wealthfront 曾经为您账户中的前 10,000 美元提供免费管理，用于 100,000 美元以下的账户。 该计划现在仅适用于 2018 年 4 月之前加入的投资者。开立或关闭账户、取款或交易不收取任何费用。

Wealthfront 的账户收取 0.25% 的固定费率。 据该公司称，96% 的客户将通过节税支付这笔费用。

Wealthfront 还通过直接索引和自动投资组合再平衡提供税收损失收割。 对于所有投资于风险平价投资组合、IRA 和大学储蓄账户的 Wealthfront 客户，这都是免费的。 没有多少美国机器人顾问有这样的提议。

退休计划

改善

Betterment 的工具可以帮助您根据您的退休目标确定应该储蓄多少。 财务计划是根据各种因素量身定制的，例如您的退休年龄、邮政编码和社会保障福利水平。 选择加入后，您可以计算要存多少钱，连接外部账户以更全面地了解您的财务状况，学习优先考虑您的账户并在此过程中调整您的储蓄计划。

Betterment 提供各种 IRA 账户（传统、Roth 和 SEP），可以帮助您赚取更多的退休金，甚至提前退休。 从传统的 IRA 转换为 Roth IRA 也是可能的。 它还为希望帮助员工为退休做准备的公司和所有雇主提供 401(k) 计划。

财富前沿

Wealthfront 也提供了一个退休计算器，可以帮助您计算退休需要多少钱。 您可以在计算器中输入各种数据，例如您当前的年龄和薪酬水平。 它的 Retirement Planner 软件结合了您的所有信息并为您制定策略。 Wealthfront 将对此进行审核，然后告诉您需要存多少钱以及如何实现退休目标。

每个人的退休计划都不一样，因此 Wealthfront 提供了多种选择来更好地满足您的需求。 您可以开设一个投资账户，将您的 401(k) 从以前的工作转入 IRA，或者如果您是个体经营者，则可以设置一个 SEP IRA 账户。

我们之前提到的 Path 应用程序不仅可以分析您的储蓄潜力，还可以推荐您应该开设的储蓄账户类型，以便为您的退休储蓄。

改善与财富前沿：客户支持

Betterment 提供了广泛的支持选项。 周一至周五上午 9 点至下午 6 点（东部时间）有一条电话支持热线开放。 在正常工作时间之外，您可以向客户服务团队发送电子邮件并寻求帮助，对于喜欢这种交流方式的人，网站上还有虚拟助手的 24/7 实时聊天支持。

至于 Wealthfront，支持选项几乎同样多种多样。 您可以通过电话和电子邮件与代理联系，或在帮助中心和官方博客中寻找答案。 Wealthfront 的客户支持服务时间为周一至周五上午 6 点至下午 6 点，周末上午 8 点至下午 5 点（太平洋时间）。 目前，没有实时聊天选项。

Wealthfront vs. Betterment：最后的想法

我们不能说这两种服务之间有明显的赢家。 每个都提供了一套全面的功能、令人惊叹的应用程序和大量的投资机会，年管理费为 0.25%。

但是，这两种服务的工作方式存在一些差异。 例如，Betterment 确实有人工顾问，而 Wealthfront 则完全基于自动化。 因此，这可能会影响您的决定。 如果您想要更多自动化，请选择 Wealthfront。 但是，如果您需要更多的控制权和获得个性化建议的选项，那么 Betterment 就是为您提供的服务。